Khoản vay có kỳ hạn là gì?
Khoản vay có kỳ hạn là khoản vay từ ngân hàng với số tiền cụ thể có lịch trả nợ cụ thể và lãi suất cố định hoặc lãi suất thả nổi. Một khoản vay có kỳ hạn thường thích hợp cho một doanh nghiệp nhỏ được thành lập với báo cáo tài chính hợp lý. Ngoài ra, một khoản vay có kỳ hạn có thể yêu cầu một khoản thanh toán giảm đáng kể để giảm số tiền thanh toán và tổng chi phí của khoản vay.
Thời hạn cho mượn
Thời hạn cho vay hoạt động như thế nào
Trong vay vốn của công ty, một khoản vay có kỳ hạn thường dành cho thiết bị, bất động sản hoặc vốn lưu động được trả từ một đến 25 năm. Thông thường, một doanh nghiệp nhỏ sử dụng tiền mặt từ khoản vay có kỳ hạn để mua tài sản cố định, chẳng hạn như thiết bị hoặc tòa nhà mới cho quy trình sản xuất của mình. Một số doanh nghiệp vay tiền mặt họ cần để hoạt động từ tháng này sang tháng khác. Nhiều ngân hàng đã thiết lập các chương trình cho vay có kỳ hạn đặc biệt để giúp các công ty theo cách này.
Khoản vay có kỳ hạn có lãi suất cố định hoặc thay đổi dựa trên tỷ lệ chuẩn như lãi suất cơ bản của Hoa Kỳ hoặc Lãi suất được cung cấp của Ngân hàng Liên ngân hàng Luân Đôn (LIBOR) và lịch trả nợ hàng tháng và ngày đáo hạn. Nếu số tiền cho vay được sử dụng để tài trợ cho việc mua một tài sản, thời gian hữu dụng của tài sản đó có thể ảnh hưởng đến lịch trả nợ. Khoản vay đòi hỏi phải có tài sản thế chấp và một quy trình phê duyệt nghiêm ngặt để giảm rủi ro vỡ nợ hoặc không thanh toán. Tuy nhiên, các khoản vay có kỳ hạn thường không có hình phạt nếu chúng được trả trước thời hạn.
Chìa khóa chính
- Khoản vay có kỳ hạn là khoản vay được ngân hàng phát hành với số tiền cố định và lịch trả nợ cố định với lãi suất cố định hoặc lãi suất thả nổi. Công ty thường sử dụng số tiền vay có kỳ hạn để mua tài sản cố định, như thiết bị hoặc tòa nhà mới cho quy trình sản xuất của mình Các khoản vay.Term có thể là các cơ sở dài hạn với các khoản thanh toán cố định, trong khi các khoản vay ngắn hạn và trung hạn có thể yêu cầu thanh toán bằng khinh khí cầu.
Các loại cho vay có kỳ hạn
Các khoản vay có kỳ hạn có nhiều loại, thường phản ánh tuổi thọ của khoản vay.
- Một khoản vay ngắn hạn, thường được cung cấp cho các công ty không đủ điều kiện cho một dòng tín dụng, thường chạy dưới một năm, mặc dù nó cũng có thể đề cập đến một khoản vay lên đến 18 tháng hoặc lâu hơn. Một khoản vay trung hạn thường chạy nhiều hơn một khoản nhưng ít hơn ba năm và được trả theo từng tháng từ dòng tiền của công ty. Một khoản vay dài hạn kéo dài từ ba đến 25 năm, sử dụng tài sản của công ty làm tài sản thế chấp và yêu cầu thanh toán hàng tháng hoặc hàng quý từ lợi nhuận hoặc dòng tiền. Khoản vay giới hạn các cam kết tài chính khác mà công ty có thể đảm nhận, bao gồm các khoản nợ, cổ tức hoặc tiền lương gốc khác và có thể yêu cầu một khoản lợi nhuận được dành để trả nợ.
Cả các khoản vay trung hạn và các khoản vay dài hạn ngắn hạn cũng có thể là các khoản vay bằng khinh khí cầu và đi kèm với các khoản thanh toán bằng khinh khí cầu được gọi là vì phần cuối cùng phình ra hoặc "bóng bay" thành một số tiền lớn hơn nhiều so với bất kỳ khoản nào trước đây.
Mặc dù tiền gốc của khoản vay có kỳ hạn không phải là về mặt kỹ thuật cho đến khi đáo hạn, hầu hết các khoản vay có kỳ hạn hoạt động theo một lịch trình cụ thể yêu cầu một kích thước thanh toán cụ thể trong các khoảng thời gian nhất định.
Ví dụ về khoản vay có kỳ hạn theo định hướng của công ty
Một khoản vay Quản trị doanh nghiệp nhỏ, chính thức được gọi là khoản vay được bảo đảm 7 (a), khuyến khích tài chính dài hạn. Các khoản vay ngắn hạn và hạn mức tín dụng quay vòng cũng có sẵn để giúp đáp ứng nhu cầu vốn lưu động tức thời và theo chu kỳ của một công ty. Thời hạn cho các khoản vay dài hạn khác nhau tùy theo khả năng trả nợ, mục đích của khoản vay và tuổi thọ hữu ích của tài sản được tài trợ. Thời hạn cho vay tối đa là 25 năm đối với bất động sản, bảy năm đối với vốn lưu động và mười năm đối với hầu hết các khoản vay khác. Người vay hoàn trả khoản vay bằng các khoản thanh toán gốc và lãi hàng tháng.
Như với bất kỳ khoản vay nào, khoản thanh toán cho vay có lãi suất cố định SBA vẫn giữ nguyên vì lãi suất không đổi. Ngược lại, số tiền thanh toán của khoản vay có lãi suất thay đổi có thể thay đổi do lãi suất có thể dao động. Người cho vay có thể thiết lập khoản vay SBA với các khoản thanh toán chỉ có lãi trong giai đoạn khởi động hoặc mở rộng của công ty. Do đó, doanh nghiệp có thời gian để tạo thu nhập trước khi thực hiện thanh toán khoản vay đầy đủ. Hầu hết các khoản vay SBA không cho phép thanh toán bằng khinh khí cầu.
SBA tính phí cho người vay một khoản phí trả trước chỉ khi khoản vay có thời gian đáo hạn từ 15 năm trở lên. Tài sản cá nhân và doanh nghiệp bảo đảm mọi khoản vay cho đến khi giá trị thu hồi bằng với số tiền cho vay hoặc cho đến khi người vay đã cam kết tất cả các tài sản là có sẵn.
