Thu nhập hưu trí được chứng nhận chuyên nghiệp là gì?
Một chuyên gia chứng nhận thu nhập hưu trí (RICP) là một chuyên gia tài chính chuyên lập kế hoạch thu nhập hưu trí. Các chuyên gia tài chính kiếm được chỉ định RICP sau khi theo chương trình dành cho các chuyên gia thu nhập hưu trí.
Khi đủ điều kiện, RICP khuyên người về hưu và gần nghỉ hưu là cách tốt nhất để sử dụng tài sản mà họ đã tích lũy để nghỉ hưu để sống thoải mái trong một ngân sách thực tế và không hết tiền sớm.
Chìa khóa chính
- Một chuyên gia được chứng nhận thu nhập hưu trí (RICP) chuyên về lập kế hoạch thu nhập hưu trí. RICP là một chỉ định dành cho các chuyên gia đã hoàn thành chương trình đào tạo RICP.RICP giúp người về hưu và gần nghỉ hưu sử dụng tài sản mà họ đã tích lũy để nghỉ hưu bền vững.
Hiểu RICP
Chương trình RICP bao gồm ba khóa học: quy trình thu nhập hưu trí, chiến lược và giải pháp; nguồn thu nhập hưu trí; và quản lý một kế hoạch thu nhập hưu trí. Chương trình được thiết kế cho các chuyên gia tài chính đã có chứng chỉ kế hoạch tài chính trên diện rộng, chẳng hạn như tư vấn tài chính điều lệ, kế hoạch tài chính được chứng nhận hoặc bảo lãnh cuộc sống điều lệ, hoặc các doanh nghiệp đã nhấn mạnh kế hoạch thu nhập hưu trí.
Ứng viên phải có hơn ba năm kinh nghiệm làm việc liên quan. Ứng viên cũng được yêu cầu hoàn thành ba khóa học trực tuyến và vượt qua bài kiểm tra 100 câu hỏi. RICP phải tuân thủ một bộ quy tắc đạo đức và đáp ứng các yêu cầu báo cáo và giáo dục thường xuyên.
Để tham gia chương trình RICP, ứng viên phải là chuyên gia tài chính như tư vấn tài chính điều lệ, người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận hoặc người bảo lãnh cuộc sống điều lệ.
Đại học Mỹ
Trường Cao đẳng Dịch vụ Tài chính Hoa Kỳ tại Bryn Mawr, Pennsylvania, một tổ chức phi lợi nhuận cung cấp giáo dục dịch vụ tài chính, đã tạo ra chỉ định RICP để phục vụ nhu cầu lập kế hoạch tài chính cho dân số về hưu và nghỉ hưu sắp tới của Mỹ. Kiến thức cần có để tích lũy tiền tiết kiệm hưu trí và sử dụng khoản tiết kiệm đó để tạo thu nhập thoải mái và lâu dài khi nghỉ hưu là hai thực thể riêng biệt.
Trong khi nhiều chuyên gia tài chính có kinh nghiệm trong việc tư vấn và giúp các cá nhân tích lũy tài sản hưu trí, thì số lượng người về hưu ngày càng tăng có nghĩa là có nhu cầu lớn về chuyên môn trong cách quản lý và sử dụng các tài sản đó.
Đồng thời, ít cố vấn có chuyên môn về các môn như cách xác định những điều sau:
- Khi khách hàng chuẩn bị tài chính để nghỉ hưu. Nên rút tiền tiết kiệm hưu trí. Cách phân bổ tài sản của một cá nhân nên thay đổi khi nghỉ hưu. Tuổi tốt nhất để một cá nhân bắt đầu nhận trợ cấp An sinh xã hội nhà ở
RICP được đào tạo cụ thể để giúp khách hàng duy trì mức sống thông thường trong suốt thời gian nghỉ hưu, giải quyết các khoảng cách thu nhập, tạo kế hoạch bất động sản và hạn chế rủi ro.
Thực tế nhanh
Số lượng người về hưu ngày càng tăng đang tạo ra nhu cầu cho các chuyên gia tài chính, những người có thể hướng dẫn mọi người sử dụng tối ưu tài sản của họ khi nghỉ hưu, không chỉ là cách tiết kiệm cho nghỉ hưu khi có tuổi.
Trường Cao đẳng Dịch vụ Tài chính Hoa Kỳ lưu ý trên trang web của mình rằng nó "đã giúp các chuyên gia hiện thực hóa mục tiêu nghề nghiệp của họ thông qua giáo dục nghiêm ngặt và thực tế về dịch vụ tài chính." Nó nói thêm rằng "từ việc tạo ra chỉ định tài chính đầu tiên của chúng tôi vào năm 1927, chuyên gia bảo hiểm uy tín Chartered Life Underwriter® (CLU) cho đến sự ra mắt gần đây của chỉ định Chuyên gia Thu nhập Hưu trí (RICP) đột phá của chúng tôi, khoa của Trường tiếp tục phát triển và cung cấp các chương trình đổi mới đáp ứng nhu cầu của bối cảnh tài chính đang thay đổi."
