MoneyLion là một công ty fintech tư nhân năm năm cung cấp dịch vụ cho vay, tư vấn tài chính và dịch vụ đầu tư cho người tiêu dùng. Được thành lập vào năm 2013, thị trường mục tiêu của MoneyLion là 70% người tiêu dùng Mỹ, một nhóm có trung bình tiết kiệm dưới 2.000 đô la. Mục tiêu của công ty là tối ưu hóa quản lý tiền và tiết kiệm của người tiêu dùng trong khi tăng tín dụng của họ. Hơn 93% Thành viên MoneyLion Plus là nhà đầu tư lần đầu, theo báo cáo của công ty được công bố vào tháng 3 năm 2018.
Công ty kiếm phần lớn số tiền của mình thông qua hoạt động cho vay, tạo khách hàng tiềm năng từ người dùng trên trang web và dịch vụ đăng ký hàng tháng mới được ra mắt. Các cá nhân sử dụng dịch vụ của MoneyLion bắt đầu với tư cách là khách truy cập, chọn sử dụng miễn phí nền tảng hoặc mua dịch vụ tiêu dùng cao cấp của mình thông qua một ứng dụng cho vay và thành viên cao cấp.
Thành lập MoneyLion
Công ty được thành lập tại thành phố New York bởi một nhóm các chuyên gia công nghệ và tài chính, người đã phát triển công nghệ phân tích và máy học của công ty để đưa ra lời khuyên phù hợp cho các cá nhân dựa trên mô hình chi tiêu của họ. MoneyLion cũng cung cấp cho người tiêu dùng quyền truy cập vào các khoản vay nhỏ để giúp họ quản lý thu nhập và chi phí hàng tháng dao động. Khách hàng nhận được điểm thông qua chương trình phần thưởng để thực hiện những việc như kết nối tài khoản ngân hàng hoặc giữ mức sử dụng tín dụng của họ ở mức thấp. Hệ thống của MoneyLion bắt chước các chương trình thẻ tín dụng kiếm điểm như Chase Ultimate Awards hoặc Amex Member Awards.
Người sáng lập và người ủng hộ
MoneyLion được lãnh đạo bởi đồng sáng lập và CEO Diwakar Choubey, người trước đây làm việc tại Phố Wall, nơi ông giữ các vị trí cấp cao tại các công ty bao gồm Goldman Sachs, Citadel và Barclays Capital. Giám đốc thông tin Pratyush Tiwari và Giám đốc công nghệ Chee Mun Foong cũng là những người đồng sáng lập. Để thúc đẩy mở rộng dịch vụ ngân hàng tiêu dùng qua điện thoại di động, MoneyLion gần đây đã thuê cựu chiến binh ngành tài chính Jon Stevenson, trước đây là người đứng đầu bộ phận đầu tư thay thế tại Stifel Financial, làm trưởng phòng quản lý tài chính và ngân hàng, theo một thông báo gần đây.
Công ty hoạt động trong số bốn văn phòng trên toàn thế giới, bao gồm trụ sở tại Manhattan, San Francisco, Thành phố Salt Lake và Kuala Lumpur, Malaysia.
Công ty đã huy động được bốn vòng tài trợ với tổng trị giá 67, 5 triệu đô la, với vòng Series B cuối cùng mang về 42 triệu đô la vào ngày 4 tháng 1 năm 2018, trên TechCrunch. Edison Partners là nhà đầu tư chính, đưa tổng vốn đầu tư lên 27 triệu đô la. Những người ủng hộ khác bao gồm Fintech Collective, Grupo Sura, Greenspring Associates và Sanhua Capital.
Những quỹ đó rất quan trọng để giúp MoneyLion cạnh tranh trước một đội quân đang phát triển của các đối thủ fintech lớn và nhỏ. Không rõ liệu công ty có tạo ra lợi nhuận hay giá trị thị trường ước tính của nó là bao nhiêu.
Phê bình của MoneyLion
Để chắc chắn, không phải tất cả người tiêu dùng đều hài lòng với MoneyLion. Nền tảng này được xếp hạng 4 sao trên TrustPilot, một trang web đánh giá người tiêu dùng phổ biến, các trang đánh giá tiêu cực chỉ trích công ty về dịch vụ khách hàng kém, chuyển tiền chậm hơn so với lời hứa và các vấn đề tài khoản khác.
Sự tăng trưởng của nền tảng đã nhanh chóng bất chấp những khiếu nại này.
Các khoản cho vay là Trình điều khiển doanh thu chính
Hầu hết doanh thu của MoneyLion được tạo ra thông qua hoạt động cho vay, vốn đã tạo ra hơn 200.000 khoản vay cho đến nay, trên trang web của công ty. Vào giữa tháng 2 năm 2018, nền tảng di động của nó đã đạt được 2 triệu khách hàng, công ty cho biết. Trong một cuộc phỏng vấn với LendAcademy hồi tháng 3, CEO Choubey đã chỉ ra rằng 2, 2 triệu người đã tải xuống ứng dụng của MobileLion và 1, 3 triệu người đã kết nối nó với tài khoản ngân hàng của họ. Theo thông báo của công ty vào tháng 10, công ty đã tích lũy được 3 triệu thành viên.
Vay nhanh
Ngoài việc cung cấp các công cụ để theo dõi chi tiêu, tiết kiệm và quản lý tín dụng, công ty đang mở rộng nhượng quyền thương mại fintech bằng cách cung cấp các dịch vụ vay và đầu tư với chi phí thấp hơn thông qua thuê bao MoneyLion Plus. Dịch vụ này cung cấp các khoản vay lên tới 500 đô la với tỷ lệ phần trăm hàng năm 5, 99% hoặc thấp hơn mà không cần kiểm tra tín dụng, phải trả trong vòng 12 tháng. Công ty có thể cung cấp mức giá thấp bằng cách sử dụng tài khoản môi giới làm tài sản thế chấp và các khoản vay có thể được tài trợ trong vòng 15 giây sau khi nộp đơn, theo MoneyLion.
Dịch vụ đăng ký MoneyLion Plus
Ra mắt vào tháng 12 năm 2017, MoneyLion Plus mang tài khoản đầu tư, vay và kiểm tra tài khoản thành một thành viên dựa trên đăng ký. MoneyLion tự động rút 79 đô la từ tài khoản của người tiêu dùng mỗi tháng, gửi 50 đô la vào tài khoản đầu tư của họ và lấy 29 đô la làm phí hàng tháng. Người dùng nhận được tiền hoàn lại $ 1 cho mỗi lần đăng nhập hàng ngày, nghĩa là người dùng nhớ đăng nhập mỗi ngày và cuộn qua một vài màn hình về cơ bản sẽ nhận được dịch vụ miễn phí. Tài khoản đầu tư được quản lý của nó chuyển tiền tiết kiệm vào danh mục đầu tư của các quỹ ETF và không tính phí quản lý.
Dịch vụ tạo khách hàng tiềm năng
Công ty khởi nghiệp cũng nhận được doanh thu từ hoạt động kinh doanh thế hệ dẫn đầu, qua đó họ khuyến nghị các dịch vụ tài chính khác cho người tiêu dùng có thể hưởng lợi từ họ, trên TechCrunch. Đối tác bao gồm các doanh nghiệp liên quan như các công ty giám sát tín dụng. MoneyLion cũng có các thỏa thuận tài trợ với các tổ chức như NASCAR.
Đối thủ cạnh tranh
MoneyLion chống lại một số nền tảng fintech ngày càng tăng phục vụ cho người tiêu dùng, bao gồm các công ty tài chính kỹ thuật số LearnVest, Betterment và Intuit. Trong khi đó, khi các công ty khởi nghiệp công nghệ mới làm rung chuyển ngành ngân hàng truyền thống, những người chơi lớn tuổi hơn đang phòng thủ. Ví dụ, vào tháng 8, JPMorgan Chase đã ra mắt một ứng dụng miễn phí có tên là "Bạn đầu tư", nhắm mục tiêu đến các khách hàng Mill Years giao dịch trên thiết bị di động của họ. Các nhà lãnh đạo ngành công nghiệp được thành lập khác đã đi theo thời trang tương tự, với các công ty như Fidelity Investments và Vanguard Group cắt giảm một số khoản phí của họ về 0, mỗi tạp chí Biz.
