Đánh giá tín dụng là gì?
Đánh giá tín dụng, còn được gọi là giám sát tài khoản hoặc yêu cầu đánh giá tài khoản, là một đánh giá định kỳ về hồ sơ tín dụng của một cá nhân hoặc doanh nghiệp. Các chủ nợ, chẳng hạn như ngân hàng, tổ chức dịch vụ tài chính, văn phòng tín dụng, công ty thanh toán và nhân viên tư vấn tín dụng có thể tiến hành đánh giá tín dụng. Các doanh nghiệp và cá nhân phải trải qua đánh giá tín dụng để đủ điều kiện vay hoặc trả tiền cho hàng hóa và dịch vụ trong một thời gian dài.
Mục đích của đánh giá tín dụng là gì?
Mục đích chính của đánh giá tín dụng trong mắt các chủ nợ là ba lần: 1) để xác định xem người vay tiềm năng có phải là một rủi ro tín dụng tốt hay không; 2) kiểm tra lịch sử tín dụng của người vay tiềm năng và 3) tiết lộ dữ liệu tiêu cực tiềm ẩn.
Để đánh giá uy tín
Đánh giá tín dụng là một công cụ để kiểm tra khả năng trả nợ của ai đó. Mở rộng tín dụng phụ thuộc vào niềm tin của người cho vay đối với khả năng của người đi vay và sẵn sàng trả lại khoản vay; hoặc trả tiền cho hàng hóa đã mua, cộng với tiền lãi, một cách kịp thời. Là người tiêu dùng, báo cáo tín dụng của bạn có thể có nghĩa là sự khác biệt giữa được chấp thuận hoặc từ chối cho khoản vay.
Kiểm tra lịch sử tín dụng
Lịch sử tín dụng của bạn là hồ sơ theo dõi tài chính cho thấy bạn đã quản lý tín dụng và thanh toán theo thời gian như thế nào. Lịch sử này xuất hiện trong các báo cáo tín dụng của bạn từ ba văn phòng tín dụng chính của Hoa Kỳ, Equachus, Experian và TransUnion, có chứa thông tin từ những người cho vay đã gia hạn tín dụng của bạn trước đó; bao gồm lịch sử thanh toán của bạn với từng chủ nợ và giới hạn tín dụng hoặc số tiền cho vay liên quan đến từng chủ nợ. Lịch sử tín dụng của bạn được ghi lại thành một số duy nhất được gọi là điểm tín dụng.
Tiết lộ thông tin tiêu cực tiềm ẩn
Đánh giá tín dụng cũng có thể khai quật bất kỳ thông tin có khả năng tiêu cực nào về lịch sử tài chính của bạn, chẳng hạn như hồ sơ phá sản và bản án tiền tệ có trong hồ sơ công khai.
Nhận xét tín dụng cũng…
- Xác định quy mô của gánh nặng nợ so với thu nhập. Tỷ lệ nợ trên thu nhập của một người (DTI) đóng một phần lớn trong sự sẵn sàng và khả năng của họ để đủ điều kiện thế chấp. DTI tính toán tỷ lệ phần trăm thu nhập của bạn để trả các hóa đơn hàng tháng của bạn. Ngành công nghiệp thích tỷ lệ nợ trên thu nhập là 43% vì đó thường là tỷ lệ DTI cao nhất bạn có thể có và vẫn nhận được một thế chấp đủ điều kiện. Kiểm tra xem một người vay vẫn đáp ứng yêu cầu cho vay. Một chủ nợ có thể muốn chứng minh rằng một người vay tiếp tục đáp ứng các tiêu chí và tiêu chuẩn của khoản vay mà tình hình tài chính của anh ta hoặc cô ta có thể đã thay đổi. Cung cấp một tăng tín dụng. Người cho vay thường xem xét tài khoản của người vay cứ sau 6 đến 12 tháng để cung cấp cho người vay một lịch sử thanh toán tuyệt vời, giới hạn tín dụng tăng. Giúp đưa ra quyết định việc làm . Không phải tất cả các nhà tuyển dụng đều sử dụng báo cáo tín dụng làm yếu tố quyết định tuyển dụng, nhưng trong một số ngành nhất định, ngân hàng, bất động sản và dịch vụ tài chính, báo cáo tín dụng của bạn có thể giúp đỡ hoặc làm tổn thương cơ hội nhận việc hoặc giấy phép.
Tại sao bạn nên kiểm tra báo cáo tín dụng thường xuyên
Vài điều trong cuộc sống theo bạn như báo cáo tín dụng của bạn. Báo cáo tín dụng của bạn là một ảnh chụp tài chính giới thiệu bạn với thế giới kinh doanh. Các bên khác xem nó nói chung với sự cho phép của bạn, và dĩ nhiên, nếu bạn muốn. Theo luật, bạn có quyền xem xét thông tin trong báo cáo tín dụng hàng năm và làm như vậy không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Hình ảnh tín dụng của bạn có thể có tác động lớn đến các lĩnh vực quan trọng trong cuộc sống của bạn
Lịch sử tài chính của bạn có thể ảnh hưởng đến việc bạn có thể mua hoặc thuê nhà dễ dàng như thế nào; mua vé lớn như xe hơi, thiết bị, và đồ trang sức và trả tiền theo thời gian; vay vốn, và trong một số ngành công nghiệp thậm chí được thuê. Để đạt được và duy trì tín dụng tốt đòi hỏi phải làm việc và chú ý đến chi tiết. Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn thường xuyên có thể giúp đảm bảo rằng nó vẽ ra một bức tranh chính xác về tài chính của bạn.
Bạn có thể giảm thiểu mọi bất ngờ tiêu cực
Bạn muốn đảm bảo rằng báo cáo tín dụng của bạn không chứa bất kỳ lỗi hoặc bất ngờ tiêu cực nào. Nếu bạn tìm thấy lỗi, sau đó bạn có thể sửa chúng với văn phòng tín dụng. Nếu lịch sử tín dụng của bạn chứa dữ liệu phản ánh bạn kém, nhưng đó là sự thật, thì bạn nên biết về các vấn đề để bạn có thể giải thích chúng cho những người cho vay tiềm năng thay vì mất cảnh giác.
Nhận bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng của bạn mỗi 12 tháng
Bạn cần xem lại các báo cáo của mình từ cả ba văn phòng tín dụng, Exper Exper, Equachus và TransUnion, vì thông tin giữa chúng có thể khác nhau. Mỗi phòng tín dụng cho phép người tiêu dùng một báo cáo tín dụng miễn phí hàng năm, thông qua FYCreditReport.com. Cơ quan báo cáo tín dụng cho phép thông tin rơi ra khỏi báo cáo tín dụng của bạn kịp thời. Thông thường, thông tin tiêu cực rơi ra sau bảy năm, ngoại trừ các vụ phá sản, nằm trong báo cáo của bạn trong 10 năm.
Biết điểm FICO của bạn
Điều quan trọng là phải biết điểm FICO của bạn, và thỉnh thoảng kiểm tra nó. Có một số điểm tốt làm tăng tỷ lệ bạn được chấp thuận cho vay và giúp với các điều kiện của lời đề nghị, chẳng hạn như lãi suất sẽ là bao nhiêu. Hơn nữa, có điểm FICO thấp có thể là một điểm phá vỡ đối với nhiều người cho vay.
chìa khóa
- Đánh giá tín dụng là đánh giá hồ sơ tín dụng của một cá nhân hoặc doanh nghiệp. Mục đích chính của đánh giá tín dụng là đánh giá mức độ tin cậy của người vay. Điều quan trọng là phải biết thông tin nào là báo cáo tín dụng của bạn và thường xuyên xem xét thông tin đó.
Đánh giá tín dụng thu thập loại thông tin nào?
Cho dù một cá nhân đăng ký thế chấp tín dụng hoặc dòng vốn chủ sở hữu nhà (HelOC), hoặc một doanh nghiệp nhỏ xin vay, các ngân hàng thường thu thập các loại dữ liệu tương tự trong đánh giá tín dụng. Khi cả người cho vay và người đi vay đều là doanh nghiệp, phần lớn đánh giá bao gồm phân tích bảng cân đối của người vay, báo cáo lưu chuyển tiền tệ, tỷ lệ vòng quay hàng tồn kho, cơ cấu nợ, hiệu quả quản lý và điều kiện thị trường hiện tại.
Hầu hết những người cho vay tiềm năng sẽ tập trung vào các đặc điểm cơ bản sau:
- Vốn dùng để chỉ số tiền có sẵn cho bạn để trả nợ thông qua các khoản tiết kiệm, đầu tư hoặc các tài sản khác. Mặc dù các chủ nợ xem thu nhập hộ gia đình của bạn là nguồn trả nợ chính, nhưng bất kỳ khoản vốn bổ sung nào bạn thể hiện đều cho người cho vay biết rằng bạn quản lý tài chính tốt, giúp bạn giảm rủi ro tín dụng. Tài sản thế chấp là thứ mà bạn sở hữu có thể được sử dụng để đảm bảo mọi khoản vay hoặc hạn mức tín dụng mà bạn đăng ký. Khi bạn rút một khoản vay có bảo đảm, chẳng hạn như ô tô hoặc HELOC, bạn sẽ cầm cố tài sản của mình làm tài sản thế chấp. hoặc thậm chí cách bạn dự định sử dụng nó. Một số người cho vay có thể chấp nhận mức rủi ro thấp hơn nếu kết quả của khoản vay sẽ đóng góp cho lợi ích xã hội như tài trợ cho các dự án nhà ở thu nhập thấp hoặc các chương trình ươm tạo. Các điều kiện giảm nhẹ khác mà chủ nợ có thể xem xét có thể bao gồm tình trạng của nền kinh tế hoặc xu hướng cho vay khác nhau của ngành, chẳng hạn như tác động của cuộc suy thoái lớn đối với ngành công nghiệp thế chấp năm 2008.
