Khi bạn nhận được một công việc mới, một trong nhiều mảnh giấy mà chủ nhân của bạn sẽ yêu cầu bạn hoàn thành là mẫu IRS W-4, Giấy chứng nhận trợ cấp giữ nhân viên. Cách bạn điền vào biểu mẫu này xác định mức thuế mà chủ nhân của bạn sẽ khấu trừ từ tiền lương của bạn. Chủ lao động của bạn gửi số tiền mà họ giữ lại từ tiền lương của bạn đến Dịch vụ doanh thu nội bộ (IRS), cùng với tên và số An sinh xã hội của bạn. Khoản khấu trừ của bạn được tính vào việc thanh toán hóa đơn thuế thu nhập hàng năm bạn tính khi bạn khai thuế vào tháng Tư. Đó là lý do tại sao mẫu W-4 yêu cầu xác định thông tin, chẳng hạn như tên, địa chỉ và số An sinh xã hội của bạn.
Điền vào mẫu W-4 của bạn
Tại sao W-4 lại quan trọng
Điều quan trọng là phải hoàn thành biểu mẫu này một cách chính xác vì IRS yêu cầu mọi người phải trả thuế cho thu nhập của họ dần dần trong suốt cả năm. Nếu bạn không khấu trừ đủ thuế, bạn có thể nợ một khoản tiền lớn đáng ngạc nhiên cho IRS vào tháng Tư, cộng với tiền lãi và tiền phạt cho việc nộp thuế của bạn trong năm.
Đồng thời, nếu bạn khấu trừ quá nhiều thuế, ngân sách hàng tháng của bạn sẽ chặt chẽ hơn mức cần thiết. Ngoài ra, bạn sẽ cho chính phủ vay một khoản lãi suất khi bạn có thể tiết kiệm hoặc đầu tư thêm tiền đó và kiếm được tiền lãi - và bạn sẽ không nhận lại được các khoản thuế đã trả cho đến tháng Tư sau khi bạn khai thuế và được hoàn lại tiền. Vào thời điểm đó, tiền có thể cảm thấy như một cơn gió và bạn có thể sử dụng nó ít khôn ngoan hơn nếu bạn có được dần dần với mỗi phiếu lương. Nếu bạn hoàn toàn không gửi mẫu W-4, IRS yêu cầu chủ lao động của bạn giữ lại ở mức cao nhất, như thể bạn còn độc thân và tuyên bố không có phụ cấp.
Tìm các khoản phụ cấp của bạn
Biểu mẫu IRS W-4 đi kèm với Bảng tính trợ cấp cá nhân để giúp bạn tìm ra có bao nhiêu khoản trợ cấp để yêu cầu. Trả lời các câu hỏi của bảng tính tạo ra một bức tranh rộng lớn về tình hình thuế của bạn, điều này sẽ cho phép chủ nhân của bạn giữ lại số tiền chính xác từ tiền lương của bạn. Bạn có thể yêu cầu một khoản trợ cấp nếu không ai khác yêu cầu bạn là người phụ thuộc (đó là trường hợp của hầu hết người lớn). Bạn có thể yêu cầu một khoản trợ cấp khác nếu bạn độc thân và chỉ có một công việc, nếu bạn đã kết hôn nhưng vợ / chồng của bạn không làm việc hoặc nếu tiền lương của bạn từ công việc thứ hai hoặc công việc của người phối ngẫu là 1.500 đô la trở xuống.
Nói cách khác, bạn đang đòi trợ cấp thứ hai nếu gia đình bạn chỉ có một nguồn thu nhập chính. Bạn cũng có thể yêu cầu một khoản trợ cấp nếu bạn có vợ / chồng, một khoản trợ cấp cho mỗi người phụ thuộc mà bạn sẽ yêu cầu khai thuế và một khoản trợ cấp nếu tình trạng nộp thuế của bạn là chủ hộ. Cuối cùng, bạn có thể yêu cầu trợ cấp cho chăm sóc trẻ em và phụ thuộc.
Bảng tính có các trang bổ sung nếu tình hình thuế của bạn phức tạp hơn vì bạn có nhiều hơn một công việc, vợ / chồng của bạn làm việc hoặc bạn ghi rõ các khoản khấu trừ vào tờ khai thuế thay vì khấu trừ tiêu chuẩn. Ấn phẩm IRS 505, "Thuế khấu trừ và thuế ước tính", cung cấp thêm thông tin về cách hoàn thành mẫu W-4 nếu bạn gặp rắc rối. Giữ các bảng tính cho hồ sơ của bạn; sử dụng lao động của bạn không cần chúng.
Bạn càng nhận được nhiều khoản trợ cấp trong mẫu W-4, chủ lao động của bạn sẽ càng ít bị giữ lại từ tiền lương của bạn. Bạn yêu cầu càng ít, chủ nhân của bạn sẽ giữ lại càng nhiều. Bạn cũng có thể sử dụng mẫu W-4 để yêu cầu rút tiền bổ sung từ mỗi phiếu lương, điều bạn nên làm nếu bạn muốn nợ thuế nhiều hơn so với sử dụng lao động của bạn thường giữ lại dựa trên số phụ cấp bạn đang yêu cầu.
Một tình huống mà bạn có thể yêu cầu chủ lao động giữ lại một khoản tiền bổ sung là nếu bạn kiếm được thu nhập tự làm ở bên và muốn tránh thực hiện các khoản thanh toán thuế ước tính riêng cho thu nhập đó. Bạn cũng có thể sử dụng mẫu W-4 để ngăn chủ nhân của mình giữ lại bất kỳ khoản tiền nào từ tiền lương của bạn, nhưng chỉ khi bạn được miễn trừ hợp pháp vì bạn không có nghĩa vụ thuế cho năm trước và bạn cũng sẽ không có nghĩa vụ thuế cho năm nay
Khi bạn cần nộp một mẫu mới
Nói chung, chủ lao động của bạn sẽ không gửi mẫu W-4 đến IRS; sau khi sử dụng nó để xác định khoản giữ lại của bạn, công ty sẽ nộp nó. Bạn có thể thay đổi khoản giữ lại của mình bất cứ lúc nào bằng cách gửi W-4 mới cho chủ lao động của bạn.
Các tình huống yêu cầu thay đổi W-4 của bạn bao gồm kết hôn hoặc ly dị, có con hoặc nhận công việc thứ hai. Bạn cũng có thể muốn gửi W-4 mới nếu bạn phát hiện ra rằng bạn đã giữ lại quá nhiều hoặc quá ít trong năm trước khi bạn chuẩn bị khai thuế hàng năm - và bạn hy vọng trường hợp của mình sẽ tương tự cho năm tính thuế hiện tại. Các thay đổi W-4 của bạn sẽ có hiệu lực trong vòng một đến ba kỳ thanh toán tiếp theo.
Mẹo tiết kiệm tiền
Điểm mấu chốt
Dành thời gian để tính toán giữ lại của bạn đúng cách. Bạn sẽ tránh phải trả tiền phạt tại thời điểm thuế và sẽ giữ càng nhiều thu nhập của bạn càng tốt về mặt pháp lý.
