Là một chuyên gia tài chính đề xuất các khuyến nghị về cuộc sống và tiền bạc, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp là một phần quan trọng trong bộ tài nguyên phụ trợ của cố vấn tài chính. Sản phẩm này có thể được so sánh với bảo hiểm chủ nhà của bạn, bạn có thể không bao giờ cần nó, nhưng nếu bạn làm như vậy, bạn sẽ rất hạnh phúc khi bạn có nó.
Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp là gì?
Bảo hiểm chuyên ngành này bảo vệ các cố vấn tài chính chống lại sơ suất và các khiếu nại khác bị cáo buộc bởi khách hàng của họ. Còn được gọi là bảo hiểm lỗi và thiếu sót (E & O), bảo hiểm này có thể bao gồm các yêu cầu sơ suất, sơ suất hoặc tuyên bố sai. Trong hầu hết các trường hợp, các nhà hoạch định tài chính không bắt buộc phải có chính sách bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp, nhưng khi bạn thực hành với công chúng, điều quan trọng là phải chuẩn bị cho khiếu nại bất ngờ có thể gây khó khăn tài chính cho bạn và công ty. (Để biết thêm, hãy xem: Bảo hiểm Tài sản, Thương vong và Trách nhiệm - Trách nhiệm Chuyên môn và Giám đốc .)
Vì vậy, giả sử bạn đã quyết định đây là một phạm vi bảo hiểm quan trọng để có được; Dưới đây là những gì bạn cần biết về bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp:
- Mục đích của bảo hiểm Ai được bảo hiểm Các dịch vụ được bảo hiểm Những gì được loại trừ khỏi phạm vi bảo hiểm Làm thế nào để thực hành theo chính sách trách nhiệm nghề nghiệp
Tại sao có được nó?
Các nhà hoạch định tài chính là nhịp đập của cuộc sống khách hàng của họ. Nếu khách hàng mất tiền, thông qua lỗi của bạn hay không, người tiêu dùng có thể kiện bạn. Sai lầm xảy ra và ngay cả khi họ không có khách hàng có thể không hài lòng với dịch vụ của bạn. Thị trường tài chính đi lên và xuống, và tổn thất tài chính có thể khiến một khách hàng không hài lòng gọi luật sư của mình. Các vụ kiện rất tốn thời gian và căng thẳng; chính sách bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp có thể giảm bớt một số gánh nặng tiềm năng này. Các doanh nghiệp thành công được chuẩn bị cho những điều bất ngờ và đó là nơi có bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp. (Để biết thêm, hãy xem: Bảo hiểm cho Công ty của bạn với Bảo hiểm Trách nhiệm .)
Dịch vụ và bảo hiểm
Chính sách sẽ đặc biệt đặt ra những gì và ai được bảo hiểm. Chính sách này có thể sẽ bao gồm vi phạm nghĩa vụ ủy thác, thiếu tuân thủ quy định và bảo hiểm pháp lý. Nói chung, bảo hiểm E & O được cấu trúc để bao trả cho chuyên gia khi cố vấn mắc lỗi hoặc bị buộc tội sai. Cho dù cố vấn có chịu trách nhiệm pháp lý hay không, bảo hiểm sẽ bù đắp chi phí trả lời cho các khiếu nại pháp lý. (Để đọc liên quan, xem: Bảo vệ tài sản cho Chủ doanh nghiệp .)
Bạn có thể tự hỏi điều gì sẽ xảy ra nếu nhân viên đầu cuối, hoặc một nhà tư vấn, làm việc thay mặt cho công ty mắc lỗi. Kết hợp các chính sách bảo hiểm và hiểu ai được bảo hiểm. Đôi khi, nhân viên của W-2 được bảo hiểm, nhưng không phải là nhà thầu độc lập. Biết những khác biệt nhỏ trong chính sách này có thể chuyển thành những khoản tiền lớn khi yêu cầu bồi thường được đưa ra. (Để biết thêm, hãy xem: Lấp đầy khoảng trống trong Bảo hiểm trách nhiệm chung .)
Những gì được loại trừ khỏi bảo hiểm?
Hiểu chính sách của bạn. Là lời khuyên tùy ý loại trừ? Đây là loại trừ bất ngờ cho nhiều nhà môi giới bảo hiểm vì nó dành riêng cho doanh nghiệp tư vấn tài chính.
Một loại trừ tiềm năng khác có thể xuất hiện nếu công ty của bạn thanh toán hóa đơn thay cho khách hàng. Một khách hàng đã yêu cầu cố vấn của cô ấy xử lý các hóa đơn cho viện dưỡng lão để chăm sóc chồng. Vài năm sau, cô phát hiện ra rằng công ty của bạn đã trả quá cao cho viện dưỡng lão và cô không thể thu lại khoản thanh toán vượt mức. Chính sách trách nhiệm pháp lý của bạn có thể không bao gồm các dịch vụ thanh toán hóa đơn đó vì chúng thuộc loại trừ cho lời khuyên tùy ý.
Xem xét tất cả các khía cạnh của chính sách bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp với nhà môi giới bảo hiểm và biết những gì được và không được bảo hiểm. Một sự đồng ý để giải quyết là một điều khoản khác mà cố vấn cần phải hiểu. Bằng cách đó, người lập kế hoạch tránh được những bất ngờ khi bạn buộc phải giải quyết yêu cầu thay vì chống lại nó. Hãy chắc chắn rằng các chính sách của công ty được liên kết với phạm vi bảo hiểm. (Để biết thêm, xem: Bảo hiểm bảo hiểm: Sự cần thiết kinh doanh .)
Điểm mấu chốt
Như với bất kỳ loại bảo hiểm nào, hãy tham khảo ý kiến của một đại lý bảo hiểm đáng tin cậy để tìm ra chính sách tốt nhất cho nhu cầu của bạn. Mua chính sách từ một đại lý quen thuộc với doanh nghiệp tư vấn tài chính. Hãy chắc chắn rằng bạn biết bảo hiểm và loại trừ trong chính sách. Bao gồm bảo hiểm cho nhân viên là tốt. Tìm hiểu về cách nộp đơn khiếu nại trước để có được hành động pháp lý, bạn sẵn sàng tiến hành. Cuối cùng, thực hành theo cách đảm bảo các chính sách và thủ tục văn phòng được liên kết với bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp. Nếu cố vấn hiểu rõ về sản phẩm bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp và quy trình yêu cầu bồi thường thì khi yêu cầu được nộp, anh ta hoặc cô ta có khả năng giải quyết thành công cao nhất. (Để biết thêm, hãy xem: Bắt đầu Công ty lập kế hoạch tài chính của riêng bạn và các công cụ hàng đầu mỗi nhu cầu cố vấn tài chính .)
