Tiện ích bổ sung là gì?
Lãi suất bổ sung là phương pháp tính lãi phải trả cho khoản vay bằng cách kết hợp tổng số tiền gốc đã vay và tổng tiền lãi do một con số, sau đó nhân con số đó với số năm để trả nợ. Tổng số sau đó được chia cho số lượng thanh toán hàng tháng được thực hiện. Kết quả là một khoản vay kết hợp lãi và gốc thành một khoản tiền đến hạn.
Điều này thực sự tốn kém hơn cho người vay so với cách tính lãi đơn giản truyền thống và hiếm khi được sử dụng trong các khoản vay tiêu dùng. Các khoản vay lãi suất bổ sung đôi khi có thể được sử dụng trong các khoản vay trả góp ngắn hạn và trong các khoản vay cho người vay dưới chuẩn.
Hiểu về sở thích bổ sung
Hầu hết các khoản vay được gọi là khoản vay lãi suất đơn giản, nghĩa là, tiền lãi được tính dựa trên số tiền gốc còn nợ sau mỗi lần thanh toán. Các khoản thanh toán có thể có kích thước giống hệt nhau từ tháng này sang tháng khác, nhưng đó là do tiền gốc được trả tăng theo thời gian trong khi tiền lãi phải trả giảm.
Nếu người tiêu dùng trả sớm một khoản vay lãi suất đơn giản, khoản tiết kiệm có thể là đáng kể. Số lượng các khoản thanh toán lãi sẽ được gắn vào các khoản thanh toán hàng tháng trong tương lai đã bị xóa một cách hiệu quả.
Nhưng trong một khoản vay lãi suất bổ sung, số tiền nợ được tính trước là tổng số tiền gốc đã vay cộng với tiền lãi hàng năm theo tỷ lệ đã nêu, nhân với số năm cho đến khi khoản vay được hoàn trả đầy đủ. Tổng số nợ đó sau đó được chia cho số tháng thanh toán để đến một con số thanh toán hàng tháng.
Điều này có nghĩa là tiền lãi nợ mỗi tháng không đổi trong suốt thời gian vay. Tiền lãi còn nợ cao hơn nhiều. Và, ngay cả khi người vay trả hết khoản vay sớm, tiền lãi tính sẽ là như nhau.
Một ví dụ về lãi suất bổ sung
Giả sử một người vay có được khoản vay 25.000 đô la với lãi suất bổ sung 8% sẽ được hoàn trả trong bốn năm.
- Số tiền gốc phải trả mỗi tháng sẽ là $ 520, 83. Số tiền lãi còn nợ mỗi tháng sẽ là $ 166, 67. Người vay sẽ được yêu cầu thanh toán $ 687, 50 mỗi tháng. Tổng tiền lãi phải trả là $ 8.000 ($ 25.000 x 0, 08 x 4).
Sử dụng một máy tính thanh toán lãi suất đơn giản, cùng một người vay với cùng mức lãi suất 8% cho khoản vay 25.000 đô la trong bốn năm sẽ yêu cầu thanh toán hàng tháng là $ 610, 32. Tổng tiền lãi đến hạn sẽ là $ 3, 586, 62.
Người đi vay sẽ trả thêm 4.413, 38 đô la cho khoản vay lãi suất bổ sung so với khoản vay lãi suất đơn giản, đó là, nếu người vay không trả hết khoản vay sớm, giảm tổng số tiền lãi hơn nữa.
Chìa khóa chính
- Hầu hết các khoản vay là các khoản vay lãi suất đơn giản, đó là tiền lãi dựa trên số tiền nợ sau mỗi lần thanh toán. Khoản vay lãi suất bổ sung kết hợp giữa tiền gốc và tiền lãi thành một khoản nợ, được trả thành nhiều lần bằng nhau. Kết quả là một chi phí đáng kể cao hơn cho người tiêu dùng.
