Khoản vay liên tục là gì?
Hằng số cho vay là tỷ lệ phần trăm cho thấy dịch vụ nợ hàng năm trên khoản vay so với tổng giá trị gốc của nó.
Giải thích liên tục cho vay
Một hằng số cho vay có thể được sử dụng cho tất cả các loại cho vay. Nó giúp người vay và các nhà phân tích hiểu rõ hơn các yếu tố liên quan đến khoản vay và số tiền họ phải trả hàng năm so với tiền gốc.
Chìa khóa chính
- Hằng số cho vay cho thấy dịch vụ nợ so với tổng giá trị gốc của khoản vay.Principal, lãi suất cho vay, và độ dài và tần suất thanh toán được sử dụng để tính hằng số cho vay. Các bảng và máy tính hằng số phổ biến để tính toán các khoản thanh toán thế chấp.
Tính toán cho vay liên tục
Tính hằng số cho vay thường đòi hỏi người vay phải có được nhiều điều khoản liên quan đến thỏa thuận cho vay. Các điều khoản bao gồm các yếu tố như tổng tiền gốc, lãi suất cho vay, thời hạn thanh toán và tần suất thanh toán. Có được các yếu tố thời hạn cho vay này cho phép tính toán khoản thanh toán có giá trị hiện tại đơn giản để đến các khoản thanh toán hàng tháng. Khi các khoản thanh toán hàng tháng được xác định, người vay có thể dễ dàng tính hằng số cho vay của mình bằng phương trình sau:
Khoản vay không đổi = Dịch vụ nợ hàng năm / Tổng số tiền cho vay
Ví dụ, lấy một người vay thế chấp đã kiếm được 150.000 đô la. Khoản vay có lãi suất cố định là 6%, với thời hạn mười năm và trả lãi hàng tháng. Sử dụng máy tính thanh toán, người vay sẽ tính toán khoản thanh toán hàng tháng là $ 1.665, 31, dẫn đến dịch vụ nợ hàng năm là $ 19, 983, 72. Với dịch vụ nợ hàng năm này, hằng số cho vay của người vay sẽ là 13% hoặc $ 19, 983, 72 / $ 150, 000.
Hằng số cho vay, khi được nhân với số tiền gốc của khoản vay ban đầu, sẽ cho số tiền đô la của các khoản thanh toán định kỳ hàng năm. Hằng số cho vay có thể được sử dụng để so sánh chi phí vay thực sự. Hằng số cho vay chỉ có sẵn cho các khoản vay với lãi suất cố định vì lãi suất thay đổi có mức dịch vụ nợ hàng năm khác nhau dựa trên lãi suất thay đổi. Với sự lựa chọn của hai khoản vay, một người đi vay thường sẽ chọn một khoản vay có hằng số cho vay thấp hơn, vì nó sẽ có yêu cầu dịch vụ nợ thấp hơn.
Bảng liên tục cho vay
Các bảng cho vay liên tục được sử dụng rộng rãi trong ngành bất động sản trước khi có sự xuất hiện của các máy tính tài chính vì chúng giúp việc tính toán các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng tương đối dễ dàng. Bảng hằng số cho vay cung cấp thông tin chuẩn bị trước cho người vay về khoản vay của họ với mức không đổi cho vay được trích dẫn.
Nếu người đi vay từ ví dụ trên được đưa ra khoản vay không đổi, họ có thể tìm thấy lãi suất và điều khoản thanh toán từ bảng hằng số cho vay mà không cần các đầu vào khác. Người vay chỉ cần xác định 13% trong bảng. Từ đó họ sẽ tìm thấy mức lãi suất tương ứng là 6% trên trục hoành. Trên trục tung, số lượng thanh toán theo tháng cũng sẽ được cung cấp ở mức 120.
