Tái bảo hiểm quá mức thảm họa là gì?
Tái bảo hiểm quá mức thảm họa bảo vệ thảm họa bảo hiểm khỏi sự hủy hoại tài chính trong trường hợp thảm họa tự nhiên quy mô lớn.
Hiểu về Tái bảo hiểm thảm họa dư thừa
Tái bảo hiểm quá mức thảm họa bảo vệ các công ty bảo hiểm khỏi các rủi ro tài chính liên quan đến các sự kiện thảm khốc quy mô lớn. Quy mô và không thể đoán trước của thảm họa buộc các công ty bảo hiểm phải chịu một rủi ro rất lớn. Mặc dù các sự kiện thảm khốc không thường xuyên xảy ra, nhưng khi chúng xảy ra, chúng có xu hướng bao phủ các khu vực địa lý rộng lớn và gây ra thiệt hại lớn. Khi một công ty bảo hiểm gặp phải một số lượng lớn các yêu cầu cùng một lúc, các tổn thất có thể khiến công ty bị hạn chế kinh doanh mới hoặc khiến công ty từ chối gia hạn các chính sách hiện có, hạn chế khả năng phục hồi.
Các công ty bảo hiểm sử dụng tái bảo hiểm để chuyển một số rủi ro của họ cho bên thứ ba để đổi lấy một phần phí bảo hiểm mà công ty bảo hiểm nhận được. Chính sách tái bảo hiểm có một số hình thức. Tái bảo hiểm tổn thất vượt mức thiết lập một giới hạn đối với số tiền mà công ty bảo hiểm sẽ trả sau thảm họa, hơi giống với khoản khấu trừ trong hợp đồng bảo hiểm thông thường. Nếu không có thảm họa xảy ra khiến một công ty bảo hiểm vượt quá giới hạn của họ trong suốt thời gian của hợp đồng, công ty tái bảo hiểm chỉ cần bỏ túi phí bảo hiểm.
Trong phạm vi tái bảo hiểm cung cấp một điểm dừng tài chính cho các khoản lỗ tiềm năng của công ty bảo hiểm, sự hiện diện của nó cho phép chính các công ty bảo hiểm thực hiện nhiều chính sách hơn, giúp bảo hiểm rộng rãi hơn và có khả năng chi trả.
Ví dụ về 'Tái bảo hiểm quá mức thảm họa'
Các công ty mua chính sách tái bảo hiểm nhượng lại phí bảo hiểm của họ cho công ty tái bảo hiểm. Trong trường hợp thảm họa tái bảo hiểm vượt mức, công ty bảo hiểm trao đổi phí bảo hiểm để bảo hiểm một số phần trăm yêu cầu vượt quá ngưỡng xác định. Ví dụ: một công ty bảo hiểm có thể đặt ngưỡng 1 triệu đô la cho một thảm họa tự nhiên như bão hoặc động đất. Giả sử một thảm họa phát sinh 2 triệu đô la trong yêu cầu bồi thường. Hợp đồng tái bảo hiểm bao gồm tất cả các yêu cầu vượt ngưỡng sẽ trả 1 triệu đô la. Hợp đồng tái bảo hiểm cho 50 phần trăm yêu cầu vượt ngưỡng sẽ trả 1, 5 triệu đô la. Mặc dù tái bảo hiểm có thể bao gồm một tỷ lệ phần trăm khiếu nại trên ngưỡng, nhưng nó không cấu thành tỷ lệ bảo hiểm theo tỷ lệ, đòi hỏi các công ty tái bảo hiểm phải trả một tỷ lệ phần trăm để đổi lấy tỷ lệ phí bảo hiểm được đưa ra cho họ. Trở lại ví dụ của chúng tôi, một thảm họa phát sinh yêu cầu bồi thường trị giá 800.000 đô la sẽ không mất gì cho công ty tái bảo hiểm.
Lưu ý rằng, không giống như các loại tái bảo hiểm khác, các chính sách tái bảo hiểm vượt mức thảm khốc có thể không có giới hạn về số tiền mà công ty tái bảo hiểm phải trả trong các yêu cầu vượt quá, và do đó có thể gây ra rủi ro bất lợi hơn cho công ty tái bảo hiểm so với các loại thỏa thuận khác.
