Tìm kiếm lời khuyên đầu tư chuyên nghiệp có thể gây nhầm lẫn và bực bội. Một trong những trở ngại lớn nhất là một loạt các chức danh được sử dụng bởi các chuyên gia dịch vụ tài chính: "nhà môi giới", "cố vấn", "nhà hoạch định tài chính", "huấn luyện viên", v.v.
Theo truyền thống, các nhà môi giới đã bán cổ phiếu cho một khoản hoa hồng và các cố vấn đã đưa ra lời khuyên cho một khoản phí. Ngày nay, ranh giới giữa các vị trí này ngày càng mờ nhạt. Có những nhà môi giới cung cấp dịch vụ lập kế hoạch tài chính tuyệt vời, và mọi người tự gọi mình là nhà hoạch định tài chính, những người làm ít hơn là bán cổ phiếu và trái phiếu. Nhưng một khi bạn vượt qua các tiêu đề, sự lựa chọn thực sự bắt đầu. Bạn có chọn một cố vấn từ một công ty ở Phố Wall hay bạn làm việc với một cố vấn độc lập? Hãy xem xét sự khác biệt và cách chúng có thể ảnh hưởng đến quyết định của bạn.
Cố vấn phố Wall
Khi hầu hết mọi người nghĩ về đầu tư, họ nghĩ về Phố Wall. Nó là hiện thân của các công ty đầu tư có thương hiệu được công nhận trên toàn cầu, đại diện cho sự huyền bí của những câu chuyện rách rưới làm giàu và vận may giấy đã thắng và thua. Các công ty đầu tư lớn này có túi sâu và tài nguyên ấn tượng: ngân sách quảng cáo lớn, các tòa nhà lớn và các bộ phận tiếp thị lớn. Họ có hàng ngàn nhân viên, bao gồm các nhà phân tích nghiên cứu và quản lý tiền bạc, nhiều người trong số họ có thể được phát hiện trên CNN và CNBC bình luận về những diễn biến mới nhất trên thị trường chứng khoán.
Tất nhiên, lớn hơn không phải lúc nào cũng tốt hơn. Các công ty lớn thường không cá nhân. Nhân viên đến rồi đi. Nhiệm vụ doanh nghiệp thúc đẩy quyết định bán sản phẩm. Nhu cầu kiếm lợi nhuận hàng quý để làm hài lòng các cổ đông có thể chuyển thành áp lực bán sản phẩm, bất kể khách hàng có cần những sản phẩm đó hay không. Sản phẩm độc quyền khuyến khích xung đột lợi ích. Một số lượng lớn các nhà môi giới thường chuyển thành các chương trình đào tạo hướng đến mẫu số chung thấp nhất, dẫn đến kế hoạch tài chính cắt cookie cho tất cả các khách hàng.
Hậu quả của việc trở thành một công ty lớn là các khách hàng nhỏ hơn có thể bị lạc trong shuffle. Các công ty Phố Wall có xu hướng bỏ qua các khách hàng nhỏ hơn và tập trung vào các khách hàng lớn hơn của họ, những người có thể có giá trị ròng gấp nhiều lần so với các khách hàng khác. Mất một trong những khách hàng này có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến thu nhập hàng năm của người môi giới. Ngoài ra, nhiều sản phẩm đầu tư mà Phố Wall cung cấp, như trái phiếu, trái phiếu kho bạc và các vị trí riêng tư, thậm chí không được cung cấp cho các khách hàng nhỏ.
Vì tất cả những hạn chế này đối với nhà đầu tư nhỏ, nếu bạn đang phát triển một danh mục đầu tư, bạn có thể muốn tìm kiếm nơi tiền của bạn được đánh giá cao.
Cố vấn đường phố chính
Mặc dù bạn sẽ không thấy họ nổi bật trên CNN hoặc tài trợ cho một giải đấu golf lớn, nhiều cố vấn đầu tư có thể được tìm thấy trên "Phố chính" của các thành phố và thị trấn trên cả nước. Nhiều người trong số những người này đã học được giao dịch ở Phố Wall, trở nên bất mãn và rời đi. Họ thuê một văn phòng, đặt một bảng hiệu và xây dựng doanh nghiệp của họ với rất ít hoặc không có sự giúp đỡ. Những cố vấn độc lập này (họ độc lập vì họ tự làm chủ) có thể linh hoạt lựa chọn sản phẩm họ cung cấp và tự do hành động không bị cản trở bởi chính sách của công ty hoặc nhu cầu của các cổ đông. Các cố vấn độc lập thường cung cấp một mức độ ấn tượng của dịch vụ cá nhân vì họ có cổ phần trong doanh nghiệp. Là một khách hàng, bạn làm việc trực tiếp với chủ sở hữu.
Mặt khác, các cố vấn độc lập thường không có nhiều thứ theo cách của một thương hiệu tên tuổi. Mặc dù họ có quyền truy cập vào nhiều sản phẩm và dịch vụ tương tự mà các công ty Phố Wall cung cấp, các cố vấn độc lập truy cập các sản phẩm này từ các nhà cung cấp dịch vụ mà nhiều nhà đầu tư không thể nhận ra. Và có một số dịch vụ có thể đơn giản là không có sẵn thông qua các cố vấn độc lập. Dịch vụ công cộng ban đầu là một ví dụ cao cấp. Nếu bạn muốn truy cập nhất quán vào cổ phiếu của những người thân yêu ở Phố Wall này, bạn có thể gặp khó khăn khi tìm thấy nó trên Phố chính.
Cuối cùng, các cố vấn độc lập không được hỗ trợ bởi các tài nguyên nổi tiếng mà các công ty Phố Wall cung cấp. Họ không có ngân sách lớn và bộ phận tiếp thị, và họ thậm chí có thể không có tài liệu quảng cáo của công ty. Các nhân viên có thể khá nhỏ hoặc thậm chí giới hạn trong một người.
Câu hỏi để hỏi
Khi bạn đang cân nhắc xem nên chọn một cố vấn từ Phố Wall hay Phố chính, có một vài câu hỏi chính sẽ giúp đánh giá:
bạn đã được trả như thế nào?
Hỏi người cố vấn làm thế nào anh ta hoặc cô ta được trả tiền. Bồi thường cố vấn có hình thức hoa hồng, một khoản phí (hàng giờ hoặc dựa trên tài sản thuộc quyền quản lý) hoặc một số kết hợp của phí và hoa hồng. Với hoa hồng, bạn chỉ trả cho những gì bạn mua. Tất nhiên, điều đó có nghĩa là cố vấn của bạn chỉ được trả tiền nếu họ bán cho bạn một thứ gì đó, điều này đặt ra một câu hỏi về việc đó có phải là lợi ích tốt nhất của bạn để mua những gì mà cố vấn của bạn đang bán.
Các cố vấn dựa trên phí kiếm được cùng một mức lương bất kể bạn mua gì. Nhiều nhà đầu tư cảm thấy rằng điều này phù hợp với lợi ích của cố vấn với lợi ích của các nhà đầu tư. Mặt khác, phí mà bạn phải trả có thể cao hơn chi phí hoa hồng cho một lượng mua tương tự.
Bạn cung cấp dịch vụ gì?
Có cố vấn của bạn chuyên về kế hoạch nghỉ hưu? Anh ấy hoặc cô ấy cung cấp kế hoạch tài chính toàn diện? Có phải thực tế là một "văn phòng gia đình", cung cấp các dịch vụ tài chính phục vụ cho các gia đình, như giáo dục tài chính, ngân sách hộ gia đình hoặc kế hoạch bất động sản? So sánh danh sách các dịch vụ mà cố vấn cung cấp với danh sách các dịch vụ mà bạn cần.
Những sản phẩm bạn cung cấp?
Lĩnh vực dịch vụ tài chính cung cấp một loạt các sản phẩm từ các quỹ tương hỗ và chứng khoán riêng lẻ (như cổ phiếu và trái phiếu) đến tiền được quản lý, quan hệ đối tác hạn chế và bảo hiểm. Tìm hiểu những gì cố vấn mà bạn đang xem xét cung cấp và so sánh những đề nghị đó với nhu cầu cá nhân của bạn.
Có thực hành của bạn chuyên về một khách hàng cụ thể ?
Cố vấn cấu trúc thực hành của họ theo nhiều cách khác nhau. Một số làm việc với mọi khách hàng bước qua cửa, trong khi những người khác chỉ làm việc với nha sĩ, bác sĩ, nghệ sĩ hoặc phi công. Một số thực hành tư vấn chuyên đáp ứng nhu cầu của các chủ doanh nghiệp nhỏ hoặc nhân viên của một công ty cụ thể. Nói chuyện với cố vấn tiềm năng của bạn về lĩnh vực chuyên môn của anh ấy hoặc cô ấy.
Điểm mấu chốt
Bất kể bạn đang nghiêng về một cố vấn từ Phố Wall hay Phố chính, sở thích của bạn sẽ được phục vụ tốt nhất nếu bạn hỏi nhiều câu hỏi và lắng nghe và quan sát nhiều trước khi đưa ra quyết định. Nếu bạn ngồi xuống để tham khảo ý kiến, hãy chú ý đến lĩnh vực mà tư vấn của bạn bao gồm và liệu lợi ích tốt nhất của bạn có được giữ ở trung tâm của cuộc thảo luận hay không. Cố vấn của bạn có hỏi đúng câu hỏi không hoặc anh ấy hoặc cô ấy bắt đầu bằng cách cố gắng bán cho bạn một sản phẩm? Các phân chia thuế đầu tư vào cuộc thảo luận? Liệu cố vấn giải thích quá trình của mình? Hãy nhớ rằng, vào cuối ngày, quyết định tin tưởng vào ai để đảm bảo tài chính của bạn nên dựa trên những gì cố vấn có thể làm cho bạn, chứ không phải tên hoặc địa điểm của công ty trên danh thiếp của cố vấn.
