Yêu cầu cơ bản để trở thành cố vấn tài chính là kiến thức trong các lĩnh vực tài chính mà họ thực hành, nhưng năng lực chuyên môn thực sự đòi hỏi nhiều hơn nữa. Trên thực tế, các cố vấn tài chính phải đội nhiều mũ để thực hiện công việc của họ một cách hiệu quả và những người coi lĩnh vực này là nghề nghiệp nên tìm hiểu về cuộc sống hàng ngày của các cố vấn thực sự như thế nào.
Bất cứ ai làm việc trong ngành tài chính đều có thể nói với bạn rằng bước đầu tiên để trở thành cố vấn thành công là có được một nền giáo dục đúng đắn về cơ học của bất kỳ khía cạnh nào của tài chính mà bạn dự định làm việc. Đây có thể là bằng cử nhân hoặc thạc sĩ trong một số trường hợp, chứng nhận chuyên nghiệp như chỉ định kế hoạch tài chính được chứng nhận hoặc chỉ là giấy phép hoặc hai cho những người muốn tập trung vào một loại sản phẩm tài chính cụ thể. Nhưng giáo dục thực sự của bạn trong lĩnh vực này thậm chí sẽ không bắt đầu cho đến khi bạn bắt đầu sự nghiệp cố vấn tài chính.
Ngày tiêu biểu của cố vấn tài chính
Ngày cố vấn tài chính trung bình thường bắt đầu sớm và thường diễn ra vào buổi tối, đặc biệt là đối với những người mới trong ngành. Lịch trình hàng ngày của một cố vấn điển hình thường sẽ bao gồm:
- Triển vọng - Phương pháp và số tiền này sẽ phụ thuộc phần lớn vào hoàn cảnh của cố vấn. Một chuyên gia mới được đúc kết không có cuốn sách kinh doanh nào có thể rút ra ít nhất một nửa mỗi ngày để đập vỉa hè bằng cách này hay cách khác, bằng cách phát triển mạng lưới giới thiệu hoặc gặp gỡ khách hàng tiềm năng. Những người bắt đầu với một thị trường ấm áp để tìm kiếm khách hàng tiềm năng sẽ dành một lượng thời gian tương tác với những người này; ví dụ, một cố vấn mới làm việc lâu năm tại một công ty khác có thể tập trung vào việc tài trợ cho các sự kiện cho nhân viên của công ty đó để tạo ra doanh nghiệp. Các phương pháp hiện đại khác bao gồm thiết lập sự hiện diện kỹ thuật số mạnh mẽ và viết blog. Phục vụ khách hàng hiện tại - Khi các cố vấn xây dựng cuốn sách kinh doanh của họ, trọng tâm của họ sẽ dần bắt đầu chuyển từ mua lại doanh nghiệp mới sang phục vụ khách hàng hiện tại. Nhiều cố vấn được thành lập sẽ bắt đầu ngày mới bằng cách xem xét danh mục đầu tư của khách hàng, trả lời các câu hỏi của khách hàng và giải quyết các vấn đề còn tồn tại trước khi chuyển sang kinh doanh mới. Hầu hết các cố vấn được thành lập sẽ cho bạn biết phương pháp này là cách tốt nhất để tạo ra doanh nghiệp mới bởi vì những khách hàng nhận được dịch vụ tuyệt vời là những khách hàng hài lòng, những người sẽ giới thiệu. Công việc hành chính - Mặc dù điều này thường có thể thuộc danh mục phục vụ khách hàng, nhưng bất kỳ cố vấn tiềm năng nào cũng nên sẵn sàng dành một phần đáng kể trong ngày làm việc của họ để xử lý các nhiệm vụ quan liêu như báo cáo tuân thủ, cập nhật hồ sơ khách hàng, xử lý vé giao dịch và xử lý hồ sơ khác thủ tục. Có lẽ nên nói ở đây rằng phần lớn các cố vấn thành công có thể giữ lại một lượng chi tiết khá lớn trong đầu của họ trên cơ sở liên tục. Lập kế hoạch tài chính - Mặc dù điều này có vẻ rõ ràng, bạn sẽ phải dành thời gian để giao hàng hóa và dịch vụ cốt lõi của mình cho khách hàng của bạn - và điều này có thể khó phù hợp với lịch trình của bạn đôi khi. Nhập dữ liệu vào kế hoạch tài chính hoặc chương trình thuế có thể là một quá trình dài và tẻ nhạt và đòi hỏi sự chú ý tuyệt vời đến từng chi tiết. Ngay cả những người trả tiền cho người khác để thực hiện phần nhập dữ liệu này sẽ phải theo dõi chặt chẽ quá trình này. Giáo dục thường xuyên - Yếu tố không thể thiếu này của kế hoạch tài chính có thể vượt xa sự thỏa mãn của các yêu cầu giáo dục công nghiệp hoặc chứng chỉ để bao gồm đầu tư và nghiên cứu sản phẩm. Nhiều phương tiện chứng khoán và bảo hiểm yêu cầu đào tạo cụ thể trước khi nhà cung cấp sẽ chấp thuận cố vấn để bán chúng. Một số cố vấn thường xuyên tham dự các hội thảo kéo dài một tuần về các chủ đề chuyên ngành hoặc tiếp tục kiếm các chỉ định mới để cung cấp mức độ dịch vụ mà khách hàng của họ cần. Điều này không chỉ tốn thời gian mà còn tốn kém trong một số trường hợp.
Yếu tố con người
Như bạn mong đợi, yếu tố khác và các yếu tố quan trọng nhất của bất kỳ công việc cố vấn tài chính nào khác là xây dựng và quản lý các mối quan hệ khách hàng. Điều này bắt đầu bằng việc tạo ấn tượng chuyên nghiệp trong giai đoạn tìm kiếm, cung cấp những gì bạn hứa trong giai đoạn lập kế hoạch và giữ liên lạc với họ trên cơ sở liên tục. Và tất nhiên, đây có thể là một thử thách thực sự vào các thời điểm, ví dụ, khi một khách hàng bị cha mẹ của họ khinh miệt gọi cho bạn và hét lên rằng họ sẽ kiện bạn vì điều đó, mặc dù bạn không thể tham gia ít hơn. Khả năng của bạn để giáo dục khách hàng và thuyết phục họ làm điều đúng đắn sẽ ảnh hưởng đáng kể đến thành công chung của bạn và trách nhiệm tiềm năng trong doanh nghiệp này.
Và khách hàng không phải là người duy nhất bạn sẽ cần ở bên. Bạn sẽ phải học cách nói chuyện và đàm phán với các nhà bán buôn, nhân viên tuân thủ, cán bộ quản lý và đại diện dịch vụ khách hàng, những người có thể hoặc không có tâm trạng để giúp đỡ hoặc làm việc với bạn khi bạn cần. Khả năng duy trì thiện chí của họ có thể có nghĩa là sự khác biệt giữa một sự bất tiện lớn và việc kinh doanh bị mất và thực tiễn diễn ra suôn sẻ.
Cách chuẩn bị
Điểm mấu chốt
Công việc của bạn như một cố vấn tài chính sẽ bao gồm rất nhiều hơn là quản lý danh mục đầu tư hoặc đóng cửa bán hàng. Triển vọng, tiếp thị, dịch vụ khách hàng, tuân thủ, quản trị và giáo dục cũng sẽ là một phần của thói quen hàng ngày của bạn và khả năng tích hợp hiệu quả những điều này vào lịch trình của bạn cuối cùng có thể quyết định mức độ thành công của bạn trong kinh doanh. Để biết thêm thông tin và nguồn lực về việc trở thành cố vấn tài chính, hãy truy cập Hiệp hội Kế hoạch Tài chính, Hiệp hội Cố vấn Tài chính Cá nhân Quốc gia hoặc Hội đồng CFP. (Để đọc liên quan, xem "Sự nghiệp cố vấn tài chính: Ưu và nhược điểm")
