Ngay cả trong tay của một chuyên gia tài chính, nhiều thiên niên kỷ giàu có vẫn không cảm thấy thoải mái khi tiết lộ thói quen tiền bạc thực sự của họ. Theo khảo sát đầu tư hàng năm giàu có của Investopedia, 30% báo cáo về các thiên niên kỷ giàu có đã nói dối với cố vấn tài chính của họ (FA) hoặc một ứng dụng quản lý tiền về thói quen chi tiêu hoặc đầu tư của họ, đưa ra một rào cản cho cả cố vấn con người và nền tảng kỹ thuật số.
Theo khảo sát toàn quốc với 1.405 cá nhân, trong số những người đã báo cáo nói dối, gần một nửa (46%) đã trích dẫn sự bối rối về số tiền họ đã chi tiêu là lý do để che giấu sự thật.
Các thiên niên kỷ giàu có cũng có khả năng cao hơn đáng kể so với những người trả lời Gen X báo cáo nói dối, chỉ có 20% Gen X thừa nhận là gian dối về chi tiêu hoặc đầu tư của họ.
Tuy nhiên, khi được hỏi về việc một danh sách các phẩm chất quan trọng như thế nào đối với các công cụ tài chính, sản phẩm và chuyên gia, các thiên niên kỷ giàu có được liệt kê là trung thực, ở vị trí số 1 (89%), với tâm trí đáng tin cậy và có mối quan tâm tốt nhất của tôi. # 2 ở mức 86%. Mặc dù thừa nhận để che giấu sự thật từ các cố vấn hoặc nền tảng quản lý tài chính của họ, những thiên niên kỷ giàu có muốn biết các công cụ tài chính và chuyên gia mà họ làm sẽ trở nên đơn giản và đáng tin cậy.
Trung thực có thể làm tổn thương, đặc biệt là xung quanh tiền
Tại sao nói dối với những người hoặc nền tảng bạn đã trả tiền để giúp bạn? Theo khảo sát, trong số hàng nghìn người thừa nhận nói dối, 34% cho rằng họ không trung thực vì họ nghĩ FA của họ sẽ phán xét hoặc xấu hổ vì sự thật. Điều này bất chấp thực tế là các cố vấn báo cáo millennials giàu có là nguồn đáng tin cậy nhất cho tư vấn tài chính, hơn cả các cố vấn robo, sách, trang web hoặc bất kỳ nguồn thông tin tài chính nào khác.
Millennials giàu có có thể ít hơn hoàn toàn ngay cả khi trả lời một câu hỏi bằng văn bản, gợi ý Doug Boneparth, Chủ tịch của Bone Fide Wealth, bởi vì các câu hỏi là phản ánh. Bạn hãy tự nhìn lại bản thân mình, và rất nhiều lần mọi người sẽ không thích những gì họ nhìn thấy. với chính mình
Theo Boneparth, sự không trung thực là dấu hiệu của sự kỳ thị xung quanh các cuộc trò chuyện tiền bạc. Có nghĩa là chúng tôi có công việc để làm cố vấn, để đảm bảo rằng chúng tôi tạo ra một không gian thoải mái để khách hàng chia sẻ sự thật về tình hình tài chính của họ với chúng tôi.
Marguerita Cheng, Giám đốc điều hành của Blue Ocean Global Wealth, không ngạc nhiên khi các thiên niên kỷ đôi khi làm sai lệch thu nhập hoặc chi tiêu của họ. Công nghệ cao đã giúp mọi thứ dễ tiếp cận hơn, nhưng điều đó không có nghĩa là họ cảm thấy cần phải cung cấp quyền truy cập tức thì vào cuộc sống của FA. Bạn là người lạ và bạn phải có được lòng tin của họ.
Tuy nhiên, Millennials tin tưởng cố vấn hơn bất cứ ai khác
Mặc dù do dự của họ là trung thực, 43% báo cáo millennials giàu có có cố vấn tài chính. 65% báo cáo rằng FA rất đáng tin cậy, so với chỉ 58% của Gen Xers, cho thấy sự chấp nhận ngày càng tăng của ngành tư vấn tài chính qua các thế hệ. Ngoài ra, 55% số báo cáo millennials giàu có là nguồn thông tin tài chính đáng tin cậy nhất của họ.
Cuộc khảo sát cũng cho thấy 56% cả millennials giàu có và Gen Xers tin tưởng FA hơn các cố vấn robo. Ngược lại, chỉ có 11% số millennials giàu có và 8% Gen X tin tưởng các cố vấn robo hơn các cố vấn của con người.
Cố vấn giúp giải quyết một số trở ngại tài chính lớn nhất
Khảo sát đầu tư hàng triệu năm giàu có cho thấy 58% các thiên niên kỷ giàu có mà cha mẹ họ có FA hiện có một mình, so với chỉ 32% các thiên niên kỷ giàu có mà cha mẹ không có. Những người có cha mẹ có FA cũng có khả năng cao hơn đáng kể (55%) để cảm thấy tự tin về tài chính của họ, so với chỉ 35% trong số các thiên niên kỷ giàu có mà cha mẹ không có FA. Xem xét tầm quan trọng của niềm tin tài chính đối với việc quản lý tiền bạc sau này trong cuộc sống, những phát hiện cho thấy FA có thể đóng một vai trò quan trọng trong việc hiểu biết về tài chính trong suốt cuộc đời của khách hàng.
Millennials giàu có sử dụng cố vấn tài chính cũng báo cáo hiệu quả đầu tư tốt hơn. Khi kiểm tra mức độ hài lòng với hiệu suất đầu tư giữa các thiên niên kỷ giàu có và không có cố vấn tài chính, 27% số người được hỏi với một cố vấn nói rằng các khoản đầu tư của họ thực hiện rất tốt nhiều như những người không có FA.
Các millennials giàu có, những người cho rằng mình am hiểu về đầu tư nhiều hơn gấp 2 lần khả năng có FA so với các millennials giàu hiểu biết ít hơn. Họ cũng gấp 5 lần (73% so với 14%) để cảm thấy rất tự tin vào khả năng tự đưa ra quyết định tài chính của mình, liên kết đầu tư với những cảm xúc tích cực và ít có khả năng thấy nó đáng sợ, mạo hiểm hoặc áp đảo.
Các cố vấn có thể giúp đỡ như thế nào
Nghe có vẻ đơn giản, một kiểm tra trung thực có thể kích hoạt nỗi sợ phán xét và mặc cảm tội lỗi, điều khiển một số thiên niên kỷ giàu có tránh xa việc nói sự thật với các cố vấn của họ.
Mặc dù vậy, các cố vấn đòi hỏi sự minh bạch từ khách hàng, điều mà Cheng nói có nhiều khả năng khi millennials làm việc với FA có cách tiếp cận hợp tác và không phán xét. Đây là điều quan trọng để hiểu những gì mọi người coi trọng. Tiền là để chi tiêu: chúng ta hoặc tiêu nó ngay hôm nay hoặc tiết kiệm để chúng ta có thể tiêu nó vào những thứ chúng ta thích trong tương lai.
Cuối cùng, giống như một bác sĩ y khoa, các cố vấn tài chính không thể cung cấp lời khuyên tốt nhất nếu họ không có bức tranh đầy đủ về sức khỏe tài chính của khách hàng. Mặc dù khách hàng phải tiết lộ tất cả thông tin liên quan đến FA của họ, nhưng thách thức cũng nằm ở các cố vấn để cung cấp hỗ trợ hữu ích, không phán xét nhằm khuyến khích mối quan hệ cởi mở và có lợi giữa hai bên.
Phương pháp luận
Investopedia đã tìm cách xem xét những quyết định đầu tư thúc đẩy nào cho một thế hệ bước vào tuổi trưởng thành trong thời kỳ suy thoái lớn và nổi tiếng là gặp phải nhiều yếu tố kinh tế đầy thách thức. Để hiểu được thái độ của đầu tư, chúng tôi đã nghiên cứu những người nên có thu nhập khả dụng để đầu tư, được gọi là millennials giàu có. Trả lời bằng cách kiểm tra một bộ phận dân số có thu nhập trung bình hàng năm cao hơn cho nhóm tuổi của họ, chúng tôi hy vọng loại bỏ khó khăn tài chính từ những lý do họ có thể không đầu tư.
Làm việc với công ty nghiên cứu thị trường Chirp Research vào tháng 5 năm 2019, Investopedia đã nhận được câu trả lời từ 1.405 người Mỹ, bao gồm 844 millennials giàu có (độ tuổi 23-38) thông qua một cuộc khảo sát trực tuyến và so sánh hành động và thái độ của họ với người trả lời 430 Gen X và 131 Gen Z. Millennials trẻ tuổi giàu có được định nghĩa là những người trong độ tuổi 23-29 với thu nhập hộ gia đình (HHI) từ 50.000 đô la trở lên, và millennials cũ hơn ở độ tuổi 30-38 với HHI từ 100.000 đô la trở lên. Thu nhập trung bình ngàn năm của cuộc khảo sát là $ 132, 473, so với HHI ngàn năm trung bình là $ 69.000.
Trước khi thực hiện khảo sát định lượng, Investopedia muốn đảm bảo các loại câu hỏi phù hợp sẽ được hỏi, bằng ngôn ngữ gây được tiếng vang với người trả lời. Investopedia đã làm việc với Chirp để thực hiện chín cuộc phỏng vấn trực tiếp kéo dài 60 phút với những người tham gia ở Birmingham, Chicago, Dallas và Thành phố New York. Các cuộc phỏng vấn tập trung đặc biệt vào các thiên niên kỷ giàu có sử dụng ngôn ngữ để mô tả kinh nghiệm quản lý tài chính của chính họ, cũng như ý kiến, niềm tin và thái độ của họ đối với việc quản lý tiền và đầu tư.
