Mua nhà có thể là một bước rất thú vị, đặc biệt nếu bạn là người mua nhà lần đầu. Có rất nhiều điều để suy nghĩ, từ việc có được mọi thứ trong danh sách phải có của bạn đến việc tìm đúng địa điểm. Chưa kể sự phấn khích của việc trang trí và trang bị cho ngôi nhà mới của bạn sau khi bạn nhận được chìa khóa. Nhưng nó có thể là một nhiệm vụ khó khăn mà một người yêu cầu người mua phải hy sinh lớn, cụ thể là dưới hình thức thanh toán xuống. Tiết kiệm cho một khoản thanh toán xuống cho một thế chấp là bước quan trọng đầu tiên đối với việc mua nhà. Nó rõ ràng đòi hỏi kỷ luật để dành tiền cũng như quyết định nơi tốt nhất để lưu trữ các khoản tiền đó.
Chìa khóa chính
- Các ngân hàng thích những người vay có thể trả ít nhất 1/5 giá yêu cầu của một căn nhà như một khoản thanh toán xuống. Mua tiền của bạn trong tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng nơi bạn thực hiện hoạt động kiểm tra của mình có lẽ là lựa chọn đơn giản và dễ dàng nhất. Nếu bạn muốn kiếm tiền quan tâm nhiều hơn mà không phải hy sinh sự an toàn của bảo vệ FDIC hoặc NCUA, chọn tài khoản tiết kiệm năng suất cao. Bạn có thể chọn để tích lũy quỹ thanh toán của mình trong tài khoản đầu tư tại một nhà môi giới lớn.
Bạn cần tiết kiệm bao nhiêu
Khi cấp thế chấp, một ngân hàng yêu cầu một khoản thanh toán xuống để giúp giảm rủi ro trong việc tài trợ cho chi phí còn lại của ngôi nhà.
Các ngân hàng thích những người vay có thể tăng ít nhất một phần năm giá yêu cầu của một ngôi nhà. Nếu bạn có tín dụng xuất sắc hoặc đủ điều kiện cho một số chương trình nhất định, bạn có thể đảm bảo khoản vay với mức giảm dưới 20% hoặc thậm chí không có khoản thanh toán nào. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng các chương trình cung cấp thanh toán thấp hoặc không trả tiền thường yêu cầu người vay phải trả bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI) với chi phí bổ sung hàng tháng.
Ngược lại, nếu bạn được coi là người vay có rủi ro cao vì lịch sử tín dụng của bạn hoặc các yếu tố khác, ngân hàng có thể tìm kiếm tỷ lệ phần trăm cao hơn của giá trị căn nhà dưới dạng thanh toán trước khi họ sẽ thế chấp.
Việc sử dụng một ngân hàng, một ngân hàng trực tuyến hay thị trường chứng khoán để tiêu tốn hàng chục ngàn đô la thanh toán xuống tùy thuộc vào dòng thời gian của bạn.
Bạn được tự do lựa chọn thanh toán xuống hơn 20% giá trị căn nhà nếu bạn có sẵn tiền. Rốt cuộc, khoản thanh toán càng lớn, thế chấp càng nhỏ và càng ít thanh toán hàng tháng. (Để tính các con số liên quan, bạn có thể sử dụng lịch khấu hao cho vay.)
Tiền đặt cọc
Nơi tốt nhất để giữ thanh toán của bạn xuống
Tiền cho một khoản thanh toán xuống cần có thể truy cập dễ dàng và nhanh chóng, tất cả trừ các tùy chọn như chứng chỉ tiền gửi dài hạn (CD). Nó cũng phải ở dạng mà bạn có thể dễ dàng thêm vào, ví dụ như tiền lương của bạn. Lý tưởng nhất là các khoản tiền sẽ kiếm được tiền lãi, trong khi vẫn đủ ổn định về giá trị mà chúng sẽ đủ để đáp ứng khoản thanh toán xuống khi đến lúc. Tìm sự cân bằng của rủi ro, phần thưởng, tính linh hoạt và thời gian phù hợp với bạn là cân nhắc chính khi bạn chọn trong số các tùy chọn bên dưới.
Tài khoản tiết kiệm
Lưu trữ tiền của bạn trong tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng nơi bạn thực hiện hoạt động kiểm tra có lẽ là lựa chọn đơn giản và dễ dàng nhất. Là một khách hàng hiện tại, bạn có thể nhanh chóng mở một tài khoản tiết kiệm và sau đó dễ dàng chuyển tiền từ tài khoản kiểm tra của mình, bằng tay hoặc thông qua chuyển khoản định kỳ mỗi ngày.
Các quỹ rất an toàn vì chúng được bảo đảm bởi Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) hoặc Hiệp hội Liên minh Tín dụng Quốc gia (NCUA). Có một nhược điểm của tùy chọn này, mặc dù. Đó là một khoản hoàn trả ít ỏi từ tiền của bạn vì tài khoản tiết kiệm thông thường đi kèm với lãi suất rất thấp.
Tài khoản tiết kiệm năng suất cao
Bạn có thể mở một tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng hiện tại của mình, điều này sẽ đáp ứng một điều kiện đôi khi được áp dụng cho các tài khoản năng suất cao: Khách hàng đã giữ một tài khoản khác tại tổ chức. Tuy nhiên, tỷ lệ cao nhất trên các tài khoản này được cung cấp bởi các ngân hàng chỉ trực tuyến. Nếu bạn có thể sống mà không có các địa điểm trực tiếp, một trong những tổ chức ảo này có thể là lựa chọn tiết kiệm tốt nhất trong tất cả.
Điều đó nói rằng, nếu bạn chưa phải là khách hàng ngân hàng trực tuyến, bạn có thể sẽ phải chờ thêm một thời gian để chuyển khoản từ tài khoản kiểm tra của mình so với khi bạn giữ tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng của riêng bạn. Và thậm chí lãi suất của các tài khoản tiết kiệm trực tuyến cũng không có gì để khoe khoang so với thu nhập tiềm năng từ các lựa chọn đầu tư khác.
Tài khoản đầu tư
Tuy nhiên, với sự biến động của thị trường chứng khoán, bạn có thể không nhận ra những lợi nhuận lành mạnh đó nhanh như bạn cần. Đầu tư một quỹ thanh toán vào cổ phiếu, sau đó, được dành riêng cho những người có thời gian mua nhà rất linh hoạt và có thể đủ khả năng để chờ đợi bất kỳ biến động nào trên thị trường. Theo quy định, thị trường chứng khoán thường phục hồi từ sự suy thoái theo thời gian và các quỹ được nắm giữ trong các cổ phiếu đạt được thu nhập lành mạnh hơn trong dài hạn.
Nếu bạn không chắc chắn về cách chọn nhà môi giới, bạn có thể xem danh sách các nhà môi giới chứng khoán trực tuyến tốt nhất này.
Điểm mấu chốt
Cho rằng bạn có thể sẽ tiết kiệm hàng chục ngàn đô la cho khoản thanh toán xuống, thật khôn ngoan khi nghiên cứu cẩn thận nơi tốt nhất để giữ số tiền đó và chọn tùy chọn phù hợp với nhu cầu và ưu tiên của bạn.
