Bảo hiểm bảo lãnh thuê nhà là gì?
Bảo hiểm bảo đảm thuê là một quản lý rủi ro sản phẩm bảo vệ chủ nhà chống lại sự mất mát nếu một bên thuê mặc định. Bảo hiểm này trả tiền thuê hàng tháng trong một khoảng thời gian xác định nếu người thuê được bảo hiểm ngừng thanh toán.
Chìa khóa chính
- Bảo hiểm bảo đảm tiền thuê bảo vệ chủ nhà khỏi mất thu nhập nếu người thuê bị tụt lại hoặc mặc định trả tiền thuê nhà. Chủ nhà thường trả tiền bảo hiểm, mặc dù cũng có thể yêu cầu người thuê trả tiền thay vì thuê thêm hoặc nếu hợp đồng thuê chỉ định bằng văn bản. Các nhà bảo hiểm sẽ xem xét sự ổn định tài chính và uy tín của người thuê để bảo lãnh chính sách.
Hiểu bảo hiểm bảo lãnh thuê
Một người thuê nhà không thể hoặc từ chối trả tiền thuê nhà là cơn ác mộng tồi tệ nhất của chủ nhà. Trong hầu hết các trường hợp, các cá nhân và công ty cho thuê bất động sản có một số chính sách để lựa chọn, bao gồm tùy chọn bảo đảm các tòa nhà và nội dung và các chi phí pháp lý để có được một người thuê nhà bị đuổi. Một số chính sách này có thể đề cập đến một cái gì đó gọi là "vỏ cho thuê." Tuy nhiên, điều đó không có nghĩa là họ sẽ được hoàn trả nếu người thuê rơi vào tình trạng nợ đọng.
Bảo hiểm bảo đảm thuê, một nhập khẩu tương đối mới từ Vương quốc Anh, hiện đang được bán ở Hoa Kỳ để đáp ứng những nhu cầu cụ thể đó. Những sản phẩm này được thiết kế đặc biệt để bảo vệ thu nhập của chủ nhà trong trường hợp người thuê của họ mặc định thanh toán.
Giống như bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI), bảo hiểm bảo đảm tiền thuê nhà cung cấp sự bảo vệ cho chủ nhà, thay vì người thuê nhà. Nếu người thuê ngừng trả tiền thuê, hãng bảo hiểm, đóng vai trò là người bảo lãnh, sẽ trả tiền thuê trong khoảng thời gian quy định trong hợp đồng.
Người thuê nhà ngừng trả tiền vẫn phải chịu trách nhiệm về tiền thuê nhà và bất kỳ khoản phí hợp pháp nào. Người bảo lãnh có thể bắt đầu các thủ tục tố tụng pháp lý chống lại một người thuê nhà quá hạn, bao gồm trục xuất và báo cáo cho các cơ quan tín dụng.
Lợi ích của bảo hiểm bảo lãnh thuê
Một số chủ nhà có thể chọn không bỏ thêm tiền về bảo hiểm bảo đảm tiền thuê, tự tin rằng màn hình và kiểm tra tín dụng họ chạy theo người thuê trước khi cho họ thuê tài sản của họ và giao chìa khóa chứng tỏ rằng họ có khả năng tài chính để thực hiện thanh toán tiền thuê hàng tháng. Hoàn cảnh có thể thay đổi, tuy nhiên.
Ví dụ, suy thoái kinh tế có thể dẫn đến việc người thuê mất việc và thu nhập của mình. Ngoài ra, anh ta hoặc cô ta có thể ly dị hoặc được mời làm việc ở một tiểu bang khác và lựa chọn tái định cư ngay lập tức mà không tôn trọng thỏa thuận thuê nhà.
Chi phí bảo hiểm có thể được tính vào tiền thuê hàng tháng mà người thuê phải trả, đảm bảo rằng chủ nhà không phải trả tiền hóa đơn.
Khi chủ nhà phụ thuộc vào thu nhập cho thuê, cho dù đó là trả tiền thế chấp hoặc tài trợ cho bất kỳ chi phí nào khác, việc không trả tiền có thể có tác động nghiêm trọng.
Hạn chế của bảo hiểm bảo lãnh thuê
Các công ty bảo hiểm không ra tay bảo hiểm tiền thuê mà không thực hiện trách nhiệm của họ. Điều đó có nghĩa là nếu một người thuê nhà có lịch sử mặc định về các khoản thanh toán, một ứng dụng để bảo vệ các khoản thanh toán cho thuê của họ có thể sẽ bị từ chối.
Hơn nữa, để đủ điều kiện cho một chính sách như vậy, người thuê sẽ cần phải có một công việc ổn định, kiếm đủ tiền để thoải mái trả tiền thuê nhà trên tài sản mà họ muốn thuê. Không có điều đó, các công ty bảo hiểm sẽ yêu cầu phải có một người bảo lãnh tại chỗ với đủ phương tiện tài chính để trang trải mọi thiếu sót.
Một điều đáng nói nữa là các khoản thanh toán bảo hiểm thường có hiệu lực sau một tháng không thanh toán. Đôi khi có thể mua một chính sách mà không có bất kỳ khoản vượt quá, mặc dù phí bảo hiểm trên các sản phẩm này thường có giá cao hơn một chút. Cũng có thể lập luận rằng tiền gửi an ninh của người thuê nhà phải đủ để chi trả cho tháng không có thu nhập này.
Cuối cùng, bảo hiểm bảo đảm tiền thuê có thể tốn kém, tương đương với 5 chiếc7% của khoản thanh toán tiền thuê hàng năm. Khi có thể, chủ nhà sẽ tìm cách khiến người thuê phải trả tiền cho việc này, mặc dù việc thêm chi phí này có thể khiến họ mất giá ngoài thị trường.
Bảo hiểm tiền thuê bảo hiểm so với chương trình thuê được bảo đảm
Bảo hiểm bảo đảm tiền thuê không nên nhầm lẫn với các chương trình thuê được đảm bảo. Các chương trình cho thuê được đảm bảo cho phép chủ nhà ký hợp đồng quản lý tài sản của họ cho một công ty hoặc đại lý bất động sản để đổi lấy một khoản thanh toán được thỏa thuận trước. Trong những trường hợp như vậy, chủ sở hữu sẽ được trả tiền, ngay cả khi tài sản trống hoặc người thuê không trả tiền thuê nhà.
