Chống rửa tiền là gì?
Chống rửa tiền đề cập đến một bộ luật, quy định và thủ tục nhằm ngăn chặn tội phạm ngụy trang các khoản tiền thu được bất hợp pháp thành thu nhập hợp pháp. Mặc dù luật chống rửa tiền (AML) bao gồm phạm vi giao dịch và hành vi tội phạm tương đối hạn chế, nhưng hệ lụy của chúng rất sâu rộng. Ví dụ: các quy định AML yêu cầu các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác phát hành tín dụng hoặc cho phép khách hàng mở tài khoản tiền gửi tuân theo các quy tắc để đảm bảo họ không hỗ trợ rửa tiền.
Các nhân viên tuân thủ AML thường được chỉ định để giám sát các chính sách chống rửa tiền và đảm bảo rằng các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác tuân thủ.
Chống rửa tiền là gì?
Cách phòng chống rửa tiền (AML) hoạt động
Các luật và quy định chống rửa tiền nhắm vào các hoạt động tội phạm bao gồm thao túng thị trường, buôn bán hàng hóa bất hợp pháp, tham nhũng công quỹ và trốn thuế, cũng như các phương thức được sử dụng để che giấu những tội ác và tiền có được từ chúng.
Chìa khóa chính
- Bọn tội phạm sử dụng hoạt động rửa tiền để che giấu tội ác và tiền có được từ chúng. Công cụ rửa tiền tìm cách ngăn chặn tội phạm bằng cách khiến chúng khó che giấu các vụ cướp. Các tổ chức tài chính được yêu cầu giám sát các giao dịch của khách hàng và báo cáo về bất kỳ điều gì khả nghi.
Tội phạm thường cố gắng "rửa" tiền mà họ có được một cách bất hợp pháp thông qua các hành vi như buôn bán ma túy để không dễ dàng truy tìm lại chúng. Một trong những kỹ thuật phổ biến nhất là điều hành tiền thông qua một doanh nghiệp dựa trên tiền mặt hợp pháp thuộc sở hữu của tổ chức tội phạm hoặc các liên minh của nó. Các doanh nghiệp được cho là hợp pháp có thể gửi tiền, mà sau đó bọn tội phạm có thể rút.
Những người rửa tiền cũng có thể lẻn tiền mặt vào nước ngoài để gửi tiền, gửi tiền mặt với số tiền nhỏ hơn có khả năng khơi dậy sự nghi ngờ hoặc sử dụng nó để mua các công cụ tiền mặt khác. Những người giặt là đôi khi sẽ đầu tư tiền, sử dụng các nhà môi giới không trung thực, những người sẵn sàng bỏ qua các quy tắc để đổi lấy hoa hồng lớn.
Những kẻ rửa tiền thường cố gắng ngụy trang tiền kiếm được bất hợp pháp bằng cách điều hành nó thông qua một doanh nghiệp tiền mặt hợp pháp.
Các tổ chức tài chính phải giám sát tiền gửi của khách hàng và các giao dịch khác để đảm bảo họ không tham gia chương trình rửa tiền. Các tổ chức phải xác minh nguồn tiền lớn bắt nguồn từ đâu, giám sát các hoạt động đáng ngờ và báo cáo các giao dịch tiền mặt vượt quá 10.000 đô la. Bên cạnh việc tuân thủ luật AML, các tổ chức tài chính phải đảm bảo rằng khách hàng biết về chúng.
Các cuộc điều tra rửa tiền của cảnh sát và các cơ quan thực thi pháp luật khác thường liên quan đến việc xem xét hồ sơ tài chính vì sự không nhất quán hoặc hoạt động đáng ngờ. Trong môi trường pháp lý ngày nay, các hồ sơ rộng lớn được lưu giữ trên mỗi giao dịch tài chính quan trọng. Vì vậy, khi cảnh sát cố gắng truy tìm tội phạm cho thủ phạm của mình, một số phương pháp có hiệu quả hơn so với việc xác định hồ sơ của các giao dịch tài chính mà họ có liên quan.
Trong các trường hợp cướp, tham ô hoặc nói dối, cơ quan thực thi pháp luật có thể thường xuyên trả lại tiền hoặc tài sản được phát hiện trong quá trình điều tra rửa tiền cho các nạn nhân của tội phạm. Ví dụ: nếu một cơ quan phát hiện ra tiền mà một tên tội phạm rửa tiền để che giấu tham ô, thì cơ quan đó thường có thể truy tìm lại những người mà nó đã tham ô.
AML so với KYC
Sự khác biệt giữa AML và KYC (Biết khách hàng của bạn). Trong ngân hàng, KYC là quy trình mà các tổ chức phải thực hiện để xác minh danh tính khách hàng của họ trước khi cung cấp dịch vụ. AML hoạt động ở cấp độ rộng hơn nhiều và là các biện pháp mà các tổ chức thực hiện để ngăn chặn và chống rửa tiền, tài trợ khủng bố và các tội phạm tài chính khác. Các ngân hàng sử dụng tuân thủ AML / KYC để duy trì các tổ chức tài chính an toàn.
Thời gian tổ chức AML
Một phương pháp chống rửa tiền là thời gian nắm giữ AML yêu cầu tiền gửi phải ở trong tài khoản tối thiểu năm ngày giao dịch. Thời gian nắm giữ này nhằm giúp chống rửa tiền và quản lý rủi ro.
Lịch sử chống rửa tiền (AML)
Các sáng kiến chống rửa tiền đã nổi lên toàn cầu vào năm 1989, khi một nhóm các quốc gia và tổ chức trên thế giới thành lập Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính (FATF). Nhiệm vụ của nó là đưa ra các tiêu chuẩn quốc tế để ngăn chặn rửa tiền và thúc đẩy việc thực hiện các tiêu chuẩn đó. Vào tháng 10 năm 2001, ngay sau vụ khủng bố 11/9 ở Hoa Kỳ, FATF đã mở rộng nhiệm vụ bao gồm các nỗ lực chống lại tài trợ khủng bố.
Một tổ chức quan trọng khác liên quan đến cuộc chiến chống rửa tiền là Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF). Giống như FATF, IMF cũng đã thúc ép 189 quốc gia thành viên của mình tuân thủ các tiêu chuẩn quốc tế để ngăn chặn tài trợ khủng bố.
