Những người cực kỳ giàu có, được gọi là những cá nhân có giá trị cực cao (UHNWIs), tạo thành một nhóm người có giá trị ròng ít nhất 30 triệu đô la. Giá trị ròng của các cá nhân này bao gồm cổ phần trong các công ty tư nhân và công cộng, đầu tư bất động sản và đầu tư cá nhân, như nghệ thuật, máy bay và xe hơi.
Khi những người có giá trị ròng thấp hơn nhìn vào các UHNWIs này, nhiều người trong số họ tin rằng chìa khóa để trở nên cực kỳ giàu có nằm trong một số chiến lược đầu tư bí mật. Tuy nhiên, đây thường không phải là trường hợp. Thay vào đó, UHNWIs hiểu những điều cơ bản để có tiền của họ làm việc cho họ và biết cách chấp nhận rủi ro được tính toán.
Theo lời của Warren Buffett, quy tắc đầu tư số 1 là không để mất tiền. UHNWIs không phải là nhà huyền môn, và họ không chứa đựng những bí mật đầu tư sâu sắc. Thay vào đó, họ biết những sai lầm đầu tư đơn giản để tránh. Nhiều trong số những sai lầm này là kiến thức phổ biến, ngay cả trong số các nhà đầu tư không đặc biệt giàu có. Dưới đây là danh sách những sai lầm đầu tư lớn nhất mà UHNWIs tránh mắc phải.
1. Quyết định chỉ đầu tư vào Mỹ và EU
Trong khi các quốc gia phát triển như Hoa Kỳ và những nước trong Liên minh Châu Âu được cho là cung cấp bảo mật đầu tư nhất, UHNWIs nhìn xa hơn biên giới của họ tới các thị trường mới nổi và biên giới. Một số quốc gia hàng đầu mà giới siêu giàu đang đầu tư bao gồm Indonesia, Chile và Singapore. Tất nhiên, các nhà đầu tư cá nhân nên thực hiện nghiên cứu về các thị trường mới nổi và quyết định xem họ có phù hợp với danh mục đầu tư và chiến lược đầu tư tổng thể của họ hay không.
2. Chọn đầu tư chỉ vào tài sản vô hình
Khi mọi người nghĩ về đầu tư và chiến lược đầu tư, cổ phiếu và trái phiếu thường xuất hiện trong tâm trí. Cho dù điều này là do thanh khoản cao hơn hoặc giá nhỏ hơn cho mục nhập, điều đó không có nghĩa là các loại đầu tư này luôn là tốt nhất.
Thay vào đó, UHNWIs hiểu giá trị của tài sản vật chất và họ phân bổ tiền của họ theo đó. Các cá nhân cực kỳ giàu có đầu tư vào các tài sản như bất động sản tư nhân và thương mại, đất đai, vàng và thậm chí là tác phẩm nghệ thuật. Bất động sản tiếp tục là một loại tài sản phổ biến trong danh mục đầu tư của họ để cân bằng sự biến động của cổ phiếu. Mặc dù điều quan trọng là đầu tư vào các tài sản vật chất này, nhưng chúng thường khiến các nhà đầu tư nhỏ hơn sợ hãi vì thiếu thanh khoản và giá đầu tư cao hơn.
Tuy nhiên, theo giới siêu giàu, quyền sở hữu tài sản kém thanh khoản, đặc biệt là những tài sản không tương thích với thị trường, có lợi cho bất kỳ danh mục đầu tư nào. Những tài sản này không dễ bị ảnh hưởng bởi sự thay đổi của thị trường và chúng sẽ được đền đáp trong thời gian dài. Ví dụ, quỹ tài trợ của Yale đã thực hiện một chiến lược bao gồm các tài sản vật chất không tương thích và nó đã trả lại trung bình 8, 1% mỗi năm trong khoảng thời gian từ tháng 6 năm 2006 đến tháng 6 năm 2016.
Jack Schwager: Hồ sơ Investopedia
3. Phân bổ 100% khoản đầu tư vào thị trường công cộng
UHNWIs hiểu rằng sự giàu có thực sự được tạo ra ở thị trường tư nhân chứ không phải thị trường công cộng hay chung. Những người cực kỳ giàu có có thể kiếm được rất nhiều tài sản ban đầu của họ từ các doanh nghiệp tư nhân, thường thông qua sở hữu kinh doanh trực tiếp hoặc như một nhà đầu tư thiên thần trong vốn cổ phần tư nhân. Ngoài ra, các khoản đầu tư hàng đầu, chẳng hạn như các khoản đầu tư tại Yale và Stanford, sử dụng các khoản đầu tư vốn cổ phần tư nhân để tạo ra lợi nhuận cao và thêm vào sự đa dạng hóa của quỹ.
4. Theo kịp với Joneses
Nhiều nhà đầu tư nhỏ hơn liên tục nhìn vào những gì đồng nghiệp của họ đang làm, và họ cố gắng để phù hợp hoặc đánh bại các chiến lược đầu tư của họ. Tuy nhiên, không bị cuốn vào loại cạnh tranh này là rất quan trọng để xây dựng sự giàu có cá nhân.
Những người cực kỳ giàu có biết điều này và họ thiết lập mục tiêu đầu tư cá nhân và chiến lược đầu tư dài hạn trước khi đưa ra quyết định đầu tư. UHNWIs hình dung nơi họ muốn ở trong năm, 10 hoặc 20 năm và hơn thế nữa. Và họ tuân thủ một chiến lược đầu tư sẽ đưa họ đến đó. Thay vì cố gắng theo đuổi các đối thủ cạnh tranh hoặc trở nên sợ hãi trước sự suy thoái kinh tế không thể tránh khỏi, họ vẫn theo đuổi khóa học.
Hơn nữa, những người cực kỳ giàu có rất giỏi trong việc không so sánh sự giàu có của họ với các cá nhân khác. Đây là một cái bẫy mà nhiều người không giàu có rơi vào. UHNWIs ngăn chặn mong muốn mua một chiếc Lexus chỉ vì hàng xóm của họ đang mua một chiếc. Thay vào đó, họ đầu tư số tiền họ phải gộp lãi đầu tư. Sau đó, khi họ đã đạt đến mức độ giàu có mong muốn, họ có thể rút tiền và mua đồ chơi họ muốn.
5. Không thể cân bằng lại danh mục đầu tư cá nhân
Hiểu biết về tài chính là một vấn đề lớn ở Mỹ, nhưng mọi người nên hiểu về thực hành tái cân bằng danh mục đầu tư của họ. Thông qua tái cân bằng nhất quán, các nhà đầu tư có thể đảm bảo danh mục đầu tư của họ vẫn được phân bổ đầy đủ và phân bổ theo tỷ lệ. Tuy nhiên, ngay cả khi một số nhà đầu tư có mục tiêu phân bổ cụ thể, họ thường không theo kịp việc tái cân bằng, cho phép danh mục đầu tư của họ bị lệch quá xa theo cách này hay cách khác.
Đối với những người cực kỳ giàu có, tái cân bằng là một điều cần thiết. Họ có thể thực hiện việc tái cân bằng này hàng tháng, hàng tuần hoặc thậm chí hàng ngày, nhưng tất cả các UHNWI đều tái cân bằng danh mục đầu tư của họ một cách thường xuyên. Đối với những người không có thời gian để tái cân bằng hoặc tiền để trả cho ai đó để làm điều đó, có thể đặt các tham số tái cân bằng với các công ty đầu tư dựa trên giá tài sản.
6. Bỏ qua chiến lược tiết kiệm từ kế hoạch tài chính
Đầu tư là cách số 1 để trở nên cực kỳ giàu có, nhưng nhiều người quên mất tầm quan trọng của chiến lược tiết kiệm. Mặt khác, UHNWIs hiểu rằng kế hoạch tài chính là chiến lược kép: Họ đầu tư khôn ngoan và tiết kiệm một cách khôn ngoan.
Bằng cách này, những người cực kỳ giàu có có thể tập trung vào việc tăng dòng tiền mặt của họ cũng như giảm dòng tiền mặt của họ, do đó làm tăng tổng tài sản của họ. Mặc dù có thể không phổ biến khi nghĩ rằng những người cực kỳ giàu có như những người tiết kiệm, UHNWIs biết rằng sống dưới mức của họ sẽ cho phép họ đạt được mức độ giàu có mong muốn trong một khoảng thời gian ngắn hơn.
