Trì hoãn là gì?
Trong tài chính, thuật ngữ khả dụng hoãn lại có nghĩa là sự chậm trễ trong việc xử lý séc được gửi gần đây.
Để tránh gian lận liên quan đến việc thanh toán séc xấu trước khi chúng bị xóa, các quy định tồn tại sẽ giới hạn thời gian cho đến khi séc ký gửi được xử lý.
Chìa khóa chính
- Tính khả dụng bị trì hoãn đề cập đến khoảng thời gian giữa khi séc được gửi và rút tiền mặt. Các quy định tồn tại giới hạn thời gian có thể được hoãn lại. Các khoản có thể nhận được các phần mở rộng cho các giới hạn này trong một số trường hợp nhất định, chẳng hạn như khi tiền gửi bị trì hoãn do lỗi hệ thống hoặc mất điện.
Hiểu về tính khả dụng
Các quy tắc liên quan đến tốc độ xử lý của séc mới được gửi được quy định trong Quy định CC của Cục Dự trữ Liên bang. Quy định này chịu trách nhiệm thực hiện các tiêu chuẩn được quy định trong Đạo luật về tính khả dụng của quỹ cấp tốc (EFAA), được Quốc hội ban hành năm 1987.
Theo các quy định này, các ngân hàng bị cấm giữ séc trong hơn hai ngày, trong trường hợp séc địa phương, hoặc năm ngày đối với séc ngoài thành phố. Tuy nhiên, kể từ tháng 2 năm 2010, các quy định này đã được đơn giản hóa hơn nữa vì tất cả các séc được gửi trong Hoa Kỳ hiện được coi là "séc địa phương" cho các mục đích của điều khoản này.
Ý định đằng sau các quy định này là để ngăn chặn các âm mưu lừa đảo và tham ô. Trong nhiều chương trình như vậy, thủ phạm khai thác sự chậm trễ giữa khi séc được gửi so với khi ngân hàng được xử lý và rút tiền mặt. Thông qua Quy chế CC, cửa sổ cơ hội cho sự gian lận đó được giảm thiểu.
Mặc dù giới hạn tiêu chuẩn cho thời gian giữ là hai ngày đối với hầu hết các khoản tiền gửi, vẫn có những trường hợp ngoại lệ cho phép các ngân hàng giữ séc trong bảy ngày hoặc lâu hơn. Ví dụ: các ngân hàng có thể trì hoãn tính khả dụng của tiền gửi được thực hiện cho các tài khoản mới trong tối đa chín ngày làm việc. Tuy nhiên, nếu chủ tài khoản mới có tài khoản khác tại ngân hàng đó đã mở hơn 30 ngày, việc giữ tài khoản mới có thể không được đặt.
Các ngân hàng cũng có thể trì hoãn sự sẵn có của các khoản tiền gửi lớn vượt quá 5.000 đô la. Điều này áp dụng cho tiền gửi của một công cụ duy nhất có giá trị từ 5.000 đô la trở lên cũng như tổng số tiền gửi có tổng trị giá hơn 5.000 đô la. Một ngân hàng có thể trì hoãn sự sẵn có của toàn bộ tiền gửi cho đến ngày làm việc thứ bảy.
Ví dụ thực tế về tình trạng hoãn
Một ví dụ khác về việc các ngân hàng có thể có được các phần mở rộng cho các quy tắc sẵn có hoãn lại hai ngày tiêu chuẩn là khi tiền gửi bị nghi ngờ là gian lận. Trong những tình huống đó, ngân hàng có thể trì hoãn sự sẵn có của các quỹ cho đến ngày làm việc thứ bảy.
Ngân hàng cũng có thể làm như vậy nếu tài khoản được đề cập có lịch sử thấu chi. Quy định CC yêu cầu một tài khoản đã bị rút tiền trong ít nhất sáu ngày làm việc trong sáu tháng trước hoặc hai ngày làm việc nếu số tiền thấu chi là hơn 5.000 đô la.
Cuối cùng, một số điều kiện khác trong đó các ngân hàng có thể trì hoãn sự sẵn có của tiền ký gửi bao gồm các tình huống tiền gửi được đề cập dựa trên tài liệu thay thế hình ảnh (IRD) của séc đã bị từ chối trước đó hoặc khi tiền gửi diễn ra vào thời điểm ngân hàng không thể hoạt động bình thường, chẳng hạn như do lỗi hệ thống hoặc mất điện.
