Điều khoản bù trừ là gì?
Điều khoản đặt ra là một điều khoản pháp lý cung cấp cho người cho vay quyền hạn để chiếm giữ tiền gửi của con nợ khi họ mặc định cho khoản vay. Một điều khoản bù trừ cũng có thể đề cập đến việc giải quyết nợ chung giữa chủ nợ và con nợ thông qua việc bù đắp các yêu cầu giao dịch. Điều này cho phép các chủ nợ thu một số tiền lớn hơn mức họ thường có thể làm theo thủ tục phá sản.
Chìa khóa chính
- Các điều khoản bù trừ được viết thành các thỏa thuận pháp lý để bảo vệ người cho vay. Điều khoản hoãn cho phép người cho vay thu giữ các tài sản thuộc về người vay, chẳng hạn như tài khoản ngân hàng, trong trường hợp mặc định. nhà sản xuất và những người bán hàng hóa khác để bảo vệ họ khỏi sự mặc định của người mua.
Điều khoản đặt ra hoạt động như thế nào
Các điều khoản bù trừ cung cấp cho người cho vay quyền đặt ra quyền lợi hợp pháp để chiếm đoạt tiền từ con nợ hoặc người bảo lãnh khoản nợ. Chúng là một phần của nhiều thỏa thuận cho vay và có thể được cấu trúc theo nhiều cách khác nhau. Người cho vay có thể chọn đưa vào một điều khoản hoãn trong thỏa thuận để đảm bảo rằng, trong trường hợp vỡ nợ, họ sẽ nhận được phần trăm lớn hơn số tiền còn nợ họ so với những gì họ có thể. Nếu con nợ không thể đáp ứng nghĩa vụ với ngân hàng, ngân hàng có thể thu giữ các tài sản được nêu chi tiết trong điều khoản.
Các điều khoản bù trừ được sử dụng phổ biến nhất trong các thỏa thuận cho vay giữa các bên cho vay, chẳng hạn như ngân hàng và người vay của họ. Chúng cũng có thể được sử dụng trong các loại giao dịch khác khi một bên đối mặt với rủi ro thanh toán mặc định, chẳng hạn như hợp đồng giữa nhà sản xuất và người mua hàng hóa của mình. Đạo luật cho vay thực tế nghiêm cấm các điều khoản đặt ra áp dụng cho các giao dịch thẻ tín dụng; điều này bảo vệ người tiêu dùng từ chối thanh toán cho hàng hóa bị lỗi mua bằng thẻ của họ, sử dụng cái được gọi là khoản bồi hoàn.
Ví dụ về các khoản bù trừ
Điều khoản cho vay thường được đưa vào một hợp đồng cho vay giữa người vay và ngân hàng nơi họ nắm giữ các tài sản khác, chẳng hạn như tiền trong séc, tiết kiệm hoặc tài khoản thị trường tiền tệ, hoặc chứng chỉ tiền gửi. Người vay đồng ý cung cấp những tài sản đó cho người cho vay trong trường hợp vỡ nợ. Nếu tài sản được giữ tại người cho vay đó, người cho vay có thể dễ dàng truy cập hơn để chi trả cho một khoản thanh toán mặc định. Nhưng một điều khoản bù trừ cũng có thể bao gồm quyền đối với tài sản nắm giữ tại các tổ chức khác. Mặc dù những tài sản đó không dễ tiếp cận đối với người cho vay, nhưng điều khoản bù trừ sẽ cho phép người cho vay đồng ý hợp đồng để chiếm giữ chúng nếu người vay không trả được nợ.
Một điều khoản bù trừ cũng có thể là một phần của thỏa thuận nhà cung cấp giữa nhà cung cấp, chẳng hạn như nhà sản xuất và người mua, chẳng hạn như nhà bán lẻ. Loại điều khoản này có thể được sử dụng thay cho thư tín dụng từ ngân hàng và cung cấp cho nhà cung cấp quyền truy cập vào tài khoản tiền gửi hoặc các tài sản khác được giữ tại tổ chức tài chính của người mua nếu người mua không thanh toán. Với điều khoản bù trừ, người bán có thể nhận được khoản thanh toán tương đương với số tiền còn nợ họ theo thỏa thuận của nhà cung cấp.
Người vay nên lưu ý rằng việc đồng ý với một điều khoản đình chỉ có thể có nghĩa là phải tịch thu nhiều tài sản của họ hơn so với khi họ tiến hành phá sản.
Lợi ích của các khoản bù trừ
Các điều khoản bù trừ được sử dụng vì lợi ích của bên có nguy cơ vỡ nợ thanh toán. Họ cung cấp cho chủ nợ quyền truy cập hợp pháp vào tài sản của con nợ tại tổ chức tài chính của người cho vay hoặc một tổ chức khác mà con nợ có tài khoản. Trước khi ký hợp đồng với một điều khoản đã đặt ra, người vay nên lưu ý rằng điều đó có thể dẫn đến việc mất tài sản mà họ có thể giữ lại thông qua các phương thức xử lý nợ khác, chẳng hạn như phá sản.
