"Tất cả rủi ro" là một loại bảo hiểm tự động bảo hiểm mọi rủi ro mà hợp đồng không bỏ qua một cách rõ ràng. Ví dụ: nếu chính sách của chủ nhà "tất cả rủi ro" không loại trừ hoàn toàn phạm vi bảo hiểm lũ lụt, thì ngôi nhà sẽ được bảo hiểm trong trường hợp thiệt hại do lũ lụt.
Loại chính sách này chỉ được tìm thấy trong thị trường bất động sản.
"Tất cả các rủi ro" cũng được gọi là các nguy hiểm mở, tất cả các nguy hiểm hoặc bảo hiểm toàn diện.
Phá vỡ "mọi rủi ro"
Các nhà cung cấp bảo hiểm thường cung cấp hai loại bảo hiểm tài sản cho chủ nhà và doanh nghiệp có tên là hiểm họa và "tất cả rủi ro". Hợp đồng bảo hiểm nguy hiểm có tên chỉ bao gồm các rủi ro được quy định rõ ràng trong chính sách. Ví dụ, hợp đồng bảo hiểm có thể chỉ định rằng mọi mất mát nhà do hỏa hoạn hoặc phá hoại sẽ được bảo hiểm. Do đó, một người được bảo hiểm bị mất mát hoặc thiệt hại do lũ lụt gây ra không thể nộp đơn yêu cầu cho nhà cung cấp bảo hiểm của mình, vì lũ lụt không được đặt tên là một hiểm họa trong phạm vi bảo hiểm. Theo một chính sách nguy hiểm được đặt tên, gánh nặng của bằng chứng là về người được bảo hiểm.
Hợp đồng bảo hiểm mọi rủi ro bao gồm người được bảo hiểm từ tất cả các nguy hiểm, ngoại trừ những người bị loại trừ khỏi danh sách. Trái với một hợp đồng nguy hiểm có tên, chính sách rủi ro không nêu tên các rủi ro được bảo hiểm, mà thay vào đó, đặt tên cho các rủi ro không được bảo hiểm. Khi làm như vậy, mọi nguy hiểm không có tên trong chính sách sẽ tự động được bảo hiểm. Các loại hiểm họa phổ biến nhất được loại trừ khỏi "mọi rủi ro" bao gồm: động đất, chiến tranh, chiếm giữ hoặc phá hủy chính phủ, hao mòn, phá hoại, ô nhiễm, nguy cơ hạt nhân, mất thị trường, v.v. sự kiện trong "tất cả các rủi ro" có thể có tùy chọn trả thêm phí bảo hiểm, được gọi là người lái hoặc người nổi, để có được sự nguy hiểm trong hợp đồng.
Gánh nặng chứng minh
Kích hoạt bảo hiểm theo chính sách "tất cả rủi ro" là tổn thất hoặc thiệt hại về tài sản. Người được bảo hiểm phải chứng minh thiệt hại hoặc mất mát vật chất đã xảy ra trước khi gánh nặng chứng minh chuyển sang công ty bảo hiểm, người sau đó phải chứng minh rằng loại trừ áp dụng cho bảo hiểm. Ví dụ, một doanh nghiệp nhỏ gặp sự cố mất điện có thể nộp đơn yêu cầu trích dẫn tổn thất thực tế. Mặt khác, công ty bảo hiểm có thể từ chối yêu cầu tuyên bố rằng công ty bị mất thu nhập từ việc mất tài sản đơn thuần, điều này không giống như mất mát về tài sản.
Bởi vì "tất cả rủi ro" là loại bảo hiểm toàn diện nhất hiện có và bảo vệ người được bảo hiểm khỏi số lượng lớn hơn các sự kiện mất mát có thể xảy ra, nên nó có giá cao hơn so với các loại chính sách khác. Do đó, chi phí của loại bảo hiểm này phải được đo lường dựa trên xác suất của yêu cầu bồi thường.
Có thể đặt tên nguy hiểm và "tất cả rủi ro" trong cùng một chính sách. Ví dụ, một người được bảo hiểm có thể có một chính sách bảo hiểm tài sản có bảo hiểm mọi rủi ro trên tòa nhà và đặt tên cho những nguy hiểm trên tài sản cá nhân của anh ta. Mọi người nên đọc bản in đẹp của bất kỳ thỏa thuận bảo hiểm nào để đảm bảo rằng họ hiểu những gì được loại trừ trong chính sách. Ngoài ra, chỉ vì chính sách bảo hiểm được gọi là rủi ro, tất cả các rủi ro, điều đó không có nghĩa là nó bao gồm "tất cả rủi ro" vì các loại trừ làm giảm mức bảo hiểm được cung cấp. Hãy chắc chắn rằng bạn tìm kiếm các loại trừ trong bất kỳ chính sách triển vọng nào.
