Hệ thống thanh toán liên ngân hàng thanh toán bù trừ (CHIPS) là cơ quan thanh toán bù trừ chính ở Mỹ cho các giao dịch ngân hàng lớn. Tính đến năm 2015, CHIPS giải quyết hơn 250.000 giao dịch mỗi ngày, trị giá vượt quá 1, 5 nghìn tỷ đô la trong cả giao dịch nội địa và xuyên biên giới. CHIPS và dịch vụ quỹ Fedwire được Ngân hàng Dự trữ Liên bang sử dụng kết hợp để tạo thành mạng chính ở Mỹ cho cả giao dịch lớn trong và ngoài nước có mệnh giá bằng đô la Mỹ.
Phá vỡ hệ thống thanh toán bù trừ liên ngân
Hệ thống thanh toán liên ngân hàng Clearing House khác với dịch vụ giao dịch Fedwire ở một số khía cạnh. Đầu tiên và quan trọng nhất, nó rẻ hơn dịch vụ Fedwire, mặc dù không nhanh và số tiền cần thiết để sử dụng dịch vụ này thấp hơn. CHIPS là cơ quan thanh toán bù trừ chính cho các giao dịch lớn; giao dịch trung bình sử dụng CHIPS là hơn 3.000.000 đô la.
CHIPS hoạt động như một công cụ tạo lưới, trong đó các khoản thanh toán giữa các bên được ghi vào nhau thay vì toàn bộ giá trị đồng đô la của cả hai giao dịch được gửi. Từ 9 giờ sáng đến 5 giờ chiều ET. ngân hàng gửi và nhận thanh toán. Trong thời gian đó, CHIPS lưới và phát hành thanh toán. Từ 5 giờ chiều đến 5:15 chiều, hệ thống CHIPS sẽ loại bỏ các giới hạn tín dụng, và phát hành và thanh toán các khoản thanh toán chưa được giải quyết. Đến 5:15 chiều, CHIPS phát hành mọi khoản thanh toán còn lại và gửi đơn đặt hàng thanh toán đến các ngân hàng thông qua Fedwire.
Hệ thống thanh toán liên ngân hàng thanh toán bù trừ hoạt động như thế nào
Có hai bước để xử lý chuyển tiền: thanh toán bù trừ và thanh toán. Thanh toán bù trừ là việc chuyển và xác nhận thông tin giữa người trả tiền (gửi tổ chức tài chính) và người được trả tiền (nhận tổ chức tài chính). Thanh toán là việc chuyển tiền thực tế giữa tổ chức tài chính của người trả tiền và tổ chức tài chính của người được trả tiền. Thỏa thuận giải quyết thực hiện nghĩa vụ của tổ chức tài chính người trả tiền đối với tổ chức tài chính người được trả tiền đối với lệnh thanh toán. Giải quyết cuối cùng là không thể hủy bỏ và vô điều kiện. Tính hữu hạn của thanh toán được xác định bởi các quy tắc và luật áp dụng của hệ thống đó.
Nói chung, tin nhắn thanh toán có thể là chuyển khoản tín dụng hoặc chuyển khoản ghi nợ. Hầu hết các hệ thống chuyển tiền có giá trị lớn là các hệ thống chuyển tiền tín dụng, trong đó cả thông điệp thanh toán và tiền chuyển từ tổ chức tài chính của người trả tiền sang tổ chức tài chính của người được thanh toán. Một tổ chức truyền một lệnh thanh toán (một thông điệp yêu cầu chuyển tiền cho người được trả tiền) để bắt đầu chuyển tiền. Thông thường, các quy trình vận hành hệ thống thanh toán giá trị lớn bao gồm nhận dạng, đối chiếu và các thủ tục xác nhận cần thiết để xử lý các đơn đặt hàng thanh toán. Trong một số hệ thống, các tổ chức tài chính có thể ký hợp đồng với một hoặc nhiều bên thứ ba để giúp thực hiện các hoạt động thanh toán bù trừ và thanh toán.
Khung pháp lý cho các tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán rất phức tạp. Có các quy tắc cho thanh toán giá trị lớn khác với thanh toán bán lẻ. Hệ thống chuyển tiền giá trị lớn khác với hệ thống chuyển tiền điện tử bán lẻ (EFT), thường xử lý một khối lượng lớn thanh toán giá trị thấp bao gồm thanh toán bù trừ tự động (ACH) và giao dịch thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng tại điểm bán.
