Khi nói đến quản lý tiền, không thiếu các lựa chọn. Đối với các nhà đầu tư quan tâm đến phí dưới đáy và nền tảng tự động, có nhiều cố vấn robo hoặc cố vấn kỹ thuật số để lựa chọn. Nếu bạn đang tìm kiếm một mối quan hệ tư vấn tài chính truyền thống với một nhà lập kế hoạch tài chính chuyên dụng để hỗ trợ quản lý tiền của bạn, thì cũng có rất nhiều sự lựa chọn.
So sánh một cố vấn tài chính được thuê bởi các dịch vụ tài chính phổ biến Edward Jones với một cố vấn robo là một số cách so sánh táo với cam. Cố vấn Edward Jones truyền thống đứng cao hoàn toàn trái ngược với loại tư vấn quản lý đầu tư tự động robo.
Đây là lý do tại sao.
Nhà đầu tư thích gì về Edward Jones
Có trụ sở tại Missouri, công ty có 11.000 văn phòng trên khắp Hoa Kỳ và 550 văn phòng Canada thông qua chi nhánh Edward Jones Canada. Không giống như nhiều đối thủ cạnh tranh của nó, những người phục vụ các tổ chức và tập đoàn, Edward Jones tập trung vào các khách hàng cá nhân. Mỗi trong số 13, 5 cố vấn tài chính của nó cung cấp dịch vụ cá nhân hóa từng người một cho khách hàng. Cho đến năm 2013, Edward Jones đã hướng dẫn các nhà đầu tư về các cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ có sẵn công khai. Vào năm 2013, Edward Jones đã tạo ra quỹ tương hỗ độc quyền đầu tiên của mình, dành cho các khách hàng tham gia vào nền tảng Giải pháp tư vấn dựa trên phí của Jones.
Cách tiếp cận của Edward Jones bắt đầu bằng một cuộc gặp gỡ cá nhân giữa khách hàng và cố vấn với mục tiêu của cố vấn là tìm hiểu bạn. Cố vấn Jones có vẻ hiểu lý do tại sao bạn đầu tư cũng như cố gắng nắm bắt các mục tiêu ngắn, trung bình và dài hạn của mình. Cố vấn tìm hiểu khả năng chấp nhận rủi ro của bạn, giúp bạn đặt mục tiêu và phát triển một kế hoạch được cá nhân hóa. Cố vấn Jones sau đó khuyến nghị các khoản đầu tư và chiến thuật mà anh ấy hoặc cô ấy hy vọng phù hợp với mục tiêu của bạn.
Các cố vấn của Edward Jones thường được bồi thường theo nhiều cách khác nhau. Các cố vấn nhận được hoa hồng khi bạn mua và bán một chứng khoán và họ được bồi thường thông qua việc đánh dấu sản phẩm - như khi bạn mua một trái phiếu. Trong các chương trình cố vấn, chuyên gia Edward Jones được bồi thường với phần trăm phí tài sản thuộc quyền quản lý. Cuối cùng, có các thỏa thuận bên thứ ba bổ sung trả cho cố vấn khi họ bán một sản phẩm đầu tư cụ thể.
Jones so với một cố vấn Robo
Mô hình cố vấn robo đã đưa ngành công nghiệp tài chính và biến nó thành đầu của nó. Nền tảng robo ghi đè cho phép các nhà đầu tư truy cập vào các thuật toán công nghệ cấp cao được cho là quản lý các khoản đầu tư của bạn tốt hơn để có lợi nhuận cao hơn và phí thấp hơn. Bên dưới chiếc ô cố vấn robo, có một số biến thể với một số dịch vụ như Personal Capital cung cấp quyền truy cập cho cố vấn tài chính - tài sản thuộc quyền quản lý phải đạt trên một số tiền nhất định - và chương trình hỗ trợ máy tính. Nói chung, một cố vấn robo đánh giá nhanh về chân trời thời gian của một cá nhân và thoải mái với rủi ro. Từ dữ liệu đó, nó tạo ra một menu các quỹ tương hỗ - và đôi khi là các cổ phiếu riêng lẻ - cho nhà đầu tư.
Các phân biệt cố vấn robo khác: Hầu hết kiểm soát các khoản đầu tư của người tiêu dùng thông qua các trung tâm thanh toán bù trừ được quy định, mặc dù một số ít, như SigFig và Jemstep (cũng cung cấp dịch vụ được liệt kê trắng cho các cố vấn tài chính), cho phép nhà đầu tư giữ tài khoản hiện có của mình. Hầu hết các robot cung cấp tái cân bằng danh mục đầu tư thường xuyên và nhiều hoạt động thu hoạch giảm thuế trong nỗ lực giảm thuế và tăng lợi nhuận. Các cố vấn robo thường thu phí dựa trên tài sản thuộc quyền quản lý và một số cố vấn sẽ quản lý 10.000 đô la đầu tiên miễn phí. Robos có một số lượng hạn chế các giải pháp đầu tư cho người tiêu dùng.
Edward Jones là một dịch vụ tư vấn tài chính truyền thống điều chỉnh các danh mục đầu tư do khách hàng điều khiển. Ngược lại, một cố vấn robo sẽ đưa người dùng vào một danh mục cụ thể dựa trên bảng câu hỏi ban đầu. Cách tiếp cận Edward Jones nói chung sẽ khiến người tiêu dùng tốn nhiều tiền hơn so với mức phí thấp của robo. Cũng có khả năng một cố vấn Jones có thể bị cám dỗ đầu tư vào một sản phẩm dựa trên hoa hồng của cố vấn mà không xem xét liệu sản phẩm cụ thể đó có sẵn cho khách hàng của mình hay không.
Có tranh luận về lợi nhuận. Robos hứa rằng do mức phí thấp và các chương trình đầu tư được vi tính hóa, nhà đầu tư sẽ thu được lợi nhuận tốt nhất với mức phí thấp nhất. Ngoài ra, thông qua các thuật toán tái cân bằng và độc quyền, robos cam kết ít biến động đầu tư hoặc rủi ro. Các công ty tư vấn truyền thống biện minh cho các cấu trúc lệ phí bằng liên lạc cá nhân mà họ cung cấp cho khách hàng.
Robos hấp dẫn các nhà đầu tư trẻ, những người có khả năng có ít đô la hơn để tham gia vào thị trường tài chính. Với các khoản đầu tư tối thiểu được yêu cầu thấp, các cố vấn robo cung cấp cho các nhà đầu tư nhỏ hơn quyền truy cập vào hướng dẫn đầu tư cấp cao nhất.
Điểm mấu chốt
Edward Jones bao gồm hàng ngàn cố vấn. Đối với những cá nhân muốn có một liên lạc cá nhân, cố vấn Jones phải rất có thể là một lựa chọn tốt. Mặt khác, phí thấp và các chiến lược đầu tư thử nghiệm của robot giúp các nhà đầu tư có thêm tiền ròng để triển khai vào thị trường. Tất cả phụ thuộc vào loại mối quan hệ mà một nhà đầu tư đang tìm cách giả mạo với một cố vấn.
