Một niên kim chia tiền là gì?
Một niên kim được tài trợ tách là một loại niên kim sử dụng một phần tiền gốc để tài trợ cho các khoản thanh toán hàng tháng ngay lập tức và sau đó tiết kiệm phần còn lại để tài trợ cho một niên kim hoãn lại. Hai phương thức tài trợ cho phép người giữ niên kim nhận được thu nhập đáng tin cậy và đồng thời tiết kiệm cho các nhu cầu trong tương lai. Điều này còn được gọi là một niên kim kết hợp.
Làm thế nào một hoạt động hàng năm được chia tiền
Sử dụng một niên kim được tài trợ chia có nghĩa là các cá nhân không phải chờ đợi niên kim đến giai đoạn xuất chi vì dòng thu nhập bắt đầu ngay lập tức. Đồng thời, các hợp chất còn lại của niên kim bị hoãn thuế.
Khi Annuuity chia tiền có ý nghĩa
Loại niên kim này có thể hấp dẫn nhất đối với những người gần đến tuổi nghỉ hưu hoặc cho những người đã nghỉ hưu. Ví dụ, một người có trứng làm tổ trị giá 300.000 đô la có thể chia số tiền giữa một niên kim tức thời với thời hạn 10 năm và một niên kim hoãn lại có cùng thời hạn. Giả sử lợi nhuận 5% hàng năm, người này có thể thu các khoản thanh toán hàng tháng trong 10 năm và cuối cùng, tài khoản này sẽ có giá trị về những gì khi họ bắt đầu. Để cấu trúc niên kim để nó phát triển trở lại thành tiền gốc ban đầu, sự phân chia có thể không đồng đều, hướng nhiều hơn đến phần hoãn lại của niên kim.
Những công cụ này cũng có thể là một lựa chọn tốt cho những người không thành thạo trong việc xử lý tiền. Các khoản tiền trong niên kim được khóa đi để dễ dàng bám vào ngân sách hơn và biết dòng thanh toán hàng tháng sẽ ở đó.
Một chỉ trích về niên kim là chúng không thanh khoản. Tiền gửi vào hợp đồng niên kim thường bị khóa trong một khoảng thời gian, được gọi là thời gian đầu hàng, trong đó người kiện sẽ phải chịu một hình phạt nếu tất cả hoặc một phần số tiền đó bị chạm vào. Các giai đoạn đầu hàng này có thể kéo dài bất cứ nơi nào từ hai đến hơn mười năm, tùy thuộc vào sản phẩm cụ thể. Phí đầu hàng có thể bắt đầu từ 10% trở lên và hình phạt thường giảm hàng năm trong thời gian đầu hàng.
Niên kim là sản phẩm tài chính phù hợp cho các cá nhân tìm kiếm thu nhập hưu trí ổn định, được đảm bảo. Bởi vì tổng số tiền đưa vào niên kim là không thanh khoản và chịu hình phạt rút tiền, nó không được khuyến nghị cho các cá nhân trẻ tuổi hoặc cho những người có nhu cầu thanh khoản. Những người nắm giữ niên kim không thể tồn tại lâu hơn dòng thu nhập của họ, điều này ngăn ngừa rủi ro tuổi thọ. Miễn là người mua hiểu rằng họ đang giao dịch một khoản tiền lỏng cho một loạt dòng tiền được đảm bảo, sản phẩm có thể phù hợp.
