Chính sách cao cấp biến mất là gì
Chính sách bảo hiểm biến mất là một hình thức bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, trong đó người tiêu dùng có thể sử dụng cổ tức từ chính sách đó để trả phí bảo hiểm. Theo thời gian, giá trị tiền mặt của chính sách tăng lên đến mức mà cổ tức mà chủ sở hữu chính sách kiếm được bằng với khoản thanh toán phí bảo hiểm. Tại thời điểm này, phí bảo hiểm được cho là biến mất, hoặc biến mất.
BREAKING DOWN Chính sách cao cấp Vanishing
Các chính sách bảo hiểm biến mất có thể phù hợp với người tiêu dùng lo lắng về sự biến động thu nhập dài hạn, chẳng hạn như tự làm chủ, những người muốn bắt đầu kinh doanh hoặc các cá nhân muốn nghỉ hưu sớm.
Một số đi kèm với phí bảo hiểm hàng năm cao trong những năm đầu, tại thời điểm đó chính sách mang lại lợi ích khiêm tốn; phí bảo hiểm sau đó có thể giảm và lợi ích sau đó tăng lên. Các chính sách khác có thể có phí bảo hiểm khá ổn định và mức lợi ích được thiết lập cho đến khi điểm biến mất. Trong mỗi trường hợp, giá trị tiền mặt thường tăng theo thời gian.
Chính sách bảo hiểm biến mất có thể phù hợp với một số người tiêu dùng có kế hoạch sử dụng các lợi ích chính sách như thu nhập bổ sung khi nghỉ hưu. Tạm thời, chính sách này cung cấp cho các chủ chính sách những lợi thế được hoãn thuế trong khi giá trị tiền mặt tích lũy. Trong một số trường hợp, một người sử dụng chính sách bảo hiểm biến mất kết hợp với kế hoạch bất động sản.
Một chỉ trích về việc biến mất các chính sách bảo hiểm là một số đại diện bảo hiểm đã bán các sản phẩm này trong quá khứ phải đối mặt với cáo buộc rằng họ đã đánh lừa người tiêu dùng về số năm họ sẽ phải trả phí bảo hiểm trước khi chính sách có thể hỗ trợ.
Người tiêu dùng cũng có thể muốn cẩn thận không dựa chủ yếu vào lợi ích tối đa liên quan đến phí bảo hiểm tối thiểu, vì số tiền kiếm được có thể giảm xuống dưới kịch bản này.
Cuối cùng, điều quan trọng là người mua tiềm năng phải hiểu rằng số tiền được ghi có vào giá trị tiền mặt thấp hơn khi lãi suất thấp hơn kỳ vọng được mô tả trong chính sách; nếu điều này xảy ra, các chủ hợp đồng có thể sẽ trả phí bảo hiểm trong nhiều năm hơn họ nghĩ. Đây cũng là lý do tại sao mua một chính sách bảo hiểm biến mất trong thời kỳ lãi suất cao trong lịch sử có thể là một ý tưởng tồi.
Sơ lược về lịch sử cao cấp của Vanishing
Các chính sách bảo hiểm biến mất đã bắt đầu vào cuối những năm 1970 và đầu những năm 1980, thời kỳ lãi suất danh nghĩa rất cao ở Mỹ Nhiều người đã được bán như một hình thức bảo hiểm nhân thọ trọn đời. Khi tỷ lệ cổ tức cuối cùng đã giảm, điều này đã làm tăng số năm mà nhiều chủ hợp đồng trọn đời phải trả phí bảo hiểm cho đến khi các khoản phí cuối cùng biến mất.
