Trong thế giới tự làm (DIY) này, nhiều người chọn tự mình quản lý các khoản đầu tư của mình. Xét cho cùng, Internet là một kho tàng thông tin và các diễn đàn giao dịch trực tuyến giúp các nhà đầu tư thường xuyên giao dịch dễ dàng như các chuyên gia. Tuy nhiên, ngay cả khi bạn là người am hiểu đầu tư, đôi khi một chút giúp đỡ có thể đi một chặng đường dài. Cho dù bạn đang gặp khó khăn khi lập kế hoạch cho nghỉ hưu, hoặc bạn có một bất động sản mà bạn muốn để lại cho những người thừa kế của mình, đây là năm lý do nhận được sự giúp đỡ của một nhà hoạch định tài chính có thể trả lại cho bạn cổ tức.
Bạn không biết làm thế nào để tiết kiệm cho nghỉ hưu
Kế hoạch nghỉ hưu và tiết kiệm thường vượt xa việc bỏ tiền vào kế hoạch nghỉ hưu do công ty tài trợ. Mặc dù các kế hoạch tiết kiệm này có ích, nhưng mọi người thường phải bổ sung khoản 401 (K) bằng các khoản tiết kiệm và đầu tư bổ sung. Có thể bạn sẽ sống hơn hai mươi năm khi nghỉ hưu, và nếu bạn muốn giữ lối sống giống như khi bạn làm việc, bạn sẽ cần sự giúp đỡ của một cố vấn tài chính. Các nhà hoạch định tài chính sẽ đi qua tình hình tài chính hiện tại của bạn. Ngoài ra, họ sẽ giúp bạn tìm ra số tiền bạn thực sự cần khi nghỉ hưu và xây dựng kế hoạch đáp ứng mục tiêu và nhu cầu của bạn.
Một cuộc hôn nhân hay một cuộc ly hôn đang diễn ra
Bị mắc kẹt có nghĩa là nhiều hơn hai người đang đến với nhau. Nó cũng có nghĩa là một khoản thu nhập, tài sản và nợ. Với tai ương tài chính là một trong những lý do chính khiến mọi người ly hôn, nhờ sự giúp đỡ của người lập kế hoạch tài chính trước khi bạn bước xuống lối đi hoặc ngay sau khi bạn kết hôn có thể đi một chặng đường dài để tránh xung đột hôn nhân. Một người lập kế hoạch tài chính có thể giúp cả hai vợ chồng ngân sách tiền bạc của họ, tiết kiệm cho các mục tiêu chung và đưa ra lựa chọn đầu tư đúng đắn. Nếu các cặp vợ chồng mới cưới có những ý tưởng khác nhau về các mục tiêu tài chính của họ, một người lập kế hoạch tài chính có thể thu hẹp khoảng cách.
Điều tương tự có thể được nói cho một ly dị. Nếu đây là lần đầu tiên bạn tự mình quản lý tiền, hoặc bạn gặp bất ngờ vì một cuộc ly hôn sắp xảy ra, một người lập kế hoạch tài chính có thể giúp bạn trên đường đi.
Bạn đang chăm sóc cha mẹ già hay ốm
Không ai muốn thấy mẹ hoặc bố của họ bị bệnh khi có tuổi, nhưng thật không may, đó là một thực tế cho hàng triệu người. Chăm sóc cha mẹ già yếu hoặc ốm yếu sẽ đòi hỏi nhiều hơn là một người chăm sóc, điều đó sẽ tốn tiền và rất nhiều tiền. Nếu bạn không biết bắt đầu từ đâu trong việc trả tiền cho việc chăm sóc hoặc bạn đang đấu tranh với anh chị em theo cách tốt nhất để làm điều đó, một người lập kế hoạch tài chính có thể theo thứ tự. Sau khi tất cả các nhà hoạch định tài chính là các bên trung lập và sẽ không đứng về phía nào trong cuộc chiến gia đình. Các chuyên gia về chăm sóc người cao tuổi sẽ biết các vấn đề liên quan đến việc chi trả các hóa đơn, nhận được sự chăm sóc tốt nhất và liệu người đó có đủ điều kiện nhận viện trợ và trợ cấp chính phủ hay không.
Bạn nhận được một cơn gió bất chợt
Có một lý do khiến nhiều người trúng xổ số cuối cùng bị phá sản một vài năm sau đó: họ không biết cách xử lý một cơn gió bất chợt. Cho dù bạn chỉ có một khoản tiền lớn từ một khoản thừa kế, bạn đã trúng xổ số hoặc giành được một công việc sinh lợi, việc quản lý số tiền lớn có thể phức tạp. Nếu bạn mắc một vài sai lầm tồi tệ, số tiền đó có thể mất ngay lập tức, đó là lý do tại sao sự giúp đỡ của một nhà hoạch định tài chính có thể là cần thiết. Khi mọi người kiếm được tiền, rất nhiều tay thường mở rộng tìm cách kiếm tiền. Một người lập kế hoạch tài chính sẽ cho bạn lời khuyên đúng đắn và ngăn bạn thổi tiền vào quà tặng cho gia đình và bạn bè. Công cụ lập kế hoạch tài chính cũng sẽ giúp bạn tìm ra cách để tăng lượng gió đột ngột để đáp ứng các mục tiêu lâu dài của bạn.
Bạn có một bất động sản bạn muốn để lại cho những người thừa kế
Ý định để lại một bất động sản cho những người thừa kế là để đảm bảo họ có thể sống thoải mái khi bạn đi vắng, nhưng việc đưa ra một kế hoạch bất động sản ngày càng trở nên phức tạp và có thể cần sự giúp đỡ của một chuyên gia. Trong khi một kế hoạch bất động sản phải xem xét luật thuế liên bang, bây giờ các chính phủ tiểu bang đã hòa nhập với ít nhất 19 trong số họ có thuế bất động sản hoặc thuế thừa kế. New Jersey và Maryland có cả hai. Ngoài các hậu quả về thuế của một kế hoạch bất động sản, cha mẹ phải xem xét ai sẽ để lại tiền và ai sẽ chịu trách nhiệm về di sản. Một người lập kế hoạch tài chính tốt sẽ làm việc với bạn để tạo ra một kế hoạch bất động nhằm giải quyết các nhu cầu và mục tiêu của nhiều người thừa kế.
Điểm mấu chốt
Đi một mình có vẻ như là cách rẻ nhất để quản lý tiền và đầu tư của bạn, nhưng cuối cùng nó có thể khiến bạn tốn rất nhiều chi phí. Cho dù bạn đang vật lộn để lên kế hoạch cho nghỉ hưu, hoặc bạn gặp phải một cơn gió bất chợt, sự giúp đỡ của một nhà lập kế hoạch tài chính có hiểu biết và có uy tín có thể đi một chặng đường dài để đảm bảo bạn luôn theo kịp các mục tiêu và nhu cầu tài chính độc đáo của mình.
