Thời hạn tái tạo hàng năm - Bảo hiểm ART là gì?
Bảo hiểm có thể tái tạo hàng năm (ART) là một hình thức bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn nhằm đảm bảo sự bảo hiểm trong tương lai trong một khoảng thời gian nhất định trong nhiều năm. Trong thời gian đã nêu, chủ hợp đồng sẽ có thể gia hạn mỗi năm mà không cần nộp đơn lại hoặc tham gia một cuộc kiểm tra y tế khác để xác nhận đủ điều kiện. Thiết kế của một ART là để đáp ứng nhu cầu bảo hiểm ngắn hạn. Các chính sách này được bảo lãnh bằng cách sử dụng các bảng tỷ lệ tử vong giống như các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ khác. Ngoài ra, chúng là hình thức bảo hiểm nhân thọ ít tốn kém nhất liên quan đến phí bảo hiểm.
Phí bảo hiểm là phí hàng tháng hoặc hàng năm được trả cho nhà cung cấp để bảo lãnh. Các khoản thanh toán này tiếp tục trên cơ sở hợp đồng một năm và có thể tăng lên khi gia hạn hợp đồng bảo hiểm. Khi độ tuổi được bảo hiểm, phí bảo hiểm sẽ tăng lên. Chính sách trả một khoản trợ cấp tử vong vẫn giữ nguyên với gia hạn hợp đồng.
Cũng như các loại bảo hiểm khác, chủ hợp đồng sẽ cần chỉ định ít nhất một người thụ hưởng. Trừ khi các quốc gia được bảo hiểm rõ ràng khác, người nhận sẽ vẫn như vậy trong suốt các điều khoản.
Chìa khóa chính
- ART là một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ được sử dụng trong thời gian ngắn. Chính sách này có thể được gia hạn hàng năm mà không cần phải nộp đơn xin lại hoặc tham gia một cuộc kiểm tra y tế khác. Nói chung, chúng là lựa chọn chính sách bảo hiểm nhân thọ ít tốn kém nhất.
So sánh chính sách ART với chính sách cấp kỳ
Bảo hiểm có thể tái tạo hàng năm là một loại thời hạn ít phổ biến hơn so với bảo hiểm có kỳ hạn cấp. Bảo hiểm cấp độ có mức phí bảo hiểm không thay đổi trong một số năm nhất định, thường là từ 10 đến 30 năm. Với cả hai bảo hiểm có kỳ hạn, lợi ích tử vong không tăng giá trị như với chính sách cuộc sống toàn cầu hoặc toàn bộ cuộc sống.
Sự khác biệt chính giữa ART và thuật ngữ cấp độ là trong tính toán phí bảo hiểm. Các khoản thanh toán phí bảo hiểm ART tăng mỗi năm và phí bảo hiểm cấp độ không. Chính sách bảo hiểm ART xác định phí bảo hiểm dựa trên rủi ro một người sẽ chết trong năm hiện tại, một xác suất có xu hướng tăng khi ai đó có chính sách này. Ngoài ra, chính sách cấp độ có thể có thời hạn lên tới 30 năm, trong khi chính sách ART có giới hạn một năm.
Hầu hết các nhà cung cấp bảo hiểm sẽ cho phép một chủ hợp đồng trọn đời chuyển đổi phạm vi bảo hiểm của họ thành chính sách toàn cầu hoặc toàn bộ cuộc sống. Người mua cũng nên hiểu rằng một sản phẩm trọn đời không phù hợp với kế hoạch bất động sản dài hạn.
Ví dụ thế giới thực
Bảo hiểm có thể tái tạo hàng năm là một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ ngắn hạn và có thể không phù hợp nhất cho hầu hết các tình huống. Ví dụ, hãy tưởng tượng một người cha 42 tuổi có ba đứa con gần đây mất việc làm giám đốc tiếp thị.
Mỗi tiểu bang có độ tuổi tối đa được đặt cho các chính sách ART. Giới hạn của New York là 80 tuổi.
Do sự thay đổi trong công việc, anh không còn được tiếp cận với chính sách bảo hiểm nhân thọ của tập đoàn cũ. Anh ta có thể là một ứng cử viên tốt để mua cuộc sống có thể tái tạo hàng năm vì anh ta cần bảo hiểm tạm thời để bảo vệ gia đình và dự đoán sẽ mua bảo hiểm nhân thọ theo nhóm thông qua một chủ nhân tương lai.
