Mục lục
- 1. Bảo hiểm thế chấp cá nhân
- 2. Bảo hành mở rộng
- 3. Bảo hiểm va chạm ô tô
- 4. Bảo hiểm xe hơi cho thuê
- 5. Bảo hiểm thiệt hại cho thuê xe hơi
- 6. Bảo hiểm chuyến bay
- 7. Bảo hiểm dòng nước
- 8. Bảo hiểm nhân thọ cho trẻ em
- 9. Bảo hiểm lũ lụt
- 10. Bảo hiểm thẻ tín dụng
- 11. Bảo hiểm mất thẻ tín dụng
- 12. Bảo hiểm nhân thọ thế chấp
- 13. Bảo hiểm thất nghiệp
- 14. Bảo hiểm dịch bệnh
- 15. Bảo hiểm tử vong do tai nạn
Sợ tương lai bán bảo hiểm. Bởi vì chúng tôi không thể dự đoán tương lai, chúng tôi muốn sẵn sàng trang trải các nhu cầu tài chính của mình nếu, hoặc khi nào, điều gì đó xấu xảy ra. Các công ty bảo hiểm hiểu nỗi sợ hãi này và đưa ra một loạt các chính sách bảo hiểm được thiết kế để bảo vệ chúng tôi khỏi một loạt các thiên tai từ khuyết tật đến bệnh tật đến mọi thứ ở giữa.
Trong khi không ai trong chúng ta muốn bất cứ điều gì xấu xảy ra, nhiều thảm họa tiềm tàng xảy ra trong cuộc sống của chúng ta không đáng để bảo đảm chống lại., chúng tôi sẽ đưa bạn qua 15 chính sách mà có lẽ bạn sẽ tốt hơn nếu không có.
1. Bảo hiểm thế chấp cá nhân
Bảo hiểm thế chấp tư nhân khét tiếng (PMI) nổi tiếng với các chủ nhà vì nó làm tăng chi phí thanh toán thế chấp hàng tháng của họ. PMI bảo vệ người cho vay chống lại tổn thất khi cho vay đối với người vay có rủi ro cao hơn. Người vay trả tiền bảo hiểm này nhưng không được hưởng lợi.
PMI là bắt buộc nếu bạn mua một ngôi nhà với khoản thanh toán xuống dưới 20% giá trị căn nhà. Khoản thanh toán nhỏ được xem là khiến bạn có nguy cơ vỡ nợ trong khoản vay. Đặt ít nhất 20% và không có PMI. Ngoài ra, bạn có thể giảm 10% và đưa ra hai khoản vay, một cho 80% giá bán của tài sản và một cho 10%, mặc dù lãi suất có thể ngăn cản tính kinh tế của việc điều động này mang lại lợi ích cho chủ nhà.
(Để đọc liên quan, xem: 6 lý do để tránh bảo hiểm thế chấp cá nhân .)
2. Bảo hành mở rộng
Bảo hành mở rộng có sẵn trên một loạt các thiết bị và thiết bị điện tử. Từ quan điểm của người tiêu dùng, chúng hiếm khi được sử dụng, đặc biệt là trên các vật dụng nhỏ như đầu DVD và radio. Nếu bạn mua một sản phẩm có uy tín, có thương hiệu, bạn có thể khá chắc chắn rằng nó sẽ hoạt động như quảng cáo và bảo hành mở rộng có thể không cần thiết về mặt thống kê.
3. Bảo hiểm va chạm ô tô
Bảo hiểm va chạm được thiết kế để trang trải chi phí sửa chữa cho chiếc xe của bạn nếu bạn gặp tai nạn. Nếu bạn có một khoản vay trên xe, công ty cho vay có khả năng yêu cầu bạn có bảo hiểm va chạm, nhưng nếu xe của bạn đã được trả hết, va chạm là tùy chọn.
Do đó, nếu bạn có đủ tiền trong ngân hàng để trang trải chi phí cho một chiếc xe mới, bảo hiểm va chạm có thể là không cần thiết. Điều này đặc biệt đúng nếu bạn đang lái một chiếc xe cũ, bởi vì những chiếc xe mất giá quá nhanh đến nỗi nhiều chiếc xe chỉ có giá trị bằng một phần nhỏ so với giá mua của chúng tại thời điểm khoản vay được trả đầy đủ.
4. Bảo hiểm xe hơi cho thuê
Hầu hết các chính sách bảo hiểm ô tô cung cấp bảo hiểm bổ sung cho chi phí thuê xe, chào hàng là hữu ích nếu xe của bạn gặp tai nạn. Điều này nghe có vẻ tốt, nhưng hầu hết mọi người hiếm khi thuê một chiếc xe hơi, và khi họ làm, chi phí tương đối thấp và hầu như không có giá trị bảo hiểm chống lại.
Mặc dù bảo hiểm xe hơi cho thuê tương đối rẻ tiền, được khấu hao trong suốt cuộc đời mà bạn vẫn có khả năng chi tiêu nhiều hơn bạn sẽ được hưởng.
(Để đọc liên quan, xem: 8 điều bạn cần biết trước khi thuê xe .)
5. Bảo hiểm thiệt hại cho thuê xe hơi
Nhiều chính sách bảo hiểm ô tô đã chi trả cho thuê, vì vậy không cần phải trả tiền cho việc này hai lần. Kiểm tra chính sách của bạn trước khi bạn trả tiền. Tùy thuộc vào nơi bạn thuê chiếc xe, bạn cũng có thể trả một khoản phí nhỏ cho bảo hiểm cho thuê của bạn khi bạn nhận nó tại trung tâm cho thuê. Nếu khoản phí này thấp hơn số tiền bạn phải trả trong một năm trong chính sách cũ của mình, hãy chọn khoản phí trên chính sách.
6. Bảo hiểm chuyến bay
Bảo hiểm chuyến bay là hoàn toàn không cần thiết. Mặc dù miêu tả trên các phương tiện truyền thông, tai nạn hàng không là tương đối hiếm, và chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn đã cung cấp bảo hiểm trong trường hợp thảm họa.
7. Bảo hiểm dòng nước
Các công ty nước đã thực hiện một nỗ lực tích cực để bán các chính sách bao gồm việc sửa chữa đường nước chạy từ đường đến nhà bạn. Tỷ lệ cược có lợi cho bạn rằng bạn sẽ không bao giờ sử dụng bảo hiểm này, đặc biệt nếu bạn sống trong một ngôi nhà mới hơn.
(Để đọc liên quan, xem: Bảo hiểm của chủ nhà có bao gồm các đường ống bị vỡ không? )
8. Bảo hiểm nhân thọ cho trẻ em
Bảo hiểm nhân thọ được thiết kế để cung cấp một mạng lưới an toàn cho những người thừa kế / người phụ thuộc của bạn. Bởi vì trẻ em không có người thừa kế và, theo thống kê, có khả năng lớn lên an toàn và khỏe mạnh, hầu hết các bậc cha mẹ không nên mua bảo hiểm nhân thọ cho con mình. Thay vào đó, hãy sử dụng số tiền bạn đã chi cho bảo hiểm nhân thọ để tài trợ cho chương trình giáo dục hoặc tài khoản hưu trí cá nhân (IRA).
9. Bảo hiểm lũ lụt
Trừ khi bạn sống ở vùng đồng bằng ngập lụt hoặc khu vực có lịch sử về vấn đề nước, đừng bận tâm mua bảo hiểm lũ lụt. Nếu không có ngôi nhà nào trong khu vực của bạn bị ngập lụt do nguyên nhân tự nhiên, thì ngôi nhà của bạn không chắc là đầu tiên.
10. Bảo hiểm thẻ tín dụng
Mua bảo hiểm để thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của bạn trong trường hợp bạn không thể trả nó là một sự lãng phí tiền bạc. Một ý tưởng tốt hơn là tránh sử dụng thẻ tín dụng của bạn ngay từ đầu, vì vậy bạn sẽ không cần phải lo lắng về các hóa đơn. Bạn không chỉ tiết kiệm được phí bảo hiểm mà còn tiết kiệm tiền lãi cho khoản nợ của bạn.
11. Bảo hiểm mất thẻ tín dụng
Luật liên bang giới hạn trách nhiệm của bạn nếu thẻ tín dụng của bạn bị đánh cắp. Chi phí xuất túi của bạn được giới hạn ở mức 50 đô la mỗi thẻ và không thêm một xu nào. Trên thực tế, nhiều công ty thẻ tín dụng thậm chí không cố gắng thu 50 đô la.
(Để đọc liên quan, hãy xem: Thẻ tín dụng bị mất hoặc bị đánh cắp có làm tổn thương Điểm tín dụng của bạn không? )
12. Bảo hiểm nhân thọ thế chấp
Bảo hiểm nhân thọ trả tiền nhà của bạn trong trường hợp bạn qua đời. Thay vì thêm một chính sách khác và một hóa đơn khác vào danh sách các gói bảo hiểm của bạn, thay vào đó, sẽ có ý nghĩa hơn để có được một chính sách có thời hạn. Một chính sách bảo hiểm nhân thọ tốt sẽ cung cấp đủ tiền để trả hết thế chấp và chi trả các chi phí khác. Rốt cuộc, thế chấp không phải là hóa đơn duy nhất mà những người sống sót của bạn sẽ cần phải trả.
13. Bảo hiểm thất nghiệp
Bảo hiểm này thực hiện thanh toán tối thiểu trên hóa đơn của bạn nếu bạn không có việc làm, nghe có vẻ như là một đề xuất hấp dẫn. Một kế hoạch tốt hơn là tiết kiệm tiền của bạn và xây dựng một quỹ khẩn cấp thay thế. Bạn sẽ không phải trả chi phí cho chính sách bảo hiểm và, nếu bạn không bao giờ nghỉ việc, bạn sẽ không chi tiêu bất kỳ khoản tiền nào.
14. Bảo hiểm dịch bệnh
Các chính sách có sẵn để trang trải ung thư, bệnh tim và các bệnh nam khoa khác. Thay vì cố gắng xác định mọi bệnh có thể bạn gặp phải, thay vào đó hãy có một chính sách bảo hiểm y tế tốt. Bằng cách này, hóa đơn y tế của bạn sẽ được bảo hiểm bất kể vấn đề bạn gặp phải.
(Để đọc liên quan, xem: Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là gì? )
15. Bảo hiểm tử vong do tai nạn
Trừ khi bạn dễ bị tai nạn đặc biệt, tai nạn là không thể xảy ra. Những thảm họa lớn như đắm xe và hỏa hoạn được bảo hiểm theo các chính sách khác, như bất kỳ tác hại nào xảy ra với bạn khi làm việc. Các chính sách tử vong do tai nạn thường đầy rẫy những quy định khiến chúng khó thu thập, vì vậy hãy bỏ qua những rắc rối và nhận bảo hiểm nhân thọ thay thế.
Trong khi một số tiền bảo hiểm nhất định là cần thiết, bạn cần phải lựa chọn cẩn thận. Nhìn chung, các chính sách rộng lớn cung cấp bảo hiểm cho vô số sự kiện tiềm năng là lựa chọn tốt hơn so với các chính sách phạm vi giới hạn tập trung vào các bệnh cụ thể hoặc các sự cố tiềm ẩn. Trước khi bạn mua bất kỳ chính sách nào, hãy đọc kỹ để đảm bảo bạn hiểu các điều khoản, bảo hiểm và chi phí. Đừng ký cho đến khi bạn cảm thấy thoải mái với phạm vi bảo hiểm và chắc chắn bạn cần nó.
(Để đọc liên quan, xem: 5 Chính sách bảo hiểm Mọi người nên có .)
