M-Pesa là gì?
M-Pesa là một dịch vụ ngân hàng di động cho phép người dùng lưu trữ và chuyển tiền qua điện thoại di động của họ. M-Pesa ban đầu được giới thiệu ở Kenya như một cách khác để dân số không có giới hạn của đất nước được tiếp cận với các dịch vụ tài chính. Safaricom, nhà điều hành điện thoại di động lớn nhất ở Kenya vào năm 2016, đã ra mắt M-Pesa vào năm 2007. M-Pesa là sự pha trộn của hai thực thể trong đó M có nghĩa là điện thoại di động và Pesa có nghĩa là thanh toán bằng ngôn ngữ tiếng Swords.
Một trong những động lực cho những đổi mới của Fintech, như eM-Pesa, là sự bao gồm tài chính, chủ yếu hướng đến một nhóm người được bảo lãnh hoặc không được bảo lãnh. Bao gồm tài chính là một sáng kiến tìm cách bao gồm những cư dân không có quyền truy cập vào ngân hàng hoặc những người không đủ khả năng gửi tiền tối thiểu cần thiết trong kỷ nguyên ngân hàng số. Để sáng kiến này thành công, các lĩnh vực khác nhau phải hợp tác chia sẻ dữ liệu với nhau để xây dựng một nền tảng kỹ thuật số có ý nghĩa.
Chìa khóa chính
- M-Pesa là một trong những công cụ sáng tạo được ra đời từ sự hợp tác của các lĩnh vực viễn thông và ngân hàng ở Đông Phi, M-Pesa bắt đầu ở Kenya. Đến nay, nó đang được sử dụng ở 10 quốc gia, bao gồm Ấn Độ và Romania. Công nghệ mới nổi trong lĩnh vực tài chính, hay Fintech, đã tạo điều kiện cho các dịch vụ và sản phẩm tài chính, như M-Pesa, dễ tiếp cận hơn với chi phí nhỏ. M-Pesa cho phép những người không có khả năng thanh toán và nhận hàng hóa và dịch vụ bằng điện thoại di động thay vì sử dụng ngân hàng trực tiếp.
Chiến thuật truyền thông chéo này đang phát triển nhanh chóng ở châu Phi cận Sahara, nơi các ngành viễn thông và ngân hàng đang hợp tác để tạo ra các dịch vụ ngân hàng di động cho nền tảng.
Cách thức hoạt động của M-Pesa
M-Pesa là một hệ thống ngân hàng ảo cung cấp dịch vụ giao dịch thông qua thẻ SIM. Khi SIM đã được lắp vào khe cắm thẻ của thiết bị di động, người dùng có thể thực hiện thanh toán và chuyển tiền cho nhà cung cấp và thành viên gia đình bằng tin nhắn SMS.
Người dùng không có tài khoản ngân hàng có thể truy cập vào nhiều cửa hàng M-Pesa được phân phối thuận lợi trên toàn quốc. Tiền cần được lưu trữ được trao cho nhân viên ki ốt, người chuyển số tiền dưới dạng kỹ thuật số vào tài khoản của người dùng M-Pesa.
Sử dụng M-Pesa cho phép các chủ doanh nghiệp nhỏ ở vùng sâu vùng xa và nông thôn thực hiện các giao dịch tài chính một cách an toàn và dễ dàng thông qua điện thoại di động của họ.
Tiền thu được từ những người gửi tiền M-Pesa được gửi vào tài khoản ngân hàng do Safaricom nắm giữ. Các tài khoản ngân hàng đóng vai trò là tài khoản kiểm tra thường xuyên và được bảo hiểm lên tới tối đa 100.000 shilling (hoặc $ 1000) bởi Quỹ bảo vệ tiền gửi.
M-Pesa cung cấp biên lai làm bằng chứng của một giao dịch. Để giao dịch diễn ra, cả hai bên phải trao đổi số điện thoại của nhau vì số điện thoại đóng vai trò là số tài khoản. Sau khi giải quyết, cả hai bên sẽ nhận được thông báo SMS với tên đầy đủ của đối tác và số tiền được gửi vào hoặc rút từ tài khoản của người dùng. Biên lai di động, được nhận trong vòng vài giây, giúp thúc đẩy tính minh bạch cho tất cả các cá nhân liên quan đến giao dịch.
Một ví dụ về M-Pesa
Ví dụ, một nông dân không có tài khoản ngân hàng và muốn ký gửi số tiền bán hàng hóa của mình là 1.000 shilling sẽ đến một cửa hàng M-Pesa và gửi tiền với đại lý kiosk hoặc người phục vụ. Lần lượt, đại lý sẽ sử dụng điện thoại của mình để truy cập vào tài khoản của khách hàng với số điện thoại đã đăng ký của khách hàng và ghi có vào tài khoản 1.000 shilling.
Người nông dân nhận được thông báo SMS trên điện thoại di động của mình trong vòng vài giây sau khi gửi tiền xác nhận số tiền đã gửi và số dư tài khoản hiện tại của anh ta giữ. Nông dân cũng có thể dễ dàng rút tiền từ tài khoản của mình bằng cách sử dụng số của nhân viên hoặc đại lý M-Pesa được cung cấp tại cửa hàng và mã PIN cá nhân.
Cân nhắc đặc biệt
Thông qua các dịch vụ thanh toán di động như M-Pesa, mức sống ở Kenya đã được cải thiện rất nhiều. Thương nhân thị trường, người đòi nợ, nông dân, tài xế taxi, v.v., không phải mang theo hoặc giao dịch bằng một lượng lớn tiền mặt. Điều này có nghĩa là sự xuất hiện của hành vi trộm cắp, cướp và gian lận được giảm bớt. Ngoài ra, các cá nhân và chủ doanh nghiệp không phải đợi hàng đợi trong nhiều giờ để thanh toán hóa đơn tiền điện và nước vì những khoản này có thể được thực hiện bằng M-Pesa.
Để chống gian lận, Safaricom yêu cầu người dùng thẻ SIM Safaricom muốn đăng ký M-Pesa phải làm như vậy với ID chính phủ hợp lệ như thẻ ID quốc gia Kenya hoặc hộ chiếu. Bằng cách này, mỗi giao dịch được đánh dấu bằng nhận dạng của bên chuyển, thanh toán, gửi hoặc rút tiền từ tài khoản.
Tiền điện thoại di động đang ngày càng thích nghi với các quốc gia đang phát triển có tỷ lệ dân số cao. Các dịch vụ mang tính cách mạng như Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money và Orange Money đang phá vỡ phương tiện thanh toán truyền thống thường được sử dụng bởi cư dân của các quốc gia mới nổi, bằng cách thay đổi nền kinh tế từ tiền mặt sang tiền kỹ thuật số.
