Quản lý tài sản là gì?
Quản lý tài sản là định hướng của tất cả hoặc một phần danh mục đầu tư của khách hàng bởi một tổ chức dịch vụ tài chính, thường là ngân hàng đầu tư hoặc cá nhân. Các tổ chức cung cấp dịch vụ đầu tư cùng với một loạt các dịch vụ sản phẩm truyền thống và thay thế mà có thể không có sẵn cho các nhà đầu tư trung bình.
Quản lý tài sản
Hiểu quản lý tài sản
Quản lý tài sản đề cập đến việc quản lý các khoản đầu tư thay mặt cho người khác. Quá trình này về cơ bản có một nhiệm vụ kép - đánh giá cao tài sản của khách hàng theo thời gian trong khi giảm thiểu rủi ro. Có mức tối thiểu đầu tư, có nghĩa là dịch vụ này thường dành cho các cá nhân có giá trị ròng cao, các tổ chức chính phủ, tập đoàn và trung gian tài chính.
Vai trò của người quản lý tài sản bao gồm xác định những khoản đầu tư nào cần thực hiện hoặc tránh, điều đó sẽ phát triển danh mục đầu tư của khách hàng. Nghiên cứu nghiêm ngặt được thực hiện bằng cách sử dụng cả các công cụ phân tích vĩ mô và vi mô. Điều này bao gồm phân tích thống kê về các xu hướng thị trường hiện hành, các cuộc phỏng vấn với các quan chức của công ty và bất cứ điều gì khác sẽ giúp đạt được mục tiêu đã đề ra là đánh giá cao tài sản của khách hàng. Thông thường nhất, cố vấn sẽ đầu tư vào các sản phẩm như vốn chủ sở hữu, thu nhập cố định, bất động sản, hàng hóa, đầu tư thay thế và quỹ tương hỗ.
Các tài khoản do các tổ chức tài chính nắm giữ thường bao gồm các đặc quyền viết séc, thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, cho vay ký quỹ, tự động quét số dư tiền mặt vào một quỹ thị trường tiền tệ và dịch vụ môi giới.
Khi các cá nhân gửi tiền vào tài khoản, nó thường được đặt vào một quỹ thị trường tiền tệ mang lại lợi nhuận cao hơn có thể tìm thấy trong các tài khoản tiết kiệm và kiểm tra thông thường. Chủ tài khoản có thể chọn giữa các quỹ do Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) hỗ trợ và các quỹ không phải FDIC. Lợi ích gia tăng cho chủ tài khoản là tất cả các nhu cầu ngân hàng và đầu tư của họ có thể được phục vụ bởi cùng một tổ chức thay vì có các tùy chọn tài khoản môi giới và ngân hàng riêng biệt.
Những loại tài khoản này là kết quả của việc thông qua Đạo luật Gramm-Leach-Bliley năm 1999, thay thế cho Đạo luật Glass-Steagall. Đạo luật Glass-Steagall năm 1933 được tạo ra trong cuộc Đại suy thoái và không cho phép các tổ chức tài chính cung cấp cả dịch vụ ngân hàng và bảo mật.
Chìa khóa chính
- Quản lý tài sản đề cập đến việc quản lý các khoản đầu tư thay mặt cho người khác. Mục tiêu là tăng danh mục đầu tư của khách hàng theo thời gian trong khi giảm thiểu rủi ro. Quản lý tài chính là một dịch vụ được cung cấp bởi các tổ chức tài chính, tổ chức chính phủ, công ty và tài chính có giá trị cao trung gian.
Ví dụ về tổ chức quản lý tài sản
Merrill Lynch cung cấp Tài khoản quản lý tiền mặt (CMA) để đáp ứng nhu cầu của khách hàng muốn theo đuổi các lựa chọn đầu tư và ngân hàng với một phương tiện, dưới một mái nhà. Tài khoản cho phép các nhà đầu tư truy cập vào một cố vấn tài chính cá nhân. Cố vấn này đưa ra lời khuyên và một loạt các lựa chọn đầu tư bao gồm các dịch vụ công khai ban đầu (IPO) mà Merrill Lynch có thể tham gia, cũng như các giao dịch ngoại tệ.
Lãi suất cho tiền gửi được xếp theo cấp bậc. Tài khoản tiền gửi có thể được liên kết với nhau để tất cả các quỹ đủ điều kiện tổng hợp để nhận được tỷ lệ thích hợp. Chứng khoán được giữ trong tài khoản thuộc phạm vi bảo vệ của Tổng công ty Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán (SIPC). SIPC không bảo vệ tài sản của nhà đầu tư khỏi rủi ro vốn có mà chỉ bảo vệ những tài sản đó khỏi thất bại tài chính của chính công ty môi giới.
Cùng với các dịch vụ viết séc thông thường, tài khoản này cung cấp quyền truy cập trên toàn thế giới vào máy rút tiền tự động (ATM) của Bank of America mà không mất phí giao dịch. Dịch vụ thanh toán hóa đơn, chuyển tiền và chuyển khoản có sẵn. Ứng dụng MyMerrill cho phép người dùng truy cập vào tài khoản và thực hiện một số chức năng cơ bản thông qua thiết bị di động. Các tài khoản có hơn 250.000 đô la tài sản đủ điều kiện vượt qua cả phí 125 đô la hàng năm và đánh giá 25 đô la áp dụng cho mỗi tài khoản phụ được giữ.
