Gian lận của người tiêu dùng xảy ra khi một người bị tổn thất tài chính hoặc cá nhân. Việc gian lận có thể liên quan đến việc sử dụng các hành vi kinh doanh lừa đảo, không công bằng, gây hiểu lầm hoặc sai. Những kẻ lừa đảo thường nhắm vào người già và sinh viên đại học nhưng tất cả người tiêu dùng đều có nguy cơ bị lừa đảo.
Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) là một cơ quan chính phủ bảo vệ người tiêu dùng khỏi gian lận tài chính và lừa đảo bằng cách đảm bảo các ngân hàng và công ty tài chính đối xử công bằng với người tiêu dùng.
"Những kẻ lừa đảo liên tục tìm ra những cách mới để đánh cắp tiền của bạn. Bạn có thể tự bảo vệ mình bằng cách biết những gì cần chú ý." - CFPB.
Dưới đây là một số gian lận phổ biến nhất giúp chiến thắng người tiêu dùng và lời khuyên về cách bảo vệ bản thân khỏi bị ảnh hưởng.
Hành vi trộm cắp danh tính
Trộm cắp danh tính là tội phạm xảy ra khi ai đó đánh cắp thông tin cá nhân của bạn, có thể bao gồm tên, số an sinh xã hội, số tài khoản ngân hàng và thông tin thẻ tín dụng, thường thông qua khai thác dữ liệu.
Mục tiêu của những tên trộm là sử dụng thông tin cá nhân của bạn để thừa nhận danh tính của bạn hoặc danh tính của nạn nhân. Khi họ có danh tính của bạn, họ có thể mở thẻ tín dụng dưới tên của bạn và tính phí mua hàng. Kẻ trộm có thể mở tài khoản tiện ích dưới tên của bạn có thể được sử dụng làm "bằng chứng" rằng kẻ trộm là người thật hoặc hợp pháp vì địa chỉ tiện ích thường được yêu cầu để chứng minh cư trú cho các khoản vay và các sản phẩm tài chính khác.
Những kẻ lừa đảo có thể truy cập vào tài khoản ngân hàng của bạn và rút tiền. Trong một số trường hợp, kẻ trộm đã truy cập bảo hiểm y tế của nạn nhân của họ và có chi phí y tế và phương pháp điều trị được tính cho các công ty bảo hiểm. Những kẻ lừa đảo cũng có thể nộp tờ khai thuế và thu tiền hoàn lại. Một số dấu hiệu phổ biến cho thấy bạn có thể là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính bao gồm:
- Rút tiền từ tài khoản ngân hàng của bạn mà bạn không thực hiện Nếu hóa đơn của bạn không được gửi vào thư nữa, có nghĩa là những kẻ lừa đảo đã thay đổi địa chỉ của bạn để họ có thể mở các sản phẩm tài chính dưới tên của bạn. Nhận được cuộc gọi từ người thu nợ về thẻ tín dụng và các khoản nợ mà bạn không bao giờ đã mở hoặc mượnBạn kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn và tìm các tài khoản mà bạn chưa từng mở Bạn nhận hóa đơn từ các bệnh viện và nhà cung cấp dịch vụ y tế cho các phương pháp điều trị mà bạn không bao giờ tìm kiếm
Mặc dù nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính thường là người lớn, nhưng ngày càng có nhiều trẻ em trở thành con mồi của những kẻ lừa đảo. Năm 2018 theo báo cáo của NBC News, hơn một triệu trẻ em là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính ở Hoa Kỳ, ước tính gây thiệt hại 2, 67 tỷ đô la. Vì số An sinh Xã hội của trẻ em không có bất kỳ lịch sử tín dụng nào, kẻ trộm có thể mở thẻ tín dụng và tài khoản ngân hàng dưới tên của chúng vì báo cáo tín dụng của chúng sạch sẽ.
FTC hoặc Cục Bảo vệ người tiêu dùng của Ủy ban Thương mại Liên bang bị buộc tội ngăn chặn các hành vi kinh doanh không công bằng, lừa đảo và lừa đảo. FTC thu thập khiếu nại của người tiêu dùng và kiện các công ty có liên quan đến gian lận. Cục cũng giáo dục người tiêu dùng và đưa ra các quy tắc được thiết kế để bảo vệ bạn khỏi hành vi trộm cắp danh tính. Nếu bạn tin rằng bạn là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính, FTC có một trang web phác thảo các bước cần thực hiện và cách nộp đơn khiếu nại.
Chìa khóa chính
- Gian lận người tiêu dùng xảy ra khi một người bị tổn thất tài chính liên quan đến việc sử dụng các hành vi kinh doanh lừa đảo, không công bằng hoặc sai. Với hành vi trộm cắp danh tính, kẻ trộm đánh cắp thông tin cá nhân của bạn, giả sử danh tính của bạn, mở thẻ tín dụng, tài khoản ngân hàng và mua hàng. lừa đảo là nhằm mục đích chủ nhà đau khổ để có được tiền từ họ. Gian lận thẻ ghi nợ là khi ai đó lấy thông tin của bạn ra khỏi thẻ và mua hàng.
Gian lận thế chấp
FBI xử lý hàng ngàn vụ lừa đảo thế chấp mỗi năm. Các vụ lừa đảo thế chấp ngày nay thường nhắm vào các chủ nhà đau khổ, theo Đơn vị gian lận tổ chức tài chính của FBI. Những trò gian lận này bao gồm các kế hoạch giải cứu nhà bị tịch thu, các kế hoạch sửa đổi khoản vay và lướt qua vốn chủ sở hữu, trong số những người khác. Chúng thường được thực hiện bởi các chuyên gia bất động sản và thế chấp, những người lạm dụng kiến thức chuyên môn và thẩm quyền của họ.
FBI khuyến nghị người tiêu dùng tự bảo vệ mình trước gian lận thế chấp bằng cách tìm kiếm các lượt giới thiệu và tránh các mối quan hệ không được yêu cầu và kiểm tra giấy phép của họ. Ngoài ra, tránh xa mọi giao dịch gây áp lực cao hoặc có vẻ quá tốt là đúng và không ký bất kỳ giấy tờ nào mà bạn không hiểu.
Gian lận thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ
Gian lận thẻ ghi nợ có thể xảy ra với bất kỳ ai, kể cả người kiểm tra gian lận được chứng nhận (CFE) như Ken Stalcup. Ông Stalcup làm việc cho Somerset CPAs tại Indianapolis tại thời điểm phỏng vấn này, đã sử dụng thẻ ghi nợ của mình để thanh toán hóa đơn tại một nhà hàng địa phương. Theo Stalcup, "Nhân viên phục vụ của tôi lấy thẻ của tôi và đi đến quầy đăng ký, khuất tầm mắt của tôi và quay lại với biên lai và thẻ. Tôi đã ký vào bản sao và thậm chí thêm một mẹo hay."
Hai ngày sau, ngân hàng của anh đã liên lạc với anh để cho anh biết họ đang đóng tài khoản và thẻ ghi nợ của anh vì ngân hàng nghi ngờ tài khoản đã bị xâm phạm. thẻ của ông đã được sử dụng để mua một máy tính và văn phòng nguồn cung cấp tại một cửa hàng 600 dặm từ nhà của ông.
"Bằng cách cho phép nhân viên phục vụ của tôi mang thẻ của tôi đi, cô ấy đã có thể quẹt thẻ của tôi và bán thông tin tài khoản của tôi cho những người khác có thể lấy cắp từ tài khoản của tôi", anh nói.
Mặc dù ngân hàng của ông đã nhanh chóng bắt được gian lận, ông khuyến nghị người tiêu dùng tránh để thẻ ghi nợ của họ khuất tầm nhìn và kiểm tra tài khoản của họ hàng ngày.
Tổ chức từ thiện giả
Các tổ chức từ thiện giả sử dụng các kỹ thuật tương tự để đánh cắp tiền của bạn mà các tổ chức từ thiện hợp pháp sử dụng để gây quỹ, theo Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC). Trước khi bạn quyên góp, hãy chắc chắn rằng bạn biết tiền của bạn sẽ đi đâu.
Bỏ qua những cú ném cao áp, đừng đưa tiền mặt, và đặc biệt cẩn thận khi gặp thảm họa thiên nhiên, đó là khi những nghệ sĩ lừa đảo tìm kiếm sự thông cảm và hào phóng. Nhận thông tin liên lạc của tổ chức từ thiện và kiểm tra tổ chức trước khi bạn cung cấp. Hãy chắc chắn rằng tổ chức này là hợp pháp và là một tổ chức phi lợi nhuận được IRS phê duyệt. Ngoài ra, tốt nhất là nghiên cứu nếu các khoản đóng góp đang được sử dụng cho mục đích dự định của nó.
Xổ số giả
Lừa đảo xổ số điển hình nhắm vào người già và bắt nguồn từ một cuộc gọi điện thoại hoặc bưu thiếp từ nước ngoài. FTC nhận được hàng chục ngàn khiếu nại về gian lận xổ số mỗi năm. Vì nhiều nạn nhân không báo cáo bị lừa đảo, các quan chức ước tính phạm vi của vấn đề còn lớn hơn nhiều.
Những trò lừa đảo xổ số quốc tế giả này yêu cầu "người chiến thắng" gửi tiền để trả thuế cho giải thưởng. Nạn nhân trả tiền sau đó bị quấy rối để có thêm tiền. Tiền bị đánh cắp hiếm khi được thu hồi. Hơn nữa, tên và thông tin liên lạc của nạn nhân có thể được đặt vào "danh sách kẻ hút" được bán cho những kẻ lừa đảo, những kẻ sẽ nhắm vào cùng nạn nhân để lừa đảo thêm.
FTC nói rằng người tiêu dùng không bao giờ nên trả tiền để thu thập trên xổ số hoặc giải thưởng khác. Đặc biệt hoài nghi nếu bạn nói rằng bạn đã giành được giải thưởng cho xổ số hoặc rút thăm trúng thưởng mà bạn không nhớ là đã tham gia. Không chia sẻ số thẻ tín dụng hoặc số tài khoản ngân hàng của bạn hoặc gửi tiền, ngay cả khi "tổ chức" trao giải "giải thưởng" gửi cho bạn một tấm séc trước. Ngoài ra, vì luật pháp Hoa Kỳ không cho phép mua hoặc bán vé số xuyên biên giới qua thư hoặc điện thoại, giả sử mọi thứ tự xưng là xổ số quốc tế là bất hợp pháp.
Gian lận đòi nợ
Có những kẻ lừa đảo gọi và đặt ra như một cơ quan thu nợ gọi để thu nợ. Họ sẽ cố gắng lấy thông tin cá nhân của bạn, như số tài khoản hoặc số An sinh xã hội của bạn. Không cung cấp bất kỳ thông tin cá nhân cho bất cứ ai qua điện thoại hoặc qua email. Họ có thể cố gắng ép buộc và đe dọa hành động pháp lý để dọa bạn từ bỏ thông tin tài chính của bạn. Thông thường, họ sẽ mơ hồ về số nợ bạn nợ. Ngoài ra, họ sẽ không cung cấp cho bạn địa chỉ và số điện thoại của họ để ngăn bạn xác minh họ là ai hoặc yêu cầu của họ.
Điểm mấu chốt
"Mặc dù người tiêu dùng được bảo vệ bởi một số luật bảo vệ người tiêu dùng, bao gồm Đạo luật bảo vệ tín dụng tiêu dùng, vẫn còn nhiều cơ hội để mọi người tận dụng lợi thế của các chuyên gia và tập đoàn phi đạo đức", Steven Wolf, Giám đốc điều hành và Kế toán pháp y nói. Washington, DC, văn phòng của Nhóm tư vấn Capstone.
