Quy định BB là gì?
Quy định BB là một quy định yêu cầu các ngân hàng cung cấp thông tin nhất định cho công chúng. Quy định BB yêu cầu các ngân hàng phải tiết lộ cho công chúng những cộng đồng nào họ sẽ phục vụ và loại tín dụng mà họ sẵn sàng gia hạn ở đó. Nó cũng yêu cầu họ công bố bất kỳ ý kiến nào họ có về tuyên bố Đạo luật Tái đầu tư cộng đồng (CRA) của họ tới công chúng.
Hiểu quy định BB
Quy định BB chỉ đơn giản là việc thực hiện CRA. Đạo luật này khuyến khích các ngân hàng và tổ chức cho vay mở rộng tín dụng cho tất cả các thành phần trong xã hội, bao gồm cả những người ít tín dụng hơn. Do đó, Quy định BB yêu cầu các đơn vị này đưa ra các tuyên bố công khai về chính sách của họ về vấn đề này. Quy định BB ủy quyền thêm cho các cơ quan quản lý để đánh giá hiệu quả của các tổ chức tài chính đã đáp ứng nhu cầu tín dụng của tất cả các phân khúc của cộng đồng mà họ phục vụ, bao gồm các khu vực thu nhập thấp và trung bình. Các tổ chức tài chính dự kiến sẽ đáp ứng nhu cầu của tất cả các phân khúc trong cộng đồng của họ theo cách phù hợp với các quyết định điều hành hợp lý.
Làm lại
CRA đã được thông qua vào năm 1977 để giải quyết các hoạt động cho vay phân biệt đối xử hoạt động gây bất lợi cho các khu vực thu nhập thấp và trung bình. Thực tiễn phân biệt đối xử này được gọi là tái phân bổ và liên quan đến việc từ chối dịch vụ tín dụng cho cư dân của các khu phố cụ thể, khu vực được biểu thị trên bản đồ nhân khẩu học của các tổ chức tài chính bằng màu đỏ.
Việc từ chối tín dụng và các dịch vụ tài chính khác, chẳng hạn như bảo hiểm hoặc dịch vụ ngân hàng, cũng như từ chối các dịch vụ khác như siêu thị hoặc chăm sóc sức khỏe, thường có động cơ chủng tộc vì các khu dân cư có thu nhập thấp hơn thường là những người không phải là người da trắng. cư dân. Các khu vực thường xuyên bị ảnh hưởng nhất bởi sự từ chối tín dụng và các dịch vụ khác là các khu vực nội thành bị người da đen chiếm đóng.
Việc thông qua CRA năm 1977 đã tìm cách loại bỏ việc tái phân bổ và các hình thức phân bổ tín dụng khác, hoặc giới hạn cung cấp tín dụng của người cho vay, ngay cả khi người vay sẵn sàng nhận lãi suất cao hơn. Phóng viên Bill Dedman đã giành giải Pulitzer vào những năm 1980 sau khi xuất bản một loạt bài báo tiết lộ rằng các ngân hàng sẽ thường mở rộng tín dụng cho những người vay trắng có thu nhập thấp sống ở các khu vực được thiết kế lại, nhưng không phải cho người dân da đen, ngay cả khi thu nhập của họ đặt ở giữa - hoặc khung thu nhập cao. CRA cũng có ý định khuyến khích đầu tư vào các khu vực thu nhập thấp hơn, để cải thiện sự xuống cấp của những khu phố đó.
Redlining vẫn tồn tại bất chấp CRA và việc thực thi Quy định BB, đặc biệt là thực hành tái phân phối ngược, trong đó thu phí người vay thu nhập thấp và trung bình và thiểu số nhiều hơn cho các sản phẩm và dịch vụ tài chính so với các thành viên của các nhóm nhân khẩu học khác. Thực tiễn này được cho là đã góp phần vào cuộc khủng hoảng thế chấp dưới vốn và được coi là một hình thức cho vay có mục đích.
