Khi Roth IRA của bạn được tổ chức bởi một nhà môi giới, công ty có thể tạo điều kiện thuận lợi cho việc mua các quỹ giao dịch trao đổi (ETF).
Bao gồm các quỹ ETF trong Roth IRA của bạn có thể là một cách đầu tư không tốn kém và hiệu quả trong quỹ hưu trí của bạn. Lợi nhuận mà bạn sẽ thấy từ việc thêm các quỹ ETF được lựa chọn cẩn thận sẽ được phóng to bởi sự tăng trưởng miễn thuế được cung cấp bởi một IR IR.
Chìa khóa chính
- Các quỹ ETF cung cấp đa dạng hóa và tiếp cận các thị trường chuyên biệt cho danh mục đầu tư của bạn. Thông thường, các quỹ ETF có mức phí thấp hơn so với các quỹ tương hỗ, khiến chúng trở thành một khoản đầu tư hiệu quả về chi phí. Các quỹ ETF rất phù hợp để đưa vào IR IRA miễn thuế.
Lợi ích của các quỹ ETF trong một IR IR
Các quỹ ETF là một cách tuyệt vời để xây dựng một danh mục đầu tư vững chắc vì chúng có phí thấp hơn so với các quỹ tương hỗ truyền thống và cung cấp cả đa dạng hóa rộng rãi và truy cập vào các lĩnh vực rất cụ thể trên thị trường.
Ví dụ: có các quỹ ETF theo dõi các chỉ số cụ thể như S & P 500. Ngoài ra còn có các quỹ ETF phân bổ chiến thuật được quản lý bởi các chuyên gia và cung cấp danh mục đầu tư năng động trong một quỹ bằng cách điều chỉnh theo các điều kiện thị trường luôn thay đổi.
Tuy nhiên, việc tạo đòn bẩy trong một IR IR có thể là không thể do hạn chế đầu tư vào tài khoản hưu trí. Bao gồm một quỹ ETF có đòn bẩy trong Roth IRA của bạn là một cách để giải quyết vấn đề này.
Một quỹ ETF có đòn bẩy sử dụng các công cụ phái sinh và nợ để tăng lợi nhuận của chỉ số cơ bản mà nó theo dõi. Hãy nhớ rằng trong khi lợi nhuận có thể được tăng lên khi tăng, các quỹ ETF có đòn bẩy cũng có thể khuếch đại thua lỗ, khiến chúng trở thành khoản đầu tư rủi ro hơn. Các quỹ ETF đòn bẩy được khuyến nghị cho các nhà đầu tư tinh vi với khả năng chịu rủi ro cao.
Chọn các quỹ ETF cho một IR IR
Các quỹ ETF đơn giản hóa nhiệm vụ đầu tư. Họ giao dịch như một cổ phiếu trong giờ thị trường và cung cấp cho các nhà đầu tư quyền truy cập vào một rổ nhiều cổ phiếu trong một sản phẩm. Đồng thời, việc lựa chọn các quỹ ETF tốt nhất để nghỉ hưu có thể là một thách thức do có rất nhiều có sẵn.
Các quỹ ETF giao dịch trên một sàn giao dịch như cổ phiếu, không giống như các quỹ tương hỗ, chỉ có thể được mua vào cuối mỗi ngày giao dịch.
Đóng góp cho Roth IRAs được thực hiện bằng đô la sau thuế, có nghĩa là các khoản đầu tư tăng thuế miễn phí và bạn cũng không phải trả bất kỳ khoản thuế nào khi rút tiền khi nghỉ hưu. Các quỹ tích cực hơn và định hướng tăng trưởng phù hợp với một IR IR vì những lợi thế về thuế.
Cố vấn cái nhìn sâu sắc
Scott Giám mục, CPA, PFS, CFP®
Quản lý tài sản STA, LLC, Houston, TX
Đối với các nhà đầu tư muốn sử dụng các chiến lược đầu tư phức tạp, đôi khi các quỹ ETF là cách duy nhất để truy cập các chiến lược như vậy trong một IR IR. Chẳng hạn, bán cổ phiếu ngắn trong một IR IR thường không được phép. Tuy nhiên, bạn có thể mua các quỹ ETF được thiết kế để di chuyển theo hướng ngược lại dưới dạng chỉ số thị trường chứng khoán hoặc các điểm chuẩn khác. Các quỹ ETF nghịch đảo (hoặc ngắn) này mang lại cho bạn lợi nhuận tương tự như bán khống.
Ngoài ra, Roth IRAs không cho phép bạn giao dịch ký quỹ, vì vậy bạn không thể sử dụng tài khoản hưu trí của mình để thực hiện các giao dịch có đòn bẩy. Tuy nhiên, bạn có thể mua cổ phiếu của các quỹ ETF có đòn bẩy mang lại nhiều khoản lãi hàng ngày cho một loại đầu tư cụ thể, điều này sẽ mang lại cho bạn nhiều đặc điểm lợi nhuận tương tự như mua quỹ ký quỹ.
