"Kết hôn với người có tín dụng xấu có ảnh hưởng đến điểm tín dụng của tôi không?"
Câu trả lời ngắn cho câu hỏi đó là: Không, nó sẽ không. Hồ sơ tín dụng của bạn sẽ vẫn là hồ sơ tín dụng của bạn và hồ sơ tín dụng của vợ / chồng mới của bạn sẽ vẫn là hồ sơ tín dụng của họ. Tương tự cho điểm tín dụng của bạn.
Nhưng câu trả lời dài thì phức tạp hơn vì tín dụng của vợ / chồng bạn có thể ảnh hưởng đến tài chính của bạn theo nhiều cách khác nhau, như Stephanie Genkin, CFP, chỉ ra trong Advisor Insight của cô ấy, bên dưới.
Dưới đây là một số điều cơ bản mà bạn và vợ / chồng của bạn cần biết.
Chìa khóa chính
- Kết hôn với người có tiền sử tín dụng xấu sẽ không ảnh hưởng đến hồ sơ tín dụng của chính bạn. Bạn và vợ / chồng của bạn sẽ tiếp tục có báo cáo tín dụng riêng sau khi kết hôn. Tuy nhiên, mọi khoản nợ bạn rút ra sẽ được báo cáo trên cả báo cáo tín dụng và vợ / chồng
Điểm tín dụng hoạt động như thế nào
Điểm tín dụng của bạn là một đánh giá về uy tín tín dụng của bạn, dựa trên các mục trong báo cáo tín dụng của bạn tại một hoặc nhiều trong ba văn phòng tín dụng quốc gia lớn. Báo cáo tín dụng của bạn bao gồm lịch sử vay và hồ sơ theo dõi của bạn để trả nợ, chẳng hạn như hóa đơn thẻ tín dụng hàng tháng, đúng hạn.
Có điểm tín dụng tốt là điều quan trọng không chỉ khi bạn muốn vay tiền để mua xe hơi hoặc nhà mà ngay cả khi bạn không vay. Ví dụ, một công ty bảo hiểm có thể xem xét điểm tín dụng của bạn trong việc đưa ra mức giá của bạn, chủ nhà có thể xem xét quyết định có nên thuê bạn một căn hộ hay không, và một chủ nhân tương lai có thể kiểm tra trước khi giao việc cho bạn. Nói cách khác, nó được sử dụng để đánh giá mức độ tin cậy của rủi ro hay rủi ro mà bạn có thể gặp phải trong bất kỳ tình huống nào.
Bạn có thể không có bất kỳ lịch sử tín dụng nào trước khi bạn nhận được thẻ tín dụng đầu tiên của mình, nhưng sau đó, nó sẽ tích lũy hàng tháng. Khi bạn kết hôn, bạn có thể đã tích lũy được một kỷ lục đáng kể.
Ngay cả khi là một cặp vợ chồng, bạn và vợ / chồng của bạn sẽ có hai lịch sử tín dụng riêng biệt, gắn với số An sinh Xã hội tương ứng của bạn.
Thông tin tiêu cực trong báo cáo tín dụng trở nên ít quan trọng hơn theo thời gian và cuối cùng sẽ biến mất hoàn toàn.
Vay vốn chung
Thông tin tiêu cực trong một báo cáo tín dụng sẽ không ám ảnh bạn mãi mãi. Theo luật, các văn phòng tín dụng được yêu cầu loại bỏ nó sau một thời gian nhất định. Đối với các khoản thanh toán trễ đó là bảy năm; đối với các vụ phá sản, 7 hoặc 10 năm, tùy thuộc vào loại phá sản. Hơn nữa, khi công ty đứng sau hệ thống chấm điểm tín dụng FICO được sử dụng rộng rãi chỉ ra, thông tin tiêu cực càng cũ thì càng ít ảnh hưởng đến điểm số của bạn.
Vì vậy, điểm mấu chốt, nếu người phối ngẫu của bạn có lịch sử tín dụng xấu, điều đó sẽ không ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng của bạn và chỉ có thể là một yếu tố nếu bạn đăng ký vay chung. Và nếu hai bạn thanh toán hóa đơn đúng hạn trong thời gian tới, sẽ không còn nhiều năm nữa, vợ / chồng của bạn cũng đạt được điểm tín dụng tốt.
Cố vấn cái nhìn sâu sắc
Stephanie Genkin, CFP®
Công cụ lập kế hoạch tài chính của tôi, LLC, New York, NY
Kết hôn với người có tín dụng xấu sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng cá nhân của bạn, nhưng điều đó có thể có tác động theo những cách khác.
Nói rằng hai bạn muốn mua một ngôi nhà. Khi bạn mua một khoản thế chấp, bạn đặt cả điểm tín dụng của bạn xuống. Điều này có vẻ hợp lý, nhưng nếu bạn đi theo con đường đó, có lẽ bạn sẽ không thể vay được nhiều và bạn sẽ được vay với lãi suất cao hơn so với khi bạn áp dụng chỉ bằng tín dụng tốt của mình. Hai điểm không tốt hơn một, trong trường hợp này: Điểm thấp hơn sẽ kéo cả hai bạn xuống.
Vì vậy, nếu đối tác của bạn có lịch sử tín dụng kém hơn bạn, hãy đảm bảo tách biệt các tài khoản tín dụng của bạn sau khi bạn kết hôn. Không có thẻ tín dụng chung… không hợp nhất các khoản vay sinh viên. Giữ tất cả riêng biệt.
