Bảo hiểm trách nhiệm của chủ lao động là gì?
Bảo hiểm trách nhiệm của người sử dụng lao động (đôi khi được gọi là bảo hiểm trách nhiệm thực hành việc làm) bảo vệ người sử dụng lao động khỏi tổn thất tài chính nếu người lao động bị thương tật hoặc bệnh tật không được bồi thường bởi người lao động. Bảo hiểm trách nhiệm của người sử dụng lao động có thể được đóng gói với bảo hiểm bồi thường cho công nhân để bảo vệ các công ty hơn nữa trước các chi phí liên quan đến thương tích, bệnh tật và tử vong không được chi trả theo bồi thường của công nhân.
Bảo hiểm trách nhiệm của chủ lao động cũng được gọi là chính sách bồi thường của người lao động.
Vì luật bồi thường của công nhân không bao gồm tất cả các công nhân hoặc thương tích, một công nhân bị thương có thể kiện chủ lao động của họ về các thương tích liên quan đến công việc; bảo hiểm trách nhiệm của chủ lao động cung cấp bảo vệ cho người sử dụng lao động.
Bảo hiểm trách nhiệm của chủ lao động như thế nào
Hầu hết nhân viên được bảo vệ bởi luật bồi thường của công nhân được thiết lập ở cấp tiểu bang (nhân viên liên bang làm việc theo luật bồi thường của công nhân liên bang). Các tiểu bang yêu cầu hầu hết các chủ sử dụng lao động phải có bảo hiểm bồi thường.
Bồi thường của công nhân cung cấp một số mức bảo hiểm cho các chi phí y tế và tiền lương bị mất cho nhân viên hoặc người thụ hưởng của họ khi một nhân viên bị thương, bị ốm hoặc bị giết do công việc của họ. Không cần cho nhân viên kiện chủ lao động để thiết lập lỗi để đủ điều kiện nhận bồi thường của công nhân. Tuy nhiên, nếu một nhân viên cảm thấy rằng tiền bồi thường của công nhân không đủ bù đắp cho sự mất mát của họ thì có lẽ vì họ cảm thấy sơ suất của chủ nhân gây ra thương tích của họ, họ có thể quyết định kiện chủ nhân của họ về những thiệt hại trừng phạt như đau đớn và đau khổ.
Bảo hiểm trách nhiệm của chủ lao động được thiết kế để chi trả các chi phí không được bồi thường bởi bảo hiểm trách nhiệm của công nhân hoặc bảo hiểm trách nhiệm chung. Trong trường hợp xuất chi theo chính sách bảo hiểm trách nhiệm của chủ lao động, chủ lao động có thể giúp hạn chế tổn thất của họ bằng cách bao gồm, như một điều kiện của khoản thanh toán, một điều khoản giải phóng chủ lao động và công ty bảo hiểm của họ khỏi trách nhiệm liên quan đến vụ việc đang được đề cập.
Chìa khóa chính
- Bảo hiểm trách nhiệm của người sử dụng lao động bảo vệ người sử dụng lao động nếu người lao động không được bồi thường bởi người lao động hoặc nếu họ quyết định kiện người sử dụng lao động. Công ty mua bảo hiểm trách nhiệm của người sử dụng lao động khi họ mua bồi thường cho người lao động. Bảo hiểm trách nhiệm của người lao động đặt giới hạn cho số tiền phải trả mỗi nhân viên, mỗi thương tích, hoặc mỗi bệnh tật.
Giới hạn của chính sách bảo hiểm trách nhiệm của chủ lao động
Ngay cả với bảo hiểm trách nhiệm pháp lý của người sử dụng lao động đầy đủ, yêu cầu bồi thường có thể trở nên phức tạp và tốn kém cho người sử dụng lao động, đặc biệt trong trường hợp vụ kiện. Chi phí bảo vệ chống lại một bộ đồ như vậy có thể là một tổn thất tài chính lớn.
Vì lý do này, nhiều tổ chức chọn thực hiện bảo hiểm trách nhiệm thực hành việc làm (EPLI) để giúp trang trải chi phí bảo vệ tổ chức khỏi một vụ kiện. Một yêu cầu có thể hợp pháp hoặc không, nhưng ngay cả như vậy, nhiều doanh nghiệp có thể chấp nhận mức độ rủi ro đó và đảm bảo chống lại nó.
EPLI bảo vệ người sử dụng lao động chống lại khiếu nại của nhân viên cáo buộc phân biệt đối xử (ví dụ, dựa trên giới tính, chủng tộc, tuổi tác hoặc khuyết tật), chấm dứt sai trái, quấy rối và các vấn đề khác liên quan đến việc làm như không quảng bá.
Hơn nữa, nếu chủ nhân cố tình làm nặng thêm thương tích hoặc bệnh tật liên quan đến công việc của nhân viên, bảo hiểm trách nhiệm của chủ lao động sẽ không chi trả nghĩa vụ tài chính của chủ lao động cho người lao động và chủ lao động sẽ phải trả cho nhân viên nếu nhân viên thắng kiện tại tòa. Chính sách bảo hiểm trách nhiệm của chủ lao động cũng đặt ra giới hạn cho những gì họ phải chi trả cho mỗi nhân viên, mỗi thương tích và mỗi bệnh tật. Các giới hạn này có thể thấp tới 100.000 đô la mỗi nhân viên, 100.000 đô la cho mỗi sự cố và 500.000 đô la cho mỗi chính sách. Ngoài ra, bảo hiểm này không bao gồm các nhà thầu độc lập .
Cân nhắc đặc biệt: Loại trừ chính sách
Bảo hiểm EPLI không bao gồm mọi tình huống. Thông thường, các loại trừ bao gồm các hành vi tội phạm, lừa đảo, lợi nhuận bất hợp pháp hoặc lợi thế, vi phạm pháp luật có chủ đích và các khiếu nại phát sinh từ việc thu hẹp, sa thải, tái cơ cấu lực lượng lao động, đóng cửa nhà máy hoặc đình công, sáp nhập hoặc mua lại.
Trong trường hợp thiệt hại trừng phạt, nhiều quốc gia loại trừ việc cho phép các công ty bảo hiểm bồi thường chống lại họ. Tuy nhiên, nhiều chính sách EPLI cung cấp các thiệt hại trừng phạt thông qua điều khoản "quyền tài phán được ưa chuộng nhất". Điều khoản quy định rằng bảo hiểm thiệt hại trừng phạt sẽ được điều chỉnh bởi luật pháp tiểu bang ủng hộ bảo hiểm chống lại thiệt hại trừng phạt. Ví dụ: nếu một công ty có hoạt động kinh doanh ở nhiều tiểu bang và yêu cầu bồi thường phát sinh tại tiểu bang nơi loại trừ bảo hiểm thiệt hại trừng phạt nếu công ty được thành lập ở một tiểu bang hỗ trợ bảo hiểm thiệt hại trừng phạt, thì công ty có thể được bảo hiểm theo chính sách EPLI của mình.
Theo Hướng dẫn Hiscox 2017 về các vụ kiện nhân viên, một chủ nhân sẽ phải trả thêm 110.000 đô la tiền túi để giải quyết vụ việc mà không cần bảo vệ trách nhiệm bổ sung.
