Người cho vay là gì?
Người cho vay là một cá nhân, một nhóm công chúng hoặc tư nhân hoặc một tổ chức tài chính cung cấp tiền cho người khác với mong muốn rằng các khoản tiền sẽ được hoàn trả. Trả nợ sẽ bao gồm thanh toán bất kỳ lãi suất hoặc lệ phí. Trả nợ có thể xảy ra theo gia số (như trong thanh toán thế chấp hàng tháng) hoặc dưới dạng một lần.
Hiểu người cho vay
Người cho vay có thể cung cấp vốn vì nhiều lý do, chẳng hạn như thế chấp, vay mua ô tô hoặc cho vay doanh nghiệp nhỏ. Các điều khoản của khoản vay xác định mức độ thỏa mãn của khoản vay, thời gian vay và hậu quả của việc vỡ nợ. Một trong những khoản vay lớn nhất mà người tiêu dùng đưa ra là thế chấp nhà.
Cân nhắc đặc biệt
Đủ điều kiện cho một khoản vay phụ thuộc phần lớn vào lịch sử tín dụng của người vay. Người cho vay kiểm tra báo cáo tín dụng của người vay, trong đó nêu chi tiết tên của những người cho vay khác gia hạn tín dụng, loại tín dụng nào được gia hạn, lịch sử trả nợ của người vay và hơn thế nữa. Báo cáo giúp người cho vay xác định liệu người vay có thoải mái quản lý các khoản thanh toán dựa trên việc làm và thu nhập hiện tại hay không.
Người cho vay cũng có thể đánh giá tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) của người vay so sánh nợ hiện tại và nợ mới với thu nhập trước thuế để xác định khả năng thanh toán của người vay.
Người cho vay cũng có thể sử dụng điểm số của Fair Isaac Corporation (FICO) trong báo cáo tín dụng của người vay để xác định uy tín tín dụng và giúp đưa ra quyết định cho vay.
Khi đăng ký một khoản vay có bảo đảm, chẳng hạn như khoản vay tự động hoặc hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu, người vay cam kết tài sản thế chấp. Việc đánh giá sẽ được thực hiện bằng giá trị của tài sản thế chấp và khoản nợ hiện có được bảo đảm bằng tài sản thế chấp được trừ vào giá trị của tài sản thế chấp. Vốn chủ sở hữu còn lại ảnh hưởng đến quyết định cho vay.
Người cho vay đánh giá vốn khả dụng của người vay. Vốn bao gồm tiền tiết kiệm, đầu tư và các tài sản khác có thể được sử dụng để trả nợ nếu thu nhập hộ gia đình không đủ. Điều này rất hữu ích trong trường hợp mất việc hoặc thách thức tài chính khác. Người cho vay có thể hỏi người vay dự định làm gì với khoản vay, chẳng hạn như sử dụng nó để mua một chiếc xe hoặc tài sản khác. Các yếu tố khác cũng có thể được xem xét, chẳng hạn như điều kiện môi trường hoặc kinh tế.
Ví dụ về người cho vay
Các ngân hàng, tiết kiệm và cho vay, và các hiệp hội tín dụng có thể cung cấp các chương trình Quản trị doanh nghiệp nhỏ (SBA) và phải tuân thủ các nguyên tắc cho vay của SBA. Các tổ chức tư nhân, nhà đầu tư thiên thần và nhà đầu tư mạo hiểm cho vay tiền dựa trên tiêu chí riêng của họ. Những người cho vay này cũng sẽ xem xét bản chất của doanh nghiệp, tính cách của chủ doanh nghiệp và doanh thu và tăng trưởng hàng năm dự kiến cho doanh nghiệp.
Các chủ doanh nghiệp nhỏ chứng minh khả năng trả nợ của họ bằng cách cung cấp cho người cho vay cả bảng cân đối cá nhân và doanh nghiệp. Bảng cân đối chi tiết tài sản, nợ phải trả và giá trị ròng của doanh nghiệp và cá nhân. Mặc dù chủ doanh nghiệp có thể đề xuất một kế hoạch trả nợ, người cho vay có tiếng nói cuối cùng về các điều khoản. Nó có thể đi đến một cơ quan thu thập.
Chìa khóa chính
- Người cho vay là một cá nhân, một nhóm công chúng hoặc tư nhân hoặc một tổ chức tài chính cung cấp tiền cho người khác với mong muốn rằng các khoản tiền sẽ được hoàn trả. Trả nợ sẽ bao gồm thanh toán bất kỳ lãi suất hoặc lệ phí. Trả nợ có thể xảy ra theo gia số (như trong thanh toán thế chấp hàng tháng) hoặc dưới dạng một lần.
