Mục lục
- Thiết lập mục tiêu
- Kế hoạch nghỉ hưu
- Các loại tài khoản
- Tính năng và khả năng truy cập
- Lệ phí
- Tiền gửi tối thiểu
- Danh mục đầu tư
- Đầu tư hiệu quả về thuế
- Bảo vệ
- Dịch vụ khách hàng
- Đi của chúng tôi
Danh mục đầu tư thông minh Charles Schwab và Danh mục đầu tư cốt lõi E * TRADING đều là những nhà tư vấn robo tốt hơn trung bình về mặt quản lý danh mục và giá cả. Trong khi các danh mục đầu tư thông minh của Schwab có thể thu hút các nhà đầu tư mới bắt đầu vì cấu trúc không tính phí, E * TRADING Core Portheadsios cung cấp mức độ linh hoạt cao hơn một chút. Cả hai cố vấn robo có khả năng thu hút hầu hết các khách hàng trước đây của các công ty quản lý tương ứng của họ, nhưng chúng tôi sẽ tập trung vào sự khác biệt chính giữa hai dịch vụ này để thu hẹp dịch vụ nào là tốt nhất để quản lý danh mục đầu tư của bạn.
Quan trọng
Vào ngày 25 tháng 11 năm 2019, Charles Schwab đã tuyên bố mua lại công ty môi giới trực tuyến của TD Ameritrade. Bản thân giao dịch dự kiến sẽ đóng cửa vào nửa cuối năm 2020 và trong thời gian này, hai công ty sẽ hoạt động tự chủ. Schwab hy vọng việc sáp nhập các nền tảng và dịch vụ của mình sẽ diễn ra trong vòng ba năm kể từ khi kết thúc thỏa thuận.
- Tài khoản tối thiểu: 5.000 đô la
- Lệ phí: $ 0, các quỹ ETF cơ bản trung bình 0, 08% đến 0, 15% phí quản lý
- Hoàn hảo cho những người tìm kiếm một dịch vụ dễ sử dụng mà không phải trả phí quản lý. Tuyệt vời cho những người muốn tìm hiểu khi họ tiếp cận với các dịch vụ giáo dục của Schwab và thư viện tài nguyên đầu tư rộng lớn Cung cấp các loại tài sản vượt ra ngoài cổ phiếu và trái phiếu và vào bất động sản ủy thác đầu tư, trái phiếu doanh nghiệp năng suất cao và kim loại quý, cho những người tìm kiếm sự đa dạng hơn
- Tài khoản tối thiểu: $ 500
- Phí: 0, 30%
- Lý tưởng cho các nhà đầu tư muốn có một cách dễ dàng để có được tiền mặt của họ làm việc trên thị trường Dễ dàng cho những ai là khách hàng của nền tảng E * TRADING tiêu chuẩn để tạo tài khoản Core Portheadsios. Tạo cho các nhà đầu tư có số tiền hạn chế để khởi động tài sản dưới quyền quản lý tăng lên 25.000 đô la trở lên, bạn có thể chọn một tài khoản với liên hệ cố vấn bổ sung
Thiết lập mục tiêu
Schwab thông minh danh mục đầu tư không có dịch vụ quan trọng khi lập kế hoạch mục tiêu, mặc dù có một công cụ để hỗ trợ lập kế hoạch chi phí đại học. Khi nói đến việc theo dõi các khoản đầu tư và kiểm tra căng thẳng của bạn, Schwab Thông minh Danh mục đầu tư hoạt động tốt hơn. Bạn có thể chạy các kịch bản trong đó bạn điều chỉnh tiền tiết kiệm hàng tháng hoặc ngày nghỉ hưu để xem tài khoản của bạn sẽ bị ảnh hưởng như thế nào và cũng có các công cụ để nghiên cứu tác động của suy thoái thị trường tiềm năng. Đối với khách hàng Premium, dịch vụ lập kế hoạch mục tiêu được cải thiện rất nhiều. Những khách hàng này không chỉ nhận được các dịch vụ nâng cao thông qua chính nền tảng mà họ còn có quyền truy cập vào các nhà hoạch định tài chính để được hỗ trợ.
Khi nói đến kế hoạch mục tiêu, E * TRADING Core Portheadsios cũng cung cấp tương đối ít so với các cố vấn robo khác. Tài sản của khách hàng được giữ trong một nồi duy nhất và dịch vụ không cho phép các nhóm tiền riêng biệt được phối hợp cho các mục tiêu khác nhau. Nếu bạn sẵn sàng ra khỏi nền tảng chính, truy cập vào các công cụ lập kế hoạch mục tiêu rộng hơn của E * TRADING, bao gồm cả máy theo dõi nghỉ hưu và hơn thế nữa, có sẵn. Các khách hàng Core Portheadsios nâng cấp lên Blend Portheadsios hoặc tài khoản Danh mục đầu tư chuyên dụng (với số dư tối thiểu tương ứng là 25.000 đô la hoặc 150.000 đô la), có quyền truy cập nhiều hơn vào kế hoạch mục tiêu, cũng như sự hỗ trợ của các cố vấn tài chính.
Cả danh mục đầu tư thông minh Schwab và E * TRADING Core Portheadsios đều cung cấp các dịch vụ theo dõi và lập kế hoạch mục tiêu hàng đầu, ít nhất là không khi so sánh với toàn bộ các cố vấn robo. Tuy nhiên, trong danh mục này, Schwab Intelligence Portheadsios có lợi thế, nhờ có bộ công cụ theo dõi tốt hơn.
Kế hoạch nghỉ hưu
Cả hai danh mục đầu tư thông minh Schwab và danh mục đầu tư thương mại E * Trade đều cho phép khách hàng mở tài khoản hưu trí chịu thuế tiêu chuẩn cũng như IRA. Như đã đề cập, Schwab thông minh danh mục đầu tư cung cấp các công cụ kiểm tra căng thẳng tốt hơn có thể được sử dụng trong danh mục đầu tư hưu trí của bạn. Mặc dù cả Schwab và E * TRADING đều có các tài nguyên giáo dục liên quan đến kế hoạch nghỉ hưu có sẵn trên các trang web của họ, trung tâm giáo dục của E * TRADING kỹ lưỡng hơn và dễ điều hướng hơn.
Các loại tài khoản
Danh mục đầu tư thông minh Schwab và Danh mục đầu tư cốt lõi E * TRADING được kết hợp đồng đều khi nói đến các loại tài khoản phổ biến nhất. Ngoài các dịch vụ chịu thuế và nghỉ hưu tiêu chuẩn, E * TRADING Core Portheadsios cung cấp Quà tặng thống nhất cho Đạo luật vị thành niên (UGMA) và các tài khoản Đạo luật chuyển đổi đồng phục sang vị thành niên (UTMA) mà Schwab thông minh không có. Mặt khác, Schwab thông minh danh mục đầu tư cung cấp kế hoạch phù hợp ưu đãi tiết kiệm cho nhân viên (SIMPLE) IRA, và E * TRADING thì không. Trừ khi bạn đang tìm kiếm cụ thể cho một trong ba người đó, không có người chiến thắng rõ ràng về các loại tài khoản.
Các loại tài khoản thông minh danh mục đầu tư của Charles Schwab:
- Tài khoản chịu thuế cá nhân Tài khoản chịu thuế Tài khoản phải trả Tài khoản IRA có điều kiện Tài khoản IRARothlover IRASEP IRASIMPLE IRA
Các loại tài khoản E * TRADING:
- Tài khoản chịu thuế cá nhân Tài khoản chịu thuế Tài khoản IRA có điều kiệnRoth tài khoản IRARollover IRASEP IRAUGMAUGTA
Tính năng và khả năng truy cập
Danh mục đầu tư thông minh Schwab và Danh mục đầu tư cốt lõi E * TRADING khác nhau về hai tính năng quan trọng. Danh mục cốt lõi E * TRADING cung cấp nhiều tùy chọn tùy chỉnh hơn về những gì đi vào danh mục đầu tư của bạn so với Schwab. Về phần mình, các danh mục đầu tư thông minh của Schwab cung cấp thu hoạch giảm thuế khi tài khoản của bạn đạt 50.000 đô la, trong khi các danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING hoàn toàn không cung cấp thu hoạch giảm thuế. Tất nhiên, khi nói đến việc lựa chọn dựa trên các tính năng, chỉ những người bạn định sử dụng thực sự quan trọng.
Danh mục đầu tư thông minh Schwab:
- Nền tảng dễ sử dụng: Nền tảng máy tính để bàn và thiết bị di động của Schwab rất hấp dẫn và thân thiện với người dùng. Giám sát hàng ngày: Không giống như nhiều đối thủ cạnh tranh, Schwab giám sát danh mục đầu tư của người dùng hàng ngày. Hiệu suất mạnh mẽ gần đây: Danh mục đầu tư thông minh Schwab vượt trội hơn 19 danh mục cố vấn robo khác trong quý 3 năm 2019. Thu hoạch giảm thuế : Thu hoạch giảm thuế có sẵn, mặc dù chỉ dành cho các tài khoản có ít nhất 50.000 đô la.
Danh mục cốt lõi E * TRADING:
- Một số tùy chỉnh danh mục đầu tư: Khách hàng của Core Portheadsios có tùy chọn bao gồm các ETF beta thông minh và các quỹ chịu trách nhiệm xã hội trong danh mục đầu tư của họ. Theo dõi dễ dàng: Một bảng điều khiển kỹ thuật số hữu ích hỗ trợ trong việc theo dõi phân bổ và hiệu suất. Tài nguyên giáo dục: Khách hàng có quyền truy cập vào các dịch vụ giáo dục ấn tượng của E * TRADING.
Lệ phí
Phí quản lý 0, 0% của Schwab thông minh sẽ thu hút các nhà đầu tư trẻ, mặc dù mức tối thiểu 5.000 đô la tương đối cao có thể là rào cản đối với một số người. Như với một số cố vấn không phí khác, khách hàng của Schwab phải trả cho một số khoản phí liên quan đến các quỹ ETF. Tuy nhiên, đây là tối thiểu so với nhiều phí quản lý robo-advisor. Mặc dù nó không phải là trọng tâm của sự so sánh này, Schwab Intelligence Portheadsios Premium có phí lập kế hoạch ban đầu là 300 đô la và phí tư vấn 30 đô la mỗi tháng để đổi lấy quyền truy cập không giới hạn vào một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận.
Các danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING cung cấp một khoản phí quản lý 0, 30% tiêu chuẩn hơn, tương đương hoặc cao hơn một chút so với nhiều cố vấn robo khác. Cùng với khoản đầu tư tối thiểu thấp, Danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING có thể thu hút nhiều nhà đầu tư trẻ, những người không có vốn để tận dụng ưu đãi không phí của Schwab.
Tiền gửi tối thiểu
Giống như các khoản phí, tiền gửi tối thiểu tại hai dịch vụ này là một sự khác biệt chính. Các danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING chỉ cần 500 đô la để bắt đầu hoặc, nói cách khác, ít hơn mười lần so với những gì bạn cần để đi với Schwab thông minh danh mục đầu tư.
- Danh mục đầu tư thông minh của Schwab: $ 5.000E * Danh mục đầu tư cốt lõi thương mại: $ 500
Danh mục đầu tư
Khi thiết lập một tài khoản với Schwab thông minh danh mục đầu tư, bạn sẽ được nhắc nhở bởi một loạt các câu hỏi liên quan đến số tiền đầu tư ban đầu và khả năng chịu rủi ro. Sau khi hoàn thành những câu hỏi này, bạn sẽ thấy phân bổ tài sản có thể, mặc dù các quỹ ETF chính xác không có sẵn và không có tùy chỉnh cho phép. Các danh mục đầu tư được tạo thành từ các quỹ ETF, phần lớn trong số đó được quản lý bởi Schwab. Điều đáng chú ý nữa là Schwab là một trong số ít các cố vấn robo cung cấp cho khách hàng quyền truy cập vào các quỹ ETF hàng hóa. Tài khoản Schwab được tự động cân bằng lại dựa trên độ trôi, được theo dõi hàng ngày. Ngoài ra, Danh mục đầu tư thông minh Schwab nắm giữ khoảng 8% -10% tài sản bằng tiền mặt, một trong những cách mà công ty kiếm tiền từ các tài khoản này mà không phải trả phí quản lý.
Các danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING cũng hỏi bạn về khả năng chấp nhận rủi ro để chỉ định bạn theo một trong năm cấp độ, mặc dù điều đó theo cách tiếp cận đa hướng giúp đảm bảo rằng bạn sẽ không bị nhầm lẫn về thuật ngữ. Sau khi bạn hoàn thành các câu hỏi, E * TRADING đưa ra đề xuất phân bổ danh mục đầu tư. Ở giai đoạn này, bạn vẫn có thể thực hiện các điều chỉnh, bao gồm cả việc chọn tham gia beta thông minh và các quỹ chịu trách nhiệm xã hội. Các danh mục đầu tư đã hoàn thành bao gồm các quỹ ETF được quản lý bởi iShares, Vanguard và JPMorgan và được xây dựng theo các nguyên lý của Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT). Tài khoản E * TRADING được cân bằng lại nửa năm một lần và có phân bổ mục tiêu cho tiền mặt là 4%, cao hơn hầu hết các tài khoản robo-advisor khác (mặc dù không so với Schwab).
Đầu tư hiệu quả về thuế
Thu hoạch lỗ thuế là một quá trình trong đó các khoản đầu tư với khoản lỗ chưa thực hiện được bán vào tín dụng so với lợi nhuận thực hiện trong danh mục đầu tư. Thu hoạch giảm thuế không có sẵn cho các khách hàng E * TRADING và chỉ dành cho các khách hàng Schwab có ít nhất 50.000 đô la tài sản đầu tư. Các khách hàng của Schwab ngồi ở mức tài sản đó vẫn phải lựa chọn thu hoạch giảm thuế trước khi kích hoạt.
Bảo vệ
Cả danh mục đầu tư thông minh Schwab và danh mục đầu tư cốt lõi E * TRADING đều sử dụng công nghệ mã hóa tiên tiến để bảo vệ an ninh khách hàng. Khách hàng có thể đăng nhập vào tài khoản của mình thông qua ứng dụng di động của dịch vụ bằng vân tay hoặc ID mặt. Tài khoản của cả hai công ty được SIPC bảo hiểm lên tới 500.000 đô la, với bảo hiểm bổ sung được cung cấp tối đa giới hạn là 600.000.000 đô la.
Dịch vụ khách hàng
Cả E * TRADING Core Portheadsios và Schwab Intelligence Portheadsios đều có dịch vụ khách hàng tốt, nhưng Schwab có lợi thế tổng thể.
Khách hàng của Schwab có thể liên hệ với dịch vụ khách hàng qua trò chuyện trực tuyến hoặc điện thoại bất cứ lúc nào trong ngày. Như đã đề cập, khách hàng Premium cũng có quyền truy cập không giới hạn vào các cuộc tư vấn trực tiếp với các nhà hoạch định tài chính được chứng nhận.
Khách hàng của E * TRADING có thể tiếp cận dịch vụ khách hàng bất cứ lúc nào trong ngày thông qua trò chuyện trực tuyến thông qua trang web hoặc ứng dụng di động và vào các ngày trong tuần qua điện thoại cũng từ 8:30 sáng đến 8:30 tối theo giờ phương Đông. Thời gian chờ điện thoại trong vài phút đã được ghi nhận.
Cả hai công ty đều cung cấp Câu hỏi thường gặp trực tuyến, nhưng không cung cấp danh sách toàn diện các câu hỏi và chủ đề.
Đi của chúng tôi
Danh mục đầu tư thông minh Schwab và Danh mục đầu tư cốt lõi E * TRADING rất phù hợp. Trong hầu hết các hạng mục xếp hạng, chúng nằm trong một vài điểm của nhau. Nếu bạn đã là khách hàng của Schwab hoặc E * TRADING, thì cố vấn robo tương ứng của họ cuối cùng có thể là lựa chọn tốt nhất vì mục đích đơn giản. Tuy nhiên, khi có một khoảng cách về bất kỳ ý nghĩa nào giữa hai thứ hạng của chúng tôi, nó thường mang lại lợi ích cho Schwab.
Một trong những khác biệt lớn nhất cho các nhà đầu tư lựa chọn giữa hai là cách tiếp cận mà họ thực hiện đối với không gian tư vấn robo. E * TRADING đang cung cấp một danh mục các quỹ ETF không độc quyền kết hợp với một chút tùy chỉnh, phí quản lý hợp lý và mức tối thiểu thấp để bắt đầu. Ngược lại, Schwab thông minh danh mục đầu tư sẽ cung cấp cho bạn một lối thoát khỏi phí quản lý nhưng giới hạn bạn chủ yếu vào các quỹ ETF độc quyền của Schwab. Điều đó không có nghĩa là các quỹ ETF của Schwab là một lựa chọn tồi, vì họ có phí thấp và đã làm khá tốt. Nói một cách đơn giản, phương pháp thu phí mạnh mẽ của Schwab sẽ giúp bạn tiết kiệm nhiều hơn trong thời gian dài, khiến nó trở thành lựa chọn tốt hơn cho các nhà đầu tư có thể đưa khoản tiền gửi tối thiểu xuống.
Phương pháp luận
Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu có trọng lượng trong hệ thống tính điểm của chúng tôi.
Mỗi cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của chúng tôi. Nhiều người trong số các cố vấn robo cũng cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ.
Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.
