Điểm FICO của bạn được các chủ nợ sử dụng để xác định rủi ro tín dụng chung của bất kỳ người tiêu dùng cá nhân nào. Điểm này được tính bằng cách sử dụng một công cụ độc quyền được phát triển bởi Fair Issac Corporation (NYSE: FIC). Mỗi phòng tín dụng lớn ở Hoa Kỳ - Experian, Equachus (NYSE: EFX) và TransUnion - sử dụng công nghệ của Fair Issac để tính điểm FICO cho bất kỳ người vay nào. Phòng tín dụng càng có nhiều thông tin về bạn, việc tính toán điểm FICO của họ sẽ càng chính xác. Đây là lý do tại sao bạn có thể có điểm FICO khác nhau từ ba văn phòng tín dụng chính.
Điểm số FICO dao động từ 300 đến 850, trong đó 850 được coi là điểm số tốt nhất có thể đạt được. Theo FICO.com, điểm số FICO đã tăng lên trong những năm gần đây và 22% dân số Hoa Kỳ hiện có điểm FICO lớn hơn 800, trong khi chỉ có 4% có điểm FICO thấp hơn 500. Tỷ lệ người Mỹ có điểm số khác là: 7% cho phạm vi 500-549; 8% cho phạm vi 550-599; 10% cho phạm vi 600-649; 13% cho phạm vi 650-699; 16% cho phạm vi 700-749 và 20% cho phạm vi 750-799.
Nếu điểm FICO của bạn không cao như bạn mong muốn, có những điều bạn có thể làm để cải thiện nó. Trước hết, hãy chắc chắn giữ tất cả các hóa đơn của bạn hiện tại và ở trạng thái tốt. Luôn thanh toán các hóa đơn của bạn khi đến hạn, không bao giờ thực hiện bất kỳ khoản thanh toán nào trễ và thanh toán nhiều hơn số dư tối thiểu trên thẻ tín dụng của bạn hoặc thanh toán chúng hoàn toàn nếu bạn có thể. Bạn càng có lịch sử thanh toán tốt, điểm tín dụng của bạn sẽ càng cao.
Cố vấn cái nhìn sâu sắc
Alexander Rupert, CFP®
Tập đoàn tài chính Sequoia, Cleveland, OH
Equachus, Experian và TransUnion cũng có các phương pháp tính điểm tín dụng riêng, mặc dù hầu hết những người cho vay sẽ sử dụng điểm FICO của người vay.
VantageScore, được phát triển trong sự hợp tác của cả ba công đoàn tín dụng, là một ví dụ về phương pháp nội bộ được sử dụng. Có nhiều phiên bản của VantageScore. VantageScore 2.0 có điểm tối đa là 990. Điều này khiến ai đó có thể tin rằng họ có điểm FICO lớn hơn 850 khi trong thực tế, điểm số 990 chuyển thành điểm FICO là 850.
Có nhiều thuật toán tín dụng được sử dụng là một lý do khiến mọi người có được điểm số mâu thuẫn. Thuật toán FICO mới nhất là FICO 9 nhưng không phải phòng tín dụng hay ngân hàng nào cũng sử dụng nó.
Điểm FICO cũng sẽ khác nhau tùy thuộc vào mục đích mà người vay đang vay, chẳng hạn như đăng ký vay mua ô tô so với thẻ tín dụng.
