Như ngày Bốn tháng Bảy sẽ nhắc nhở tất cả chúng ta, độc lập là thứ đáng để chiến đấu. Độc lập có nghĩa là khả năng đưa ra quyết định của riêng bạn và sống theo cách bạn chọn để sống. Tuy nhiên, khi nói đến sự độc lập tài chính, nhiều người tin rằng đó chỉ là một giấc mơ. Đây là cách tuyên bố ngày độc lập tài chính của bạn.
"Độc lập" nghĩa là gì?
Không có định nghĩa tuyệt đối về sự độc lập tài chính. Ý nghĩa phổ biến nhất của thuật ngữ này là ai đó có đủ của cải để sống như họ muốn trong suốt cuộc đời mà không phải làm việc. Đây là một định nghĩa sương mù, mặc dù - không chọn một cổ phiếu "làm việc?" Còn những người sở hữu một doanh nghiệp và không tham gia vào các hoạt động hàng ngày, nhưng vẫn bước vào những quyết định quan trọng thì sao?
Đây là một định nghĩa khác: Độc lập tài chính có nghĩa là khả năng sống nhiều hay ít như người ta muốn, trong giới hạn hợp lý. Nó có thể không có nghĩa là tự do tuyệt đối để không bao giờ làm việc một ngày nữa, nhưng nó có thể có nghĩa là khả năng bỏ một công việc tồi tệ, trở lại trường học hoặc bắt đầu một doanh nghiệp mới mà không phải hy sinh lớn. Tương tự như vậy, sự độc lập về tài chính có nghĩa là khả năng đối phó với những thăng trầm của cuộc sống mà không bị coi thường, hy sinh hoặc mắc nợ.
Đồng minh độc lập
Thật khó để đấu tranh cho độc lập mà không có đồng minh. Về mặt tài chính, điều đó có nghĩa là tài sản làm việc cho chủ sở hữu của họ và vứt bỏ tiền mặt. Tài khoản tiết kiệm hoặc CD là một ví dụ thực sự cơ bản (đặc biệt là với lãi suất vi mô ngày nay), nhưng danh mục cổ phiếu trả cổ tức hoặc danh mục trái phiếu (hoặc quỹ trái phiếu) có thể đóng vai trò đó.
Nơi nào khác các nhà đầu tư có thể tìm kiếm lợi nhuận có thể giúp họ xây dựng sự giàu có? Các tài sản cho thuê có thể tạo ra dòng tiền ấn tượng - không chỉ tự trả tiền mà còn ném ra tiền mặt và hơn thế nữa. Nhà văn, nhạc sĩ và nhà phát minh cũng có thể xem tiền bản quyền là nguồn thu nhập dài hạn (nếu không phải là trọn đời) đòi hỏi ít nỗ lực bổ sung. Cuối cùng và không kém phần quan trọng, quyền sở hữu của một doanh nghiệp chắc chắn có thể lấy đi một lượng tiền mặt đáng kể, ngay cả khi chủ sở hữu không trực tiếp tham gia quản lý hàng ngày.
Ví dụ: giả sử khoản đầu tư 8 đô la hoặc 9 đô la vào tài sản cho thuê có thể tạo ra 1 đô la thu nhập cho thuê. Ngay cả khi cho phép chi phí, không khó để có được lợi nhuận một chữ số trung bình hoặc cao - có nghĩa là trứng yến bất động sản trị giá 1 triệu đô la có khả năng mang lại thu nhập 50.000 hoặc 60.000 đô la. Tương tự như vậy, chỉ cần đầu tư 1 triệu đô la vào quỹ trái phiếu doanh nghiệp có thể tạo ra thu nhập trước thuế 50.000 đô la một năm.
Đấu tranh giành độc lập
Nếu bạn đang đọc điều này ở độ tuổi 20 hoặc 30, lập kế hoạch xử lý trứng yến trị giá 1 triệu đô la nghe có vẻ vô lý, nhưng có thể đạt được.
Đối với người mới bắt đầu, một ngân sách cẩn thận là rất quan trọng. Để tận dụng tối đa mọi đồng xu, điều quan trọng là phải biết mỗi đồng xu đi đâu. Không thể cắm rò rỉ mà không tìm thấy chúng trước. Có rất nhiều lời khuyên về ngân sách, nhưng ba yếu tố quan trọng nhất là (1) để xây dựng quỹ khẩn cấp, (2) để cho phép một số chi tiêu tùy ý thú vị và (3) để tiết kiệm chi phí không thể thiếu mỗi bit cũng quan trọng như thuê hoặc thực phẩm.
Khi có ngân sách, việc cắt giảm chi phí và tiết kiệm tối đa có thể được ưu tiên. Hầu như tất cả mọi người chi tiêu nhiều hơn họ cần và một chút cân nhắc cẩn thận thường có thể tăng các chi phí có thể tránh được (hoặc có thể giảm). Tiết kiệm 50 đô la một tháng sẽ không biến ai thành triệu phú, nhưng mỗi đô la được đầu tư một cách thận trọng có thể nhân giá trị của khoản tiền thêm 50 đô la đó lên gấp nhiều lần. Nó được gọi là sức mạnh không thể phủ nhận của lãi kép.
Đầu tư, giáo dục và chấp nhận rủi ro thông minh
Độc lập tài chính là tất cả nhưng không thể mà không có một số rủi ro. Chìa khóa ở đây là rủi ro "thông minh" - đầu tư 100.000 đô la vào công nghệ sinh học rủi ro với hy vọng có được một túi 10 bao không phải là rủi ro thông minh, đó là đánh bạc. Nhưng thực hiện nhiều nghiên cứu và chi 100.000 đô la cho một bất động sản cho thuê trong một khu phố hấp dẫn gần như không phải là rủi ro, cũng không phải là bắt đầu kinh doanh dựa trên một kỹ năng thị trường và mong muốn thực sự để làm một cái gì đó khác với đối thủ cạnh tranh.
Không ai sinh ra đã biết bất cứ điều gì về thị trường chứng khoán hoặc tài sản cho thuê và hầu hết mọi người không có cha mẹ hoặc người cố vấn để học hỏi từ nhỏ. Thay vào đó, hầu hết mọi người học bằng cách nghiên cứu, đọc và thử nghiệm các chiến lược khác nhau để xem những gì hoạt động. Quá trình đó không bao giờ kết thúc - luôn có nhiều thứ để học, không chỉ về đầu tư mà còn về các khoản đầu tư cụ thể.
Tương tự như vậy, độc lập tài chính đòi hỏi một cam kết trọn đời để đầu tư liên tục. Đó không chỉ đơn giản là một quá trình tiết kiệm một số tiền, đầu tư số tiền đó và gọi đó là một ngày. Thay vào đó, những người sẽ độc lập về tài chính phải tìm kiếm những cơ hội mới và những cách thức mới để tận dụng tối đa số vốn kiếm được của họ. Rốt cuộc, cái giá của tự do là sự cảnh giác vĩnh cửu.
Điểm mấu chốt
Độc lập không đến chỉ đơn giản vì mọi người yêu cầu hoặc quyết định họ muốn nó. Điều quan trọng là phải thực hiện bước đầu tiên đó và đưa ra tuyên bố về những gì bạn muốn, tại sao bạn muốn nó và những gì bạn đã chuẩn bị để làm điều đó.
Quyết định độc lập tài chính có ý nghĩa gì với bạn. Một khi các quyết định đó được đưa ra, hãy đưa ra một kế hoạch rõ ràng để vạch ra những gì bạn cần, những gì bạn muốn, những gì bạn có ngày hôm nay và những gì bạn có thể làm để tiến tới độc lập (bao gồm các kế hoạch ngân sách, cắt giảm chi phí và đầu tư). Cuối cùng và không kém phần quan trọng, hãy bám sát kế hoạch đó và giữ mục tiêu trong tầm nhìn.
Độc lập tài chính là không dễ dàng, nhưng không phải là không thể đối với những người sẵn sàng thể hiện sự tháo vát và đầu tư nhiều năm làm việc chăm chỉ vào quy trình.
