Nếu bạn đang nghĩ về việc mở một tài khoản tiết kiệm, hãy nghiên cứu trước khi cam kết. Không phải tất cả các tài khoản tiết kiệm được tạo ra như nhau. Tài khoản tốt nhất cho bạn phụ thuộc vào một số điều. Chúng bao gồm các mục tiêu tiết kiệm của bạn, số tiền bạn có cho khoản tiền gửi ban đầu, khả năng bạn có thể cần rút tiền trước ngày mục tiêu và sự thoải mái khi sử dụng công nghệ.
Dưới đây là bốn loại tài khoản khách hàng có thể sử dụng để tiết kiệm, với một vài điểm về những gì cần theo dõi và loại nhà đầu tư nào mà tài khoản phù hợp nhất.
1. Tài khoản tiết kiệm cơ bản
Còn được gọi là Tài khoản tiết kiệm Passbook, những tài khoản này là một giới thiệu tốt để kiếm lãi và tiết kiệm tiền. Giao dịch trên tài khoản tiết kiệm cơ bản được cập nhật trong sổ tiết kiệm khi khách hàng truy cập vào tổ chức tài chính của họ hoặc trên bảng sao kê được phát hành định kỳ (thường là hàng tháng). Tuy nhiên, một số loại rút tiền nhất định trên các tài khoản tiết kiệm cơ bản bao gồm séc, mua thẻ ghi nợ và chuyển khoản điện tử bị giới hạn bởi luật liên bang chỉ còn sáu mỗi tháng.
Khoản tiền lên tới 250.000 đô la gửi vào tài khoản tiết kiệm cơ bản được bảo hiểm bởi Công ty bảo hiểm tiền gửi liên bang (FDIC), khiến đây là lựa chọn tốt cho các nhà đầu tư muốn có tài khoản tiết kiệm rất rủi ro và dễ truy cập. Tiền được giữ trong tài khoản tiết kiệm cơ bản của liên minh tín dụng được bảo hiểm bởi Cơ quan quản lý tín dụng quốc gia (NCUA). Các tài khoản này thường có lãi suất thấp hơn các loại tài khoản tiết kiệm khác vì tính linh hoạt trong việc gửi và rút tiền.
2. Tài khoản tiết kiệm trực tuyến
Người hâm mộ của tài khoản tiết kiệm trực tuyến có thể chọn chúng vì họ cung cấp mức lãi suất tương đối cao so với tài khoản tiết kiệm cơ bản truyền thống. Vì các tài khoản này không được phục vụ trong các chi nhánh bởi các nhân viên, nên chúng ít tốn kém hơn cho các tổ chức tài chính để duy trì. Điều này thường cho phép họ cung cấp lãi suất cao hơn các tài khoản tiết kiệm truyền thống.
Tài khoản tiết kiệm trực tuyến là lựa chọn tốt cho khách hàng am hiểu công nghệ đang tìm kiếm dịch vụ ngân hàng tự phục vụ và lãi suất cao hơn so với tài khoản tiết kiệm cơ bản, chính thống.
3. Tài khoản tiết kiệm thị trường tiền tệ
Các ngân hàng và công đoàn tín dụng cung cấp một tài khoản tiết kiệm chuyên biệt được gọi là tài khoản thị trường tiền tệ (MMA). Họ cũng có thể được gọi là tiết kiệm thị trường tiền tệ hoặc tài khoản tiền gửi. Đây là khác nhau từ các quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ được cung cấp bởi các công ty đầu tư, không được bảo hiểm. Khoản tiền lên tới 250.000 đô la gửi vào ngân hàng MMA được bảo hiểm bởi FDIC. Tiền được tổ chức trong một liên minh tín dụng MMA được NCUA bảo hiểm.
Các tài khoản này có thể cung cấp mức lãi suất theo từng cấp và / hoặc miễn phí để duy trì số dư nhất định mỗi tháng.
Tài khoản thị trường tiền tệ phù hợp với những khách hàng muốn có lãi suất cao hơn tài khoản ngân hàng cơ bản và sẵn sàng giữ số dư lớn hơn trong tài khoản của họ. Chúng phù hợp cho các nhà đầu tư có mục tiêu tiết kiệm với ngày mục tiêu từ vài tháng đến vài năm. Tiền có thể được rút trước thời điểm đó.
4. Chứng chỉ tiền gửi
Chứng chỉ tài khoản tiền gửi (CD) là một tùy chọn tài khoản tiết kiệm tốt cho các cá nhân tiết kiệm cho một mục tiêu với mục tiêu xác định ngày mục tiêu. Có sẵn thông qua hầu hết các tổ chức tài chính cũng như một số nhà môi giới, CD thường trả lãi cao hơn tài khoản truyền thống và trực tuyến vì một khoản tiền cố định của bạn được đầu tư với tổ chức trong một khoảng thời gian cụ thể. Điều này có thể từ một vài tháng đến một hoặc nhiều năm. Trong hầu hết các trường hợp, thời hạn của CD càng dài, lãi suất phải trả càng cao. Các đĩa CD có số tiền lên tới 250.000 USD được FDIC hoặc NCUA bảo hiểm để bảo vệ các nhà đầu tư trong trường hợp nhà phát hành gặp vấn đề tài chính.
Hãy xem xét một đĩa CD để tiết kiệm cho một mục tiêu tài chính lớn trong vòng năm năm tới, chẳng hạn như thanh toán xuống cho một ngôi nhà hoặc mua ô tô.
Điểm mấu chốt
Có một số loại tài khoản tiết kiệm có sẵn cho các nhà đầu tư. Tài khoản tiết kiệm cơ bản là một tài khoản đơn giản, dễ sử dụng, có rủi ro thấp với tỷ lệ hoàn vốn thấp hơn phù hợp cho người tiết kiệm bắt đầu. Tài khoản trực tuyến là một tùy chọn tài khoản lãi suất cao, thuận tiện cho những người thoải mái với ngân hàng trực tuyến. Tài khoản tiết kiệm thị trường tiền tệ có thể cung cấp các đặc quyền như tỷ lệ tốt hơn cho số dư cao hơn. Và chứng chỉ tài khoản tiền gửi phải trả một mức phí bảo hiểm để khóa một khoản tiết kiệm cố định trong một khoảng thời gian xác định từ vài tháng đến năm năm. Tiền gửi vào các tài khoản tiết kiệm này được bảo hiểm bởi FDIC hoặc NCUA với số tiền lên tới 250.000 đô la.
