Mục lục
- Robo-Cố vấn và Nhà đầu tư trẻ
- Tại sao họ làm việc
- Tại sao họ có thể không làm việc
- Tại sao họ có thể không làm việc
- Tùy chọn lai
- Điểm mấu chốt
- Điểm mấu chốt
Robo-Cố vấn và Nhà đầu tư trẻ
Các cố vấn của Robo đã có mặt trong vài năm qua nhờ các công ty tiên phong như Wealthfront và Betterment. Trong khi họ tiếp thị bản thân để bắt đầu các nhà đầu tư, hãy thực tế và nhận ra rằng nhiều người mới bắt đầu cũng là nhà đầu tư trẻ. Sau đó, không có gì ngạc nhiên khi các công ty này đang nhắm mục tiêu thế hệ ngàn năm và mong muốn mang đến cho các nhà đầu tư trẻ những cơ hội mà trước đây họ có thể không có.
Chìa khóa chính
- Cố vấn Robo là nền tảng đầu tư tự động cung cấp phí rất thấp và số dư khởi điểm thấp. Kết quả là, các dịch vụ này hấp dẫn đối với các nhà đầu tư mới bắt đầu, đặc biệt là các nhà đầu tư trẻ mới bắt đầu. Nếu bạn mới đầu tư, hãy xem cả robo dịch vụ -advisor và những gì cố vấn truyền thống có thể mang đến bàn. Cân nhắc các chi phí và lợi ích trước khi lựa chọn của bạn.
Đầu tư trước Robo-Advisors
Cho đến gần đây, về cơ bản, bạn chỉ có hai lựa chọn để đầu tư vào việc tự làm hoặc thuê một cố vấn tài chính.
Cái trước có thể là quá sức đối với một nhà đầu tư trẻ, và ngay cả những nhà đầu tư dày dạn cũng mắc sai lầm và trở thành nạn nhân của cảm xúc. Mặt khác, lựa chọn thứ hai, có thể dẫn đến những khoản phí khổng lồ, nhà đầu tư trẻ có thể không đủ khả năng chi trả và không có gì đảm bảo rằng cố vấn của bạn sẽ làm tốt công việc. Như vậy, các cố vấn robo dường như đang thu hẹp khoảng cách và giúp mọi người dễ dàng đầu tư hơn. Thật vậy, các cố vấn robo tự động hóa các quyết định giao dịch mà không có bất kỳ cảm xúc nào của con người và đưa ra mức phí rất thấp và thường không có số dư tối thiểu để bắt đầu.
Kể từ khi các cố vấn robo xuất hiện, các nhà đầu tư trẻ, một số cố vấn tài chính và thậm chí các công ty lớn như Vanguard và Fidelity đã nhảy vào xu hướng. Tuy nhiên, các cố vấn robo chắc chắn không phải không có các nhà phê bình của họ. Sự tồn tại đơn thuần của họ đã đưa ra các câu hỏi về việc một cỗ máy có thể đầu tư tốt hơn con người với chi phí thấp hơn hay không.
Robo-Advisors làm việc như thế nào
Bất kể bạn có thể đứng ở đâu trong cuộc tranh luận về robo-advisor, một điều hoàn toàn chắc chắn: các cố vấn Robo có một số lợi ích, đặc biệt là đối với các nhà đầu tư trẻ.
Đầu tiên và quan trọng nhất, chúng rất dễ sử dụng và hầu hết các giao diện người dùng của họ khá trực quan. Ví dụ, với Betterment, bạn có thể thiết lập mục tiêu và đóng góp hưu trí của mình trong vòng vài phút. Quá trình chuyển quỹ hưu trí của bạn từ một tổ chức khác sang Betterment cũng rất đơn giản. Hơn nữa, việc sử dụng tự động hóa cũng đảm bảo rằng bạn đang đóng góp mà không cần phải suy nghĩ về nó. Theo nhiều cách, bạn có thể chỉ cần đặt nó và quên nó.
Một lý do khác khiến các cố vấn robo rất hấp dẫn đối với các nhà đầu tư trẻ là vì mọi người có thể đầu tư bất cứ thứ gì họ có. Có thêm $ 20 trong tháng này? Bạn có thể dễ dàng gửi tiền này vào tài khoản của mình và đầu tư vào đó. Trong khi đó, trước đây, chi phí đầu tư vào các quỹ thường nằm ngoài tầm với của các nhà đầu tư trẻ. Một số cố vấn robo yêu cầu tối thiểu 1.000 đô la, 5.000 đô la trở lên, nhưng một số cũng có tối thiểu 100 đô la, 5 đô la hoặc thậm chí 1 đô la, làm cho những cố vấn robo đó có thể truy cập được.
Có lẽ khía cạnh hấp dẫn nhất của một cố vấn robo là phí thấp hơn. Họ cũng cung cấp giao dịch miễn phí và không có phí giao dịch. Nếu bạn đang tự làm điều đó, hai điều này một mình có thể tiêu tốn của bạn hàng ngàn. Họ tính phí quản lý hàng năm dựa trên tài sản nắm giữ, thường là khoảng 0, 25% mỗi năm. So sánh với 1% hoặc nhiều hơn tính phí bởi các cố vấn của con người.
Một số cố vấn robo cũng cung cấp các dịch vụ như thu hoạch giảm thuế và tái cân bằng danh mục đầu tư một cách tự động. Đây là những dịch vụ được dành riêng cho khách hàng của các cố vấn tài chính ưu tú, và các cố vấn robo đã thực hiện phần của họ trong việc dân chủ hóa chúng.
Một số nhà hoạch định tài chính đồng ý rằng các cố vấn robo có một số lợi thế lớn. Katie Brewer, nhà hoạch định tài chính được chứng nhận và chủ tịch của Your Richest Life, một công ty lập kế hoạch tài chính chuyên làm việc với các nhà đầu tư Gen X và Gen Y nói. "Danh mục đầu tư của bạn thường được phân bổ vào các loại tài sản khác nhau cho bạn và họ thực hiện tái cân bằng thường xuyên", nhà sản xuất bia cho biết thêm. Mặc dù thiết lập một danh mục đầu tư lý tưởng có thể không phải là giờ làm việc, việc giữ nó và duy trì nó ở mức mục tiêu và tự động cân bằng lại sẽ cần nhiều giờ theo dõi và giao dịch.
Tại sao họ có thể không làm việc cho mọi người
Cho dù bạn cố gắng cắt nó theo cách nào, một cỗ máy không thể thay thế hoàn toàn con người. Đúng, máy móc có thể giúp giảm chi phí và làm cho rào cản gia nhập dễ dàng hơn nhiều đối với các nhà đầu tư trẻ, nhưng liệu các nhà đầu tư trẻ có thực sự nhận được tiền lãi từ khoản đầu tư của họ không?
Một mặt, điều này vẫn còn được nhìn thấy. Robo-cố vấn vẫn còn khá mới so với các phương pháp đầu tư truyền thống. Thực tế của vấn đề là chúng ta có thể phải chờ xem để thực sự trả lời câu hỏi này. Trên thực tế, kể từ khi các cố vấn robo bắt đầu vào những năm 2010, đã có một thị trường tăng trưởng thế tục và chúng tôi không biết họ sẽ thực hiện như thế nào nếu mọi thứ trở nên tiêu cực.
Một số nhà phân tích đã bắt đầu so sánh các danh mục đầu tư mà một cố vấn robo sẽ đề xuất so với các cố vấn tài chính. Đầu năm nay, MarketWatch đã so sánh các đề xuất danh mục đầu tư của một số cố vấn robo hàng đầu và so sánh chúng với phân bổ tài sản của một cố vấn tài chính con người. Kết quả rất khác nhau, ngay cả trong số một số cố vấn robo. Ví dụ, cố vấn robo Charles Schwab là người duy nhất khuyến nghị rằng một người 35 tuổi với 40.000 đô la để đầu tư nên mua một số vàng và giữ 8, 5% danh mục đầu tư bằng tiền mặt. Điều này trái ngược hoàn toàn với lời khuyên đầu tư phổ biến hơn. Điều này sẽ gợi ý rằng các nhà đầu tư trẻ nên thực hiện nhiều nghiên cứu hơn trước khi chọn một cố vấn robo.
Ngoài ra, có thể một số chi phí nhà đầu tư không mong đợi. "Nếu bạn có tài khoản không nghỉ hưu mở và có các khoản đầu tư vào chế độ lái tự động, bạn có thể phải trả thuế cho các khoản đầu tư được bán trong suốt cả năm", ông Brewer cảnh báo. Nhà sản xuất cũng cho biết thêm rằng một số danh mục đầu tư có thể không được tùy chỉnh, đây có thể là một vấn đề nếu bạn sở hữu nhiều cổ phiếu của công ty hoặc RSU.
Tùy chọn lai
Thí nghiệm MarketWatch tương tự cũng tìm thấy một xu hướng thú vị. Một số nhà đầu tư trẻ đang thực sự tham gia vào một chút lai giữa việc sử dụng một cố vấn robo và thuê một cố vấn tài chính.
Trên thực tế, một số cố vấn tài chính làm việc với millennials không chống lại các cố vấn robo và sử dụng chúng như một phần của dịch vụ của họ. Một cố vấn như vậy là Sophia Bera của Gen Y Planning, người sử dụng Betterment để xử lý việc thu hoạch thất thu thuế và tái cân bằng tài sản cho khách hàng của mình để cô có thể tập trung vào các khía cạnh khác của kế hoạch tài chính cho họ.
Cố vấn tài chính cho các nhà đầu tư trẻ
Sẽ không công bằng khi nói về các nhà đầu tư trẻ mà không đề cập đến việc bây giờ có mạng lưới các cố vấn tài chính chuyên tâm làm việc với họ.
Một khiếu nại phổ biến trong quá khứ là các cố vấn tài chính sẽ không làm việc với các nhà đầu tư trẻ hơn vì họ không có đủ tài sản. Tương tự như vậy, các nhà đầu tư trẻ thấy các cố vấn tài chính quá đắt đỏ.
Các chuyển động như Mạng XYPlanning đã giúp thu hẹp khoảng cách này bằng cách tạo cơ sở dữ liệu gồm các cố vấn chỉ thu phí, những người sẽ làm việc với các nhà đầu tư Gen X và Gen Y. Họ thường dễ tiếp cận hơn đối với các nhà đầu tư trẻ tuổi và như đã đề cập trước đây, họ thích sử dụng công nghệ để làm cho mọi thứ dễ dàng hơn cho chính họ và khách hàng của họ.
Điểm mấu chốt
Một điều chắc chắn, các nhà đầu tư trẻ có nhiều lựa chọn hơn bao giờ hết khi nói đến việc tiết kiệm cho nghỉ hưu và xây dựng danh mục đầu tư của riêng họ. Trong khi các cố vấn robo chắc chắn có thể là một lựa chọn tốt, các nhà đầu tư trẻ không nên hoàn toàn phản đối việc thuê một cố vấn tài chính.
