Không, bạn không thể. Bất kỳ số tiền nào được rút từ tài khoản 401 (k) của bạn phải được coi là thu nhập bình thường trong năm mà tiền được lấy ra.
Bất kỳ khoản tiền nào bạn lấy từ kế hoạch 401 (k) phải được báo cáo là thu nhập bình thường trong cùng năm bạn thực hiện rút tiền.
Ngoại lệ cho các quy tắc
Có những ngoại lệ đối với các quy tắc về rút tiền sớm từ kế hoạch nghỉ hưu. IRS cho phép họ trong một số trường hợp rất cụ thể. Đây không phải là một khoản giảm thuế thu nhập nợ. Đó là một sự phá vỡ trên hình phạt.
Ví dụ, người mua nhà lần đầu và những người có chi phí y tế lớn không được thanh toán có thể đủ điều kiện, tùy thuộc vào loại kế hoạch nghỉ hưu mà họ tham gia.
Bạn cũng có thể đủ điều kiện để vay từ tài khoản của mình, trong một số trường hợp nhất định.
Thuế và trách nhiệm hình sự
Khi bạn rút tiền, quản trị viên chương trình phải khấu trừ 20% cho thuế liên bang. Khấu trừ thuế nhà nước cũng có thể được áp dụng.
Sau đó, bạn có thể lấy bản phân phối từ IRA, cho phép bạn từ bỏ quyền giữ lại. Bạn sẽ phải trả thuế khi bạn nộp, mặc dù. Bạn có thể muốn kiểm tra với một chuyên gia thuế để giúp bạn quyết định xem bạn có nên khấu trừ thuế để đáp ứng bất kỳ yêu cầu nào về việc nộp thuế ước tính hay không.
Một phương sách cuối cùng
Rút khỏi kế hoạch nghỉ hưu của bạn nên là biện pháp cuối cùng, vì bạn không chỉ mất một phần trứng làm tổ mà còn làm hỏng sức mạnh của nó để tích lũy thu nhập trên cơ sở hoãn thuế. Tác động có thể khá đáng kể và có thể khiến bạn bị tụt lại phía sau với chương trình nghỉ hưu của bạn.
Một lựa chọn khác
Bạn có thể muốn nói chuyện với một cố vấn về hưu hoặc tài chính để được hướng dẫn thêm về tài chính.
Cố vấn cái nhìn sâu sắc
Steve Stanganelli, CFP®, CRPC®, AEP®, CCFS
Clear View Wealth Advisors, LLC, Amesbury, Mass.
Bạn có thể truy cập 401 (k) để tài trợ chi phí sinh hoạt. Tuy nhiên, nó phải là một khoản rút tiền. Bạn sẽ không thể thực hiện một khoản vay, như bạn có thể có khi bạn là một nhân viên, nhưng thay vào đó sẽ phải trả những gì bạn lấy lại vào ngày đáo hạn của tờ khai thuế thu nhập liên bang của bạn vào năm đó.
Bao nhiêu điều này sẽ chi phí bạn phụ thuộc vào tuổi của bạn. Nếu bạn 59½ tuổi trở lên, bạn sẽ không phải đối phó với hình phạt rút tiền sớm 10%. Nếu bạn dưới 59½, bạn sẽ phải trả tiền phạt, trừ khi bạn sử dụng tiền cho các chi phí y tế với tổng số hơn 10% tổng thu nhập của bạn. Sau đó, bạn có thể đủ điều kiện để được miễn. Bạn cũng có thể tránh bị phạt thông qua quy tắc 72 (t): nhận tiền thanh toán định kỳ bằng nhau trong vòng 5 năm tới.
Trong mọi trường hợp, các bản phân phối của bạn sẽ được tính là thu nhập trong năm rút tiền và bạn sẽ nợ thuế đối với chúng. Nó có thể giúp người giám sát 401 (k) giữ lại một tỷ lệ phần trăm cho thuế với mỗi phân phối.
