Cơ quan ngân hàng châu Âu (EBA) là gì?
Cơ quan Ngân hàng Châu Âu (EBA) là một cơ quan quản lý cố gắng duy trì sự ổn định tài chính trong toàn ngành ngân hàng của Liên minh Châu Âu (EU). Nó được thành lập vào năm 2010 bởi Nghị viện châu Âu, thay thế Ủy ban giám sát ngân hàng châu Âu (CEBS).
Chìa khóa chính
- Cơ quan Ngân hàng Châu Âu (EBA) nhằm duy trì sự ổn định tài chính trong ngành ngân hàng của Liên minh Châu Âu bằng cách kiểm tra khả năng thanh toán thường xuyên. EBA đảm bảo tính minh bạch của thị trường, kiểm soát chất lượng đối với các công cụ ngân hàng mới và bảo vệ các nhà đầu tư. vốn ngân hàng, lợi nhuận và thua lỗ, rủi ro tín dụng và các số liệu khác.
Khái niệm cơ bản của Cơ quan Ngân hàng Châu Âu (EBA)
EBA được giao nhiệm vụ xây dựng các tiêu chuẩn và quy tắc kỹ thuật theo quy định cho các công ty tài chính tại thị trường nội bộ EU. Nó giám sát các tổ chức cho vay, công ty đầu tư và tổ chức tín dụng. Các quy tắc mà nó áp đặt được thiết kế để đạt được các mục tiêu sau:
- Duy trì tính toàn vẹn của ngành tài chính. Bảo vệ các giá trị công bằng cách đảm bảo tính minh bạch của thị trường. Ổn định hệ thống tài chính. Giám sát chất lượng của các công cụ mới do các tổ chức phát hành. Bảo vệ người tiêu dùng, nhà đầu tư và người gửi tiền.
Ngân hàng Trung ương châu Âu (ECB) đảm bảo rằng các ngân hàng tuân theo các quy tắc do EBA quy định, tổ chức thực hiện các bài tập minh bạch hàng năm và kiểm tra căng thẳng đối với hơn 100 ngân hàng EU. Điều này liên quan đến việc nuôi dưỡng dữ liệu tài chính về vốn của ngân hàng, tài sản có rủi ro (RWA), lợi nhuận và thua lỗ được ghi nhận, rủi ro thị trường và rủi ro tín dụng. Các bài kiểm tra căng thẳng mà EBA áp đặt cho các tổ chức tài chính tìm cách xác định liệu mỗi tổ chức có duy trì được dung môi trong bối cảnh khủng hoảng tài chính hay không.
Ví dụ thực tế của Cơ quan Ngân hàng Châu Âu (EBA)
Thử nghiệm căng thẳng năm 2016 được thực hiện trên 51 ngân hàng từ 15 quốc gia thuộc khu vực kinh tế châu Âu và châu Âu (EEA) cho thấy chỉ Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) ở Ý thiếu dự trữ vốn cần thiết để vượt qua cú sốc kinh tế ba năm.
Sau những kết quả này, MPS đã loại bỏ nhiều khoản nợ không hoạt động khỏi bảng cân đối kế toán, trong nỗ lực chiến lược để tăng mức vốn của nó đến ngưỡng cần thiết.
Quyền hạn của EBA rất sâu rộng ở chỗ nó có thể ghi đè lên các cơ quan quản lý quốc gia trở nên vô chủ trong việc tự điều chỉnh ngân hàng của họ.
Bối cảnh trên EBA
ECB giám sát các ngân hàng để đảm bảo rằng họ tuân theo các quy tắc do EBA đặt ra, vốn nổi lên như một phần của Cơ quan giám sát châu Âu (ESA), cũng bao gồm Cơ quan bảo hiểm hưu trí và bảo hiểm lao động châu Âu (EIOPA). EIOPA chịu trách nhiệm bảo vệ các chủ hợp đồng bảo hiểm, thành viên hưu trí và người thụ hưởng.
Hiệu quả của hoạt động ngân hàng
Cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 và cuộc khủng hoảng nợ có chủ quyền châu Âu đã làm sáng tỏ những thiếu sót chung trong hoạt động ngân hàng của EU. Sau sự sụp đổ của bong bóng thế chấp của Mỹ và sự tiết lộ của Hy Lạp rằng thâm hụt của nó lớn hơn nhiều so với suy nghĩ trước đây, các quốc gia Eurozone như Bồ Đào Nha, Ireland, Tây Ban Nha và Hy Lạp phải đối mặt với chi phí trả nợ tăng cao. Do đó, các quốc gia này đã tìm kiếm sự cứu trợ từ các tổ chức quốc tế.
Các biện pháp thắt lưng buộc bụng tài chính được thiết kế để giúp các nước thoát khỏi các chương trình cứu trợ đã làm chậm tăng trưởng kinh tế châu Âu. Đồng thời, việc giới thiệu lãi suất âm của ECB và các ngân hàng trung ương khác đã làm giảm biên lợi nhuận của các ngân hàng.
Những yếu tố này, kết hợp với tăng quy định và quản lý kém, đã gây ra lo lắng về tính bền vững của ngân hàng châu Âu. Kể từ tháng 1 năm 2018, các ngân hàng Ý đã phải vật lộn dưới sức nặng của khoản nợ không có giá trị 360 tỷ euro (tương đương 410 tỷ đồng), chiếm khoảng 25% GDP của đất nước. Các lỗ hổng MPS gây ra lo ngại rằng sự thất bại của nó có thể lan rộng khắp hệ thống ngân hàng toàn cầu.
