Mục lục
- Nhiệm vụ Bảo hiểm của Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng
- Các quy định của Nhà nước về Bảo hiểm Y tế
- Không có bảo hiểm y tế bắt buộc: Những lợi thế…
- … Và những bất lợi
- Tùy chọn cho Bảo hiểm Y tế
- Điểm mấu chốt
Bạn có phải có bảo hiểm y tế? Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (ACA), được ký thành luật năm 2010, được thiết kế để bảo hiểm y tế có giá cả phải chăng hơn cho người Mỹ thông qua việc tạo ra các khoản trợ cấp thuế, đồng thời mở ra điều kiện hưởng trợ cấp y tế cho các cá nhân và gia đình có thu nhập thấp. ACA có hiệu quả bắt buộc phải có bảo hiểm y tế bắt buộc; không có nó có nghĩa là bạn sẽ phải chịu một khoản phạt thuế.
Nhưng còn bây giờ thì sao? Hình phạt cho việc không có bảo hiểm y tế ngày hôm nay là gì? Nếu bạn không có nó, quy tắc vẫn được áp dụng? Đây là những gì bạn cần biết về bảo hiểm y tế bắt buộc.
Chìa khóa chính
- Bảo hiểm y tế không còn bắt buộc ở cấp liên bang, kể từ ngày 1 tháng 1 năm 2019. Một số tiểu bang vẫn yêu cầu bạn có bảo hiểm y tế để tránh bị phạt thuế. Đi không có bảo hiểm y tế giúp bạn tiết kiệm tiền vì bạn không phải trả phí bảo hiểm, nhưng nó có thể khiến bạn gặp rủi ro tài chính nếu bạn bị thương hoặc mắc bệnh nghiêm trọng.
Nhiệm vụ Bảo hiểm của Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng
Theo ACA, còn được gọi là Obamacare, người Mỹ không đủ điều kiện để được miễn trừ được yêu cầu phải có bảo hiểm y tế cho bản thân và gia đình họ. Không có bảo hiểm y tế tối thiểu đã gây ra một hình phạt thuế; đồng thời, ACA cho phép tạo ra một khoản tín dụng thuế cao cấp để giúp người Mỹ bù đắp một số chi phí để có được bảo hiểm y tế thông qua thị trường chăm sóc sức khỏe.
Quy tắc này đã thay đổi vào tháng 1 năm 2019, khi lệnh phạt thuế đối với bảo hiểm y tế đã được loại bỏ. Mặc dù ACA về mặt kỹ thuật vẫn tồn tại, người Mỹ chọn không duy trì bảo hiểm y tế cho bản thân hoặc thành viên gia đình của họ vào năm 2019 và hơn thế nữa sẽ không bị phạt tại thời điểm thuế. Người ta ước tính rằng có tới bốn triệu người Mỹ sẽ chọn không có bảo hiểm y tế trong năm nay do hình phạt bị loại bỏ.
Các quy định của Nhà nước về Bảo hiểm Y tế
Mặc dù chính phủ liên bang không còn yêu cầu bạn phải có bảo hiểm y tế, nhưng có một số tiểu bang có nhiệm vụ về các cuốn sách liên quan đến bảo hiểm hoặc đang cố gắng thông qua luật để bắt buộc bảo hiểm y tế.
Các tiểu bang yêu cầu hoặc có luật được thiết lập để có hiệu lực sẽ yêu cầu bảo hiểm bao gồm:
- CaliforniaMass Massachusetts Mới JerseyVermont
Washington, DC, cũng yêu cầu cư dân mua bảo hiểm y tế. Các tiểu bang khác, bao gồm Connecticut, Maryland, Hawaii và Rhode Island, cũng đã cố gắng thông qua luật pháp khiến bảo hiểm y tế bắt buộc đối với cư dân của họ. Ở những bang mà bảo hiểm y tế là bắt buộc, các quy tắc để nhận và duy trì bảo hiểm tương tự như các quy định trong ACA, với bảo hiểm có sẵn thông qua các thị trường bảo hiểm y tế của nhà nước.
Không có bảo hiểm y tế bắt buộc: Những lợi thế…
Ưu điểm chính của bảo hiểm y tế không còn là bắt buộc ở cấp liên bang là số tiền bạn không phải chi cho phí bảo hiểm còn lại trong túi của bạn.
"Nếu bạn còn trẻ và khỏe mạnh, bạn có thể nhận được mà không cần trả hóa đơn hàng tháng cho bảo hiểm y tế, điều này giúp bạn tiết kiệm tiền", Chane Steiner, CEO của uy tín, một trang web tài chính cá nhân cho biết. Điều đó có thể hữu ích nếu bạn đang cố gắng trả hết các khoản vay của sinh viên hoặc tiết kiệm tiền cho khoản thanh toán tại nhà.
Tất nhiên, nếu chủ lao động của bạn cung cấp một số loại bảo hiểm y tế như là một phần của gói lợi ích của bạn, bạn có thể có được bảo hiểm giá cả phải chăng, mà không cần phải mua sắm xung quanh.
Christina Nicholson, chủ sở hữu của Media Maven, đã chọn hủy bỏ bảo hiểm y tế của mình và trả tiền túi cho các chi phí y tế liên quan đến mang thai mà kế hoạch của cô không chi trả. Trước tiên, cô cân nhắc việc tự bổ sung vào bảo hiểm sức khỏe của chồng mình, nhưng phí bảo hiểm của họ sẽ tăng hơn 1.000 đô la mỗi tháng nên cô đã chọn thanh toán hóa đơn y tế của riêng mình. May mắn thay, cô đã có thể thương lượng giảm giá từ các bệnh viện và bác sĩ của mình, điều này đã khiến cô mất ít tiền hơn đáng kể so với số tiền cô đã trả nếu cô được bảo hiểm. Trong một trường hợp, sự khác biệt giữa chi phí xét nghiệm y tế với bảo hiểm là hơn 1.900 đô la so với phí thương lượng của cô ấy mà không có bảo hiểm.
… Và những bất lợi
Phải có một người tiêu dùng chăm sóc sức khỏe rất hiểu biết để ghi điểm giảm giá từ các nhà cung cấp, không phải tất cả trong số họ sẽ nhất thiết phải đi cùng với các yêu cầu như vậy. Thông thường, các công ty bảo hiểm, không phải cá nhân, là những người đàm phán với bệnh viện và bác sĩ để hạ giá cho các nhóm thành viên lớn.
Tuy nhiên, nhược điểm chính khi bảo hiểm y tế là không bắt buộc, tuy nhiên, là rủi ro bạn gặp phải khi chọn tuyến đường tự chi trả. Nhược điểm của việc không có bảo hiểm y tế có thể là đáng kể nếu cuối cùng bạn cần chăm sóc y tế đắt tiền và bạn không có tiền để trả cho nó từ tiền tiết kiệm hoặc thu nhập hàng tháng của bạn.
"Bạn là một tai nạn lớn hoặc bệnh tật vì rơi vào nợ dài hạn, vì các hóa đơn y tế có thể khá nhiều tiền, " Steiner nói.
$ 2.000
Chi phí trung bình trong năm 2018 của một chuyến thăm phòng cấp cứu để điều trị các vấn đề có thể được xử lý tại một cơ sở chăm sóc khẩn cấp hoặc chăm sóc chính.
Ngay cả một vấn đề sức khỏe nhỏ cũng có thể dẫn đến một thất bại về tài chính. Theo Tập đoàn UnitedHealth, chi phí trung bình của một lần khám tại phòng cấp cứu để điều trị các vấn đề có thể được xử lý tại cơ sở chăm sóc khẩn cấp hoặc cơ sở chăm sóc chính chỉ là hơn 2.000 đô la vào năm 2018. Chi phí đó cao hơn 10 lần so với gặp bác sĩ chăm sóc khẩn cấp và Cao gấp 12 lần so với chăm sóc chính, nhưng những người không có bảo hiểm y tế có thể cho rằng ER là lựa chọn duy nhất của họ nếu họ bị ốm hoặc bị thương. Thêm vào đó, bệnh tật và hóa đơn y tế là những người đóng góp được biết đến phá sản.
Tùy chọn cho Bảo hiểm Y tế
Trước khi không có bảo hiểm y tế, Nicholson đã xem xét tất cả các lựa chọn của mình, bao gồm việc được thêm vào kế hoạch của chồng và đăng ký vào một chương trình chia sẻ chi phí chăm sóc sức khỏe. Đó cũng là những điều bạn có thể cân nhắc nếu bạn không có bảo hiểm y tế hoặc suy nghĩ về việc hủy chương trình của bạn vì bảo hiểm không còn bắt buộc.
Bạn có thể xem xét các chính sách bảo hiểm y tế ngắn hạn hoặc chăm sóc thảm khốc, nhưng những chính sách này có những hạn chế, về những gì được bảo hiểm và những người đủ điều kiện. Đăng ký Trợ cấp y tế cũng có thể là một lựa chọn, nhưng việc bạn có đủ điều kiện hay không phụ thuộc vào thu nhập và quy mô gia đình của bạn. Mỗi tiểu bang có các hướng dẫn khác nhau liên quan đến ngưỡng thu nhập và tài sản được phép đủ điều kiện nhận bảo hiểm y tế.
Điểm mấu chốt
Không được luật pháp liên bang yêu cầu phải có bảo hiểm y tế không có nghĩa là bạn không cần nó. Nếu bạn không có bảo hiểm y tế, hãy dành thời gian nghiên cứu các lựa chọn bảo hiểm để xác định loại nào phù hợp nhất cho nhu cầu chăm sóc sức khỏe và ngân sách của bạn.
