Dải cho vay là gì?
Dải cho vay là một thỏa thuận cho vay thương mại mà qua đó người cho vay ban đầu cho khoản vay dài hạn, chẳng hạn như ngân hàng, có thể có được tài trợ cho khoản vay đó từ những người cho vay hoặc nhà đầu tư khác. Dải cho vay đại diện cho một phần của khoản vay dài hạn (chẳng hạn như khoản vay năm năm hoặc hạn mức tín dụng quay vòng). Khi dải cho vay đạt đến ngày đáo hạn, chủ sở hữu của nó sẽ nhận được một khoản tiền theo thỏa thuận. Thời gian đáo hạn của một khoản cho vay thường là ngắn hạn (thường là 30 hoặc 60 ngày). Một dải cho vay cũng có thể được gọi là một sự tham gia của dải hoặc chính thức hơn là một sự sắp xếp tham gia cho vay ngắn hạn.
Cách thức hoạt động của một dải cho vay
Khi một ngân hàng hoặc người cho vay khác thực hiện một khoản vay dài hạn, nó có thể bán các dải cho vay cho các nhà đầu tư để huy động vốn để tài trợ cho khoản vay. Ví dụ, khi một ngân hàng bán một dải cho vay 60 ngày, họ sẽ nhận được tiền để trả cho phần đó của khoản vay. Nhưng vào cuối 60 ngày, nguồn tài trợ cho khoản vay đã cạn kiệt. Ngân hàng phải bán lại dải cho vay cho cùng một nhà đầu tư đó, tìm một nhà đầu tư mới để mua nó, hoặc tự cấp vốn cho dải cho vay.
Quy định về Dải cho vay
Trong một số trường hợp nhất định, các khoản cho vay có thể được phân loại là số tiền đã vay trong báo cáo tài chính hàng quý của ngân hàng cho các cơ quan quản lý, được gọi là báo cáo cuộc gọi. Kể từ ngày 31 tháng 3 năm 1988, các nhà quản lý ngân hàng đã coi một dải cho vay là một khoản vay nếu nhà đầu tư có lựa chọn không gia hạn dải cho vay vào cuối kỳ hạn và ngân hàng có nghĩa vụ phải gia hạn. Trong trường hợp đó, các khoản vay được coi không phải là doanh số, mà là các khoản vay. Các dải cho vay sau đó được coi là tiền gửi và trở thành đối tượng của các yêu cầu dự trữ đối với các tổ chức lưu ký được quy định bởi Cục Dự trữ Liên bang theo Quy định D.
Khi một khoản vay đáo hạn, người cho vay phải bán lại hoặc chịu trách nhiệm tài trợ cho nó.
Hơn nữa, nếu nhà đầu tư ban đầu không chọn gia hạn dải cho vay vào cuối thời gian đáo hạn, tổ chức lưu ký đã bán dải cho vay phải tự chịu trách nhiệm tài trợ cho dải cho vay. Đó là bởi vì các điều khoản cho vay của người vay thường vượt quá thời gian đáo hạn của khoản vay. Ví dụ, người vay của khoản vay được bán dưới dạng các khoản vay có thể đã ký vào thời hạn cho vay là một năm, năm năm hoặc lâu hơn hoặc có thể sắp xếp một dòng tín dụng quay vòng có thời hạn tương tự. Trên thực tế, các dải cho vay mang các đặc điểm của một thỏa thuận mua lại bởi vì ngân hàng đang bán dải cho vay đồng ý mua lại từ người mua theo quyết định của người mua.
Giao dịch dải cho vay có thể liên quan đến các khoản nợ tiền gửi, chẳng hạn như xác nhận tạm ứng, kỳ phiếu hoặc các nghĩa vụ khác. Như vậy, miễn trừ từ định nghĩa tiền gửi được nêu trong Quy định D có thể được áp dụng cho các khoản nợ này. Ví dụ: khi một ngân hàng trong nước bán một dải cho vay cho một ngân hàng nội địa khác, dải cho vay đó có thể được miễn các yêu cầu tiền gửi như quy định trong Quy định D.
