Wells Fargo và Công ty vận hành chương trình Nhà đầu tư trực quan như một phần của Wells Fargo Advisors, tên thương mại của Dịch vụ thanh toán bù trừ Wells Fargo và Mạng lưới tài chính Wells Fargo, các đại lý môi giới đã đăng ký và các chi nhánh phi ngân hàng. Nhà đầu tư trực quan Wells Fargo cung cấp quản lý tự động các danh mục đầu tư chuyên nghiệp dựa nhiều vào các nguyên tắc Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT), nhưng bạn cũng có thể nói chuyện với một cố vấn tài chính bất cứ lúc nào.
Ưu
-
Có thể nói chuyện với các cố vấn tài chính
-
Phương pháp cổ điển
-
Tổ chức tài chính hàng đầu
Nhược điểm
-
Không có dữ liệu hiệu suất
-
Tài khoản tối thiểu cao
-
Phải cung cấp số an sinh xã hội để xem các đề xuất
Thiết lập tài khoản
2, 8Bạn có thể truy cập chương trình Nhà đầu tư trực quan thông qua trang web Wells Fargo Advisors. Trên trang web, có một sự cố thông tin so sánh phí và mức độ dịch vụ giữa các tư vấn tự động và hoàn toàn của con người. Tuy nhiên, quá trình thiết lập rất khó khăn, buộc bạn phải cung cấp thông tin cá nhân bao gồm an sinh xã hội và bất kỳ số tài khoản Wells Fargo nào.
Rào cản này mâu thuẫn với tuyên bố của Nhà đầu tư trực quan Wells Fargo rằng không có cam kết nào cần thiết để xem các đề xuất câu hỏi và danh mục đầu tư. Nó cũng đánh dấu một tiêu cực lớn bởi vì các ứng viên nên yêu cầu một cái nhìn gần gũi hơn về vấn đề trước khi giao dữ liệu cá nhân cho một ngân hàng thương mại vẫn đang đối mặt với sự sụp đổ hợp pháp từ vụ bê bối gian lận tài khoản năm 2016 ảnh hưởng đến hàng triệu khách hàng.
Khi bạn đã cung cấp thông tin cá nhân của mình, bạn điền vào một bảng câu hỏi dễ dàng về mục tiêu đầu tư, khung thời gian và khả năng chấp nhận rủi ro. Khi bạn đã hoàn thành việc này, hệ thống khuyến nghị một trong chín danh mục đầu tư mô hình trải rộng trên các chủ đề rủi ro bảo thủ, cân bằng và tích cực. Bạn không thể thực hiện thay đổi hoặc giao dịch trực tiếp, nhưng chứng khoán được chuyển từ tài khoản khác có thể được giữ lại nếu chúng thay thế một hoặc nhiều phân bổ ETF. Hồ sơ rủi ro của bạn có thể được thay đổi bất cứ lúc nào, có khả năng kích hoạt phân bổ danh mục đầu tư khác nhau.
Yêu cầu tối thiểu 10.000 đô la để tài trợ cho danh mục đầu tư của bạn, có thể được thiết lập dưới dạng tài khoản chịu thuế cá nhân hoặc chung, tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống (IRA), tài khoản Roth IRA hoặc SEP IRA. Các tài khoản giảm xuống dưới 7.500 đô la sẽ nhận được thông báo, sau đó bạn sẽ có 30 ngày để đưa số dư vượt quá giới hạn 10.000 đô la. Nếu không, tiền của bạn sẽ được chuyển vào tài khoản môi giới tiêu chuẩn. Các khách hàng mới cũng có thể trực tiếp cuộn qua một kế hoạch 401 (k), 403 (b), 457 (b) hoặc kế hoạch khác được tổ chức với một chủ nhân cũ. Khi một khoản tiền gửi hoặc chuyển khoản được thực hiện, có thể mất từ ba đến năm ngày làm việc để tiền xuất hiện trong tài khoản của bạn.
Thiết lập mục tiêu
3.9Các nguồn lực theo mục tiêu của Nhà đầu tư trực quan được chia thành các phần bình luận về kế hoạch và đầu tư cuộc sống, cung cấp nhiều thông tin hữu ích. Điều này được bù đắp bởi thực tế là nó được tổ chức kém, buộc bạn phải đi sâu vào rất nhiều nội dung để tìm chủ đề liên quan. Các phần này sẽ được hưởng lợi rất nhiều từ việc tập trung hóa, hộp tìm kiếm, mục lục và danh sách các chủ đề nóng.
Bạn có thể nhận các chức năng quản lý tài khoản của mình thông qua đăng nhập thống nhất duy nhất của Well Fargo. Giao diện có nhiều chức năng, với các dịch vụ tài khoản, phân tích hiệu suất, dự đoán dài hạn và các công cụ để đánh giá tiềm năng của cách tiếp cận thị trường hiện tại. Nó cũng hỗ trợ xem danh mục đầu tư tùy chỉnh, nghiên cứu chi tiết và biểu đồ kỹ thuật, cũng như cập nhật thị trường theo thời gian thực. Bạn cũng có thể gửi tin nhắn an toàn cho cố vấn và truy cập tài liệu tài khoản thông qua cổng thông tin này.
Một cố vấn tài chính có sẵn cho bạn qua điện thoại từ 8:00 sáng đến 8:00 tối, từ thứ Hai đến thứ Sáu, để trả lời các câu hỏi.
Dịch vụ tài khoản
3, 5Như có thể mong đợi từ một tổ chức tài chính hàng đầu, robo-advisor được tích hợp tốt với các dịch vụ khác của Wells Fargo. Nhà đầu tư trực quan cung cấp các dịch vụ sau:
- Phát triển và quản lý danh mục đầu tư Lựa chọn đầu tư cho từng danh mục đầu tư Thiết lập và bảo trì Đầu tư tài sản ban đầu và liên tục Giám sát tài khoản hàng ngày Thông báo nhắc nhở qua email
Nhà đầu tư trực quan cũng bao gồm Dịch vụ tiền mặt, cung cấp chuyển tiền đến và từ các tài khoản Wells Fargo khác. Dịch vụ này cho phép khách hàng:
- Gửi tiền tại bất kỳ chi nhánh Wells Fargo nào Kiểm tra kho lưu trữ bằng điện thoại thông minh Gửi và nhận tiền thông qua dịch vụ chuyển khoản Zelle®Thêm tiền mặt thông qua các giao dịch thanh toán bù trừ tự động (ACH)
Bạn có thể thực hiện gửi tiền, thiết lập tiền gửi định kỳ và bắt đầu rút tiền thông qua giao diện tài khoản. Tiền lãi thu được từ tiền mặt chưa được phân bổ thông qua việc quét ngân hàng qua đêm vào các tài khoản được bảo hiểm FDIC và các quỹ tương hỗ thị trường tiền không được bảo hiểm FDIC. Wells Fargo Advisors có thể nhận được phí và các lợi ích tài chính khác thông qua các phương tiện quét khác nhau.
Nội dung danh mục đầu tư
2, 5Nhà đầu tư trực quan Wells Fargo cung cấp cho bạn một cách tiếp cận danh mục đầu tư cổ điển với một chút thay đổi. Nội dung danh mục đầu tư tuân theo sơ đồ phân loại được tìm thấy ở hầu hết các đối thủ, chia thành chín danh mục đầu tư trải dài rất bảo thủ cho các mục tiêu rủi ro rất tích cực. Từ tám đến 14 ETF được sử dụng để đưa vào mỗi danh mục đầu tư. Ngoài các quỹ ETF chi phí thấp theo dõi các chỉ số có trọng số thị trường, nền tảng Nhà đầu tư trực quan cũng mua các quỹ ETF theo dõi hiệu suất của các chỉ số có trọng số tương đương, trọng số cơ bản và trọng lượng biến động trong một nỗ lực để đạt được lợi nhuận cao hơn và lâu dài hơn đa dạng hóa.ter Trang web nói rằng các quỹ ETF được chọn bởi con người tại Viện đầu tư Wells Fargo, nhưng không có sẵn một danh sách các nhà cung cấp và quỹ điển hình để xem xét.
Quản lý danh mục đầu tư
2.3Nhà đầu tư trực quan cung cấp cho bạn quản lý danh mục đầu tư cơ bản có thể tìm thấy ở hầu hết các cố vấn robo. Nền tảng duy trì một danh mục đầu tư đa dạng rộng rãi bao gồm các khoản đầu tư từ nhiều lĩnh vực thị trường và các loại tài sản. Phương pháp này tuân theo các nguyên tắc MPT truyền thống, nhấn mạnh lợi ích của chứng khoán chi phí thấp, đa dạng hóa và lập chỉ mục để đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn. Cũng như các đối thủ, các thuật toán không quyết định dựa trên thời gian thị trường hoặc hiệu suất ngắn hạn.
Nhà đầu tư trực quan cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn thường xuyên khi cần thiết để duy trì phân bổ. Danh mục đầu tư được kiểm tra tối thiểu hàng ngày để đảm bảo rằng phân bổ nằm trong ngưỡng. Bạn cũng có thể tham gia thu hoạch giảm thuế trên tài khoản chịu thuế cá nhân hoặc chung thông qua chương trình chọn tham gia miễn phí. Nếu bạn cho phép thu hoạch giảm thuế, Nhà đầu tư trực quan sẽ thay thế các quỹ ETF tương tự để bù đắp lãi vốn trong khi duy trì phân bổ tài sản của danh mục đầu tư của bạn.
Kinh nghiệm người dùng
3.7Trải nghiệm di động
Trang web này sẵn sàng cho thiết bị di động và dễ đọc. Wells Fargo cung cấp các ứng dụng iOS và Android đầy đủ tính năng cho tất cả các loại tài khoản, với xác thực hai yếu tố và gần như tất cả các chức năng tài khoản có thể truy cập thông qua giao diện quản lý máy tính để bàn.
Kinh nghiệm máy tính để bàn
Nhà đầu tư trực quan là một phần của trang web Wells Fargo Advisors, nhưng việc tìm kiếm chương trình có thể mất vài cú nhấp chuột vì nó chỉ bao gồm một trong nhiều dịch vụ. Câu hỏi thường gặp đầy đủ tính năng bổ sung cho bản trình bày tiếp thị chuyên nghiệp, cung cấp hầu hết thông tin cần thiết để mở tài khoản. Thông tin về phương pháp và xây dựng danh mục đầu tư đã được viết cho giáo dân, tránh in ấn tốt và bản xem trước tài khoản nêu bật các tính năng chính.
Đánh giá của chúng tôi không tìm thấy tài liệu giới thiệu về phí bọc của SEC trên trang web công cộng. Tiết lộ tại trang web của SEC được giới hạn trong một tài liệu về phí bọc omnibus bao gồm Nhà đầu tư trực quan trong danh sách các chương trình tư vấn giặt ủi. Tuy nhiên, tài liệu đó không phác thảo hoặc tiết lộ các khoản phí cụ thể, hoạt động thị trường, mục tiêu hoặc xung đột lợi ích. Cũng như một số cố vấn robo khác, điều này đánh dấu một thiếu sót lớn của Wells Fargo khi nhiều nhà đầu tư dày dạn coi ADV-2A là cách nhanh nhất để đánh giá một đề nghị.
Dịch vụ khách hàng
3.7Giờ dịch vụ điện thoại khác nhau tùy theo bộ phận, với phạm vi bảo hiểm 24/7 cho các câu hỏi chung về dịch vụ trực tuyến. Như đã đề cập, các cố vấn tài chính có sẵn cho bạn trong khoảng thời gian từ 8:00 sáng đến 8:00 tối, từ thứ Hai đến thứ Sáu. Các nỗ lực liên lạc đã tạo ra nhiều thời gian chờ đợi không thể chấp nhận được, trung bình là bốn phút và 25 giây, trong khi một cuộc gọi đến một đại diện không am hiểu về các chi tiết chương trình cơ bản.
Không có trò chuyện trực tiếp và một thông báo cảnh báo cho thấy Wells Fargo sẽ không xử lý các chức năng tài chính như chuyển khoản và rút tiền qua email do sự không an toàn vốn có của nó. Điều đó nói rằng, một Câu hỏi thường gặp đầy đủ và được viết tốt bao gồm chi tiết chương trình Nhà đầu tư trực quan, giảm nhu cầu thông qua các tiết lộ, thỏa thuận pháp lý dày đặc và các bản in đẹp khác.
Giáo dục & An ninh
3Trang web Wells Fargo cung cấp cho bạn nguồn lực lập kế hoạch mục tiêu phong phú thông qua các phần Đầu tư và Lập kế hoạch cho Cuộc sống, dành riêng cho các chủ đề đầu tư cơ bản và nâng cao cũng như bình luận thị trường cấp cao của nhân viên Wells Fargo. Các phần cũng có hàng tá danh sách kiểm tra, bài viết hướng dẫn và máy tính cho một loạt các mục tiêu bao gồm hôn nhân, ly hôn, nghỉ hưu và lập kế hoạch bất động sản.
Nhìn chung, các tài nguyên giáo dục là hữu ích nhưng không được tổ chức tốt, thiếu chức năng tìm kiếm và mục lục.
Bảo mật đạt tiêu chuẩn ngành, với Nhà đầu tư trực quan sử dụng mã hóa SSL 256 bit cũng như xác thực hai yếu tố cho cả chức năng của máy tính để bàn và thiết bị di động. Wells Fargo cũng đảm bảo thay thế quỹ nếu trang web hoặc tài khoản bị hack. Mạng lưới tài chính Wells Fargo Advisors thuộc sở hữu toàn bộ nắm giữ tiền của khách hàng, cung cấp quyền truy cập vào Tập đoàn bảo vệ nhà đầu tư chứng khoán (SIPC) và bảo hiểm vượt mức.
Hoa hồng và phí
1.9Chương trình này được tiếp thị chủ yếu cho các khách hàng hiện tại của Wells Fargo đang tìm cách thúc đẩy các mối quan hệ bằng cách giảm phí cho những người đăng ký danh mục đầu tư của Wells Fargo (PWF). Nhà đầu tư trực quan tính phí gói 0, 5% bao gồm chi phí giao dịch, nhưng khách hàng PWF đáp ứng tiêu chí bổ sung chỉ phải trả 0, 40%. Tài khoản tối thiểu 10.000 đô la là cao so với các cố vấn robo khác. Các quỹ ETF trung bình từ 0, 11% đến 0, 17% tỷ lệ chi phí. Wells Fargo thu phí 95 đô la để chấm dứt tài khoản IRA hoặc chuyển tài khoản cho nhà môi giới khác.
Nhà đầu tư trực quan có phù hợp với bạn không?
Cố vấn trực quan cung cấp các nguồn lực tuyệt vời và các khoản đầu tư được quản lý tự động cho các khách hàng hiện tại của Wells Fargo với chi phí vừa phải. Giống như một số cố vấn robo khác gắn liền với chuyên ngành tài chính, có vẻ như Wells Fargo đang tìm cách ngăn khách hàng rời đi để khám phá các cố vấn robo tại các công ty tài chính khác thay vì thu hút khách hàng mới vào cuộc. Ấn tượng này được kết hợp bởi thực tế là tối thiểu tài khoản nằm ngoài tầm với của hầu hết các nhà đầu tư mới bắt đầu. Quan trọng hơn, nhiều ứng viên mới có thể bỏ đi sau khi xem quy trình thiết lập, yêu cầu số an sinh xã hội trước khi xem các câu hỏi hoặc danh mục đầu tư. Rào cản này có thể hoạt động tại các tổ chức hàng đầu khác, nhưng Wells Fargo không có được sự xa xỉ đó sau khi làm xói mòn niềm tin của khách hàng trong vụ bê bối năm 2016.
Phương pháp luận
Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu có trọng lượng trong hệ thống tính điểm của chúng tôi.
Mỗi cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của chúng tôi. Nhiều người trong số các cố vấn robo cũng cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ.
Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.
