Kiểm tra bị trả lại sẽ không ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng của bạn. Các ngân hàng không báo cáo séc bị trả lại cho văn phòng tín dụng lớn, do đó, nếu ngân hàng quay lại đánh dấu "không đủ tiền", nó sẽ không hiển thị trên báo cáo tín dụng của bạn từ Equachus, Experian hoặc TransUnion, và sẽ không làm tổn thương điểm tín dụng của bạn.
Nhưng một séc bị trả lại có thể làm hỏng tài chính của bạn và cuối cùng là điểm tín dụng của bạn trong một số cách khác.
Chìa khóa chính
- Các ngân hàng không báo cáo séc bị trả lại cho văn phòng tín dụng, do đó, việc viết một séc sẽ không ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn không trả nợ đúng hạn vì séc của bạn bị trả lại, việc thanh toán trễ có thể kết thúc trên báo cáo tín dụng của bạn. một tấm séc có thể làm tổn thương bạn theo những cách khác, chẳng hạn như khiến thương nhân từ chối chấp nhận séc của bạn.
Một dấu ấn xấu với các ngân hàng
Các ngân hàng có tùy chọn báo cáo séc bị trả lại cho Chex Systems, một cơ quan báo cáo tiêu dùng cho hoạt động ngân hàng. Công ty này giúp các ngân hàng xác định khách hàng gặp rủi ro do lịch sử xử lý sai tài khoản của họ. Bouncing séc rơi vào định nghĩa rủi ro.
Nếu ngân hàng của bạn báo cáo bạn với Chex Systems, dấu âm sẽ vẫn còn trong hồ sơ của bạn ở đó trong năm năm. Dấu này có thể ngăn bạn mở tài khoản ngân hàng mới trong khoảng thời gian đó.
Bạn có thể tìm hiểu xem Chex Systems có bất kỳ thông tin tiêu cực nào về bạn hay không bằng cách đặt báo cáo tiết lộ thông tin miễn phí cho người tiêu dùng của Chex Systems. Theo Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng liên bang (FCRA), bạn có thể yêu cầu một báo cáo miễn phí cứ sau 12 tháng. Thông tin về cách yêu cầu báo cáo của bạn có sẵn trên trang web của Chex Systems.
Như với một báo cáo tín dụng, bạn có thể tranh chấp bất kỳ thông tin nào bạn cho là không chính xác và bạn có thể được phép gửi một tuyên bố cho tệp của mình trình bày về phía tranh chấp của bạn.
Một dấu hiệu xấu khác, với thương gia
Viết quá nhiều séc bị trả lại cũng có thể ngăn bạn trả tiền cho thương nhân bằng séc trong tương lai.
Nhiều thương nhân sử dụng một hệ thống xác minh có tên TeleCheck để giúp họ xác định xem séc của khách hàng có tốt không. Nếu hệ thống này kết nối séc bạn vừa xuất trình để thanh toán với lịch sử séc chưa thanh toán, người bán sẽ từ chối séc của bạn và yêu cầu bạn cung cấp một hình thức thanh toán khác.
Rủi ro tiềm tàng đối với Điểm tín dụng của bạn
Một séc bị trả lại có thể gián tiếp ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn nếu bạn sử dụng nó để trả nợ cho một công ty thường xuyên báo cáo lịch sử thanh toán của bạn cho các cơ quan tín dụng. Điều đó bao gồm các khoản thanh toán thế chấp và sinh viên vay, và các tổ chức phát hành thẻ tín dụng.
Trong trường hợp này, nó sẽ hiển thị trên báo cáo tín dụng của bạn dưới dạng thanh toán trễ, không phải là séc bị trả lại. Nếu bạn khắc phục sự cố trong vòng một tháng kể từ ngày đến hạn thanh toán, séc bị trả lại sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Tương tự, nếu bạn trả lại séc và không gửi đủ tiền để trang trải, ngân hàng của bạn có thể kiện bạn hoặc gửi tài khoản của bạn cho cơ quan thu nợ. Sau đó, cơ quan thu nợ có thể báo cáo khoản nợ chưa thanh toán của bạn cho văn phòng tín dụng, làm hỏng điểm tín dụng của bạn. Nhưng nếu bạn gửi ngay số tiền đủ để chi trả cho séc bị trả lại, ngân hàng sẽ không gửi tài khoản của bạn đến các bộ sưu tập và séc bị trả lại sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Rủi ro pháp lý của việc viết séc xấu
Mọi người thường không bị bỏ tù vì viết séc thỉnh thoảng bị trả lại. Nếu họ đã làm, hầu hết chúng ta sẽ ở phía sau song sắt. Nhưng nếu có vẻ như bạn đã viết một tấm séc biết rằng nó không tốt, và bạn không bao gồm séc xấu và phí thấu chi ngân hàng, bạn có thể gặp rắc rối thực sự.
Các luật khác nhau tùy theo tiểu bang, nhưng nói chung việc viết séc xấu có thể là tội nhẹ hoặc trọng tội, tùy thuộc vào quy mô của séc. Trong cả hai trường hợp, nó có thể dẫn đến thời gian ngồi tù hoặc phạt tiền, hoặc cả hai.
