Hệ thống hưu trí bang Arizona (ASRS) cung cấp trợ cấp hưu trí cũng như trợ cấp tàn tật dài hạn cho hơn 570.000 giáo viên, nhân viên nhà nước và các nhân viên công cộng khác. Xương sống của hệ thống là một kế hoạch lợi ích xác định cho người về hưu, với số tiền được xác định theo thời gian phục vụ và mức lương trung bình của nhân viên.
Khoản thanh toán trung bình hàng tháng hiện ở mức $ 1.663. Lợi ích được tạo ra nhờ sự đóng góp chung từ chủ lao động và người lao động, cả hai đều đóng góp 11, 48% tổng lương, kể từ năm tài chính 20162012017.
Cơ quan này cũng cung cấp bốn chương trình bảo hiểm y tế khác nhau. Những người về hưu đủ điều kiện tham gia Medicare có thể chọn UnitedHealthcare Group Medicare Advantage - chương trình theo kiểu HMO - hoặc chương trình Bổ sung Cao cấp. Những người không thể nhận Medicare có hai lựa chọn bổ sung: Kế hoạch lựa chọn cho cư dân trong bang và Kế hoạch lựa chọn cộng thêm cho những người sống bên ngoài Arizona.
Tùy chọn xuất chi
ASRS thực sự cung cấp bảy tùy chọn niên kim khác nhau mà người nhận có thể chọn, tùy theo nhu cầu của một người. Loại cơ bản nhất là một thứ gọi là niên kim trực tiếp, mà cung cấp lợi ích hàng tháng cao nhất. Nhược điểm là không có lợi cho vợ / chồng hoặc người thụ hưởng khác khi bạn chết.
Các lựa chọn khác cung cấp một lợi ích sống sót với chi phí kiểm tra hàng tháng thấp hơn. Ví dụ: nếu bạn qua đời trước khi nhận được 60 tháng thanh toán, thì niên kim nhất định trong 5 năm của Phụ Nữ cho phép người phối ngẫu của bạn cho bất kỳ phân phối còn lại nào trong khoảng thời gian đó. Ngoài ra còn có các tùy chọn nhất định 10 năm nhất định và 10 năm nhất định, và điều này sẽ làm giảm thêm lợi ích hàng tháng của bạn.
Mặt khác, những người sống chung và những người sống sót trên đỉnh cao, mặt khác, trả tiền cho người thụ hưởng của bạn cho toàn bộ cuộc sống của họ nếu bạn qua đời trước. Một chương trình trả 50% lợi ích cho người sống sót, trong khi những chương trình khác trả lợi ích 66% hoặc 100%. Bởi vì Arizona là một tiểu bang sở hữu cộng đồng, những người nhận đã kết hôn được yêu cầu liệt kê người phối ngẫu của họ là người thụ hưởng chính của họ.
Cùng với khoản thanh toán hàng năm của bạn, một số nhân viên cũng đủ điều kiện nhận trợ cấp bảo hiểm y tế giúp thanh toán chi phí bảo hiểm y tế. Lợi ích cao cấp chạy trong khoảng từ 75 đến 260 đô la mỗi tháng, tùy thuộc vào thời gian bạn làm việc trong hệ thống và liệu bạn hoặc người phụ thuộc của bạn có nhận được Medicare hay không.
Để tìm hiểu số tiền bạn dự định nhận khi nghỉ hưu, nhân viên hiện tại có thể đăng nhập vào tài khoản myASRS của họ, nơi bạn có thể truy cập từ trang chủ của hệ thống hưu trí. Cổng thậm chí cho phép bạn chạy các số lợi ích khác nhau dựa trên các lựa chọn niên kim của bạn.
Tác động về thuế
Trong hầu hết các trường hợp, bất kỳ lợi ích nào bạn nhận được thông qua Hệ thống hưu trí bang Arizona đều được IRS coi là thu nhập chịu thuế. Tuy nhiên, có một ngoại lệ hẹp. Nếu bạn nghỉ hưu vào hoặc sau ngày 1 tháng 7 năm 1986, nhưng đã đóng góp trước ngày 1 tháng 7 năm 1986, bất kỳ khoản đóng góp nào được thực hiện trước ngày 1 tháng 7 năm 1986 đều đã bị đánh thuế và không phải chịu thêm thuế.
Những người thụ hưởng hệ thống hưu trí cũng phải báo cáo lợi ích về thuế thu nhập của tiểu bang Arizona, nếu số tiền vượt quá 2.500 đô la mỗi năm. Tuy nhiên, điều đó chỉ áp dụng cho những người sống trong nhà nước. Những người thụ hưởng cư trú ở nơi khác không phải trả thuế Arizona cho thu nhập lương hưu của tiểu bang.
Để tránh một hóa đơn thuế lớn vào cuối năm, bạn có thể chọn yêu cầu một số khoản phụ cấp nhất định, điều này sẽ dẫn đến tiền bị giữ lại từ khoản thanh toán lương hưu của bạn. Thành viên có thể đăng nhập vào myASRS bất cứ lúc nào để thay đổi chiến lược giữ lại của họ. Theo mặc định, hệ thống sẽ chọn tình trạng đã kết hôn với ba khoản trợ cấp Tình trạng cho bất kỳ người nhận nào không hoàn thành biểu mẫu giữ lại.
Hệ thống hưu trí khỏe mạnh như thế nào?
Giống như nhiều quỹ hưu trí nhà nước, Arizona đã không đạt được các mục tiêu hiệu suất trong thập kỷ qua, tạo ra tỷ lệ lợi nhuận 6, 9% trong 10 năm qua. Do đó, hệ thống này hiện chỉ được tài trợ 77, 5%. Nói cách khác, nó chỉ có khoảng 77 xu tài sản cho mỗi đô la lợi ích mà nó hứa sẽ trả.
Điều đó đặt hệ thống vào khoảng giữa gói khi so sánh với các tiểu bang khác, theo phân tích năm 2015 Pew Charitable Tr Trust. Tin tốt là tỷ lệ tài trợ đã tăng nhẹ trong vài năm qua, do lợi nhuận đầu tư mạnh hơn.
Trong nỗ lực trở lại trạng thái được tài trợ đầy đủ, hệ thống hưu trí đã từ bỏ mức tăng chi phí sinh hoạt kể từ năm 2005. Nó cũng đã chuyển một số cổ phần của mình sang các loại tài sản mới - bao gồm cổ phiếu nước ngoài và các công cụ thu nhập cố định không giao dịch - rằng nó hy vọng có thể thúc đẩy lợi nhuận trong những năm tới.
Điểm mấu chốt
Một trong những tính năng hấp dẫn của hệ thống hưu trí của Arizona là nó cung cấp các tùy chọn niên kim khác nhau để phù hợp với nhu cầu cụ thể của bạn. Nếu bạn có người phụ thuộc, hãy đảm bảo chọn phương thức thanh toán mang lại lợi ích cho người còn sống.
Bạn cũng có thể quan tâm đến việc đọc Tìm các thành phố nghỉ hưu hàng đầu ở Arizona và 3 cộng đồng hưu trí Arizona giá cả phải chăng.
