Mục lục
- Các chất ức chế và các nhà hảo tâm
- Cuộc họp gia đình
- Kiến thức xây dựng sự tự tin
- Điểm mấu chốt
Trong ba đến bốn thập kỷ tới, dự kiến sẽ có khoảng 30 nghìn tỷ đô la tài sản được chuyển từ Baby Boomers sang người thừa kế ở Mỹ Việc trao đổi tài sản ở quy mô nhỏ hoặc lớn đòi hỏi một số lượng kế hoạch nhất định về phía những người thừa kế, nhưng một nghiên cứu chuyển giao giàu có của RBC gần đây cho thấy rằng họ có thể không được chuẩn bị đầy đủ.
Theo nghiên cứu, chỉ có 35% người thừa kế được các nhà hảo tâm của họ đứng đầu để thừa kế sự giàu có. Nghiên cứu cũng tìm thấy mối tương quan trực tiếp giữa sự chuẩn bị và sự tự tin trong bảo tồn tài sản. Trong số các nhà hảo tâm có kế hoạch truyền lại tài sản, những người có kế hoạch chuyển nhượng đầy đủ có khả năng thể hiện sự tin tưởng rằng thế hệ tiếp theo sẽ duy trì sự giàu có của họ gần gấp đôi.
Hiểu biết về tài chính là một loại tiền tệ có giá trị khi sự giàu có được thiết lập để đổi chủ. Trong kế hoạch chuyển giao sự giàu có, một cố vấn có cơ hội đóng một vai trò quan trọng trong việc thu hẹp khoảng cách kiến thức.
Chìa khóa chính
- Các cố vấn tài chính và các nhà hoạch định đang bắt đầu đối phó với một nhóm khách hàng già cần phải bắt đầu suy nghĩ về kế hoạch di sản và kế hoạch bất động sản. Làm thế nào để chuyển giao tài sản và quyền sở hữu tài sản cho người thụ hưởng là rất quan trọng để bảo vệ sự giàu có, giảm thiểu thuế và tránh các cuộc đấu tranh. Người thụ hưởng và người thừa kế nên gặp nhau như một gia đình với một cố vấn chuyên nghiệp để đảm bảo rằng mọi người đều ở trên cùng một trang và họ có thể làm việc theo nhóm khi đến lúc.
Những gì Người thừa kế và Nhà hảo tâm không biết có thể làm tổn thương họ
Khi chuyển nhượng và nhận sự giàu có, kiến thức tài chính quan trọng để tránh những sai lầm nghiêm trọng tiềm ẩn. Amy Jamrog, cố vấn quản lý tài sản, Tập đoàn Jamrog, Công ty quản lý tài sản tương hỗ Tây Bắc ở Holyoke, Massachusetts chỉ ra hai vấn đề cụ thể thường phát sinh đối với những người thừa kế khi kiến thức tài chính khan hiếm.
Đầu tiên là sự thiếu hiểu biết về thuế. Jamrog trích dẫn một khách hàng gần đây đã nhận được một khoản thừa kế khá lớn nhưng không nắm bắt được ngay ý nghĩa thuế của nó. Thứ hai là thiếu một kế hoạch tài chính rõ ràng để phân bổ và tận dụng một khoản thừa kế để đáp ứng các mục tiêu của người thừa kế.
Thiết lập mối quan hệ càng sớm càng tốt với những người thừa kế sẽ cho các cố vấn một cơ hội để đặt nền tảng kiến thức tốt trước khi chuyển giao tài sản diễn ra. Mary Điều này cho phép những người thừa kế hiểu được mục đích và mục tiêu của những người thân yêu của họ và bắt đầu lên kế hoạch cho việc thừa kế của họ, vì vậy họ có ý tưởng phải làm gì với nó khi nhận được nó, Mary Ellen Hancock, chiến lược gia giàu có của PNC Wealth Quản lý tại thành phố New York.
Hancock nói rằng nếu một người thừa kế đang cố gắng quản lý việc chuyển giao tài sản một mình, thì họ có thể sẽ quản lý các khoản tiền và mất quyền thừa kế. Cô ấy lưu ý rằng các vấn đề cũng có thể phát sinh khi những người thừa kế không chắc chắn nên hỏi gì về cố vấn của họ hoặc không có gia đình thảo luận xung quanh việc chuyển giao của cải.
Tầm quan trọng của cuộc họp gia đình
Khi các cuộc thảo luận gia đình không diễn ra trước khi chuyển giao sự giàu có, Jamrog nói rằng các cố vấn phải sẵn sàng bước vào và tạo điều kiện cho họ. Mục tiêu chính của các cuộc thảo luận này là cho phép cả hai bên đặt kỳ vọng cho việc chuyển nhượng.
Đây là một điều cực kỳ hữu ích để bắt đầu quá trình giáo dục bằng một cuộc họp gia đình, Mitch Jamrog nói. Các cố vấn nên giáo dục những người thừa kế về nguồn tiền chuyển giao tài sản đến từ đâu và loại tiền đó là gì (tức là IRA được thừa kế, chính sách bảo hiểm nhân thọ, v.v.).
Cha mẹ hoặc ông bà đang truyền lại sự giàu có của họ có thể bằng nhau trong bóng tối. Jamrog đã gặp phải những khách hàng đã thiết lập kế hoạch bất động sản của họ để lại tiền chịu thuế cho con cái họ, trong khi để lại các khoản tiền chịu thuế ít hơn cho từ thiện. Trong tình huống đó, cô đã có thể giúp họ thay đổi sự phân bổ của mình để tối đa hóa lượng tài sản còn lại.
Các cố vấn cũng nên thảo luận về thành phần cảm xúc của việc nhận thừa kế.
Thông thường, một gia tài khiến mọi người cảm thấy tội lỗi hoặc với tinh thần trách nhiệm rất lớn, ông Jam Jamrog nói. Họ muốn quản lý tiền một cách thích hợp, nhưng họ bị tê liệt vì họ không muốn làm sai.
Các cố vấn cần được chuẩn bị để giúp những người thừa kế rút ra và xử lý những cảm xúc xung quanh việc thừa kế, để họ có thể xây dựng một kế hoạch hợp lý cho việc sử dụng nó. Đây là ít về tiền bạc và nhiều hơn về tâm lý của tiền bạc.
Kiến thức xây dựng sự tự tin
Tiền vẫn là một bí ẩn đối với nhiều người Mỹ và điều đó có thể ảnh hưởng trực tiếp đến niềm tin tài chính của họ. Ví dụ, trong một nghiên cứu về Tây Bắc năm 2017, 82% người Mỹ cho biết họ phần nào hoặc không tin tưởng vào sự hiểu biết của họ về đầu tư. Họ trích dẫn có sự hiểu biết tốt hơn về thị trường và các lựa chọn đầu tư của họ như là những người xây dựng lòng tin.
Điều đó cũng có thể được áp dụng cho một kịch bản chuyển giao tài sản. Càng nhiều người thừa kế biết về các chi tiết của chuyển nhượng tài sản và ý nghĩa của nó, họ càng có thể tự tin hơn trong việc ra quyết định.
Kiến thức của sức mạnh là sức mạnh, leo Hancock nói. Những khách hàng được giáo dục tốt về các chiến lược tiềm năng sẽ hiểu rõ về nơi họ muốn đến và các quyết định trở nên dễ thực hiện hơn.
Jamrog nói rằng sự tự tin có thể tăng lên một cách tự nhiên khi sự hiểu biết về tài chính tăng lên, nhưng nó phải được khuyến khích. Đây không chỉ là những cuộc trò chuyện thực tế, có rất nhiều cảm xúc gắn liền với nó, cô nói. Các cố vấn phải có khả năng giúp hướng dẫn những cuộc trò chuyện đó, đồng thời cung cấp cho những người thừa kế giáo dục và các công cụ họ cần để phát triển sự tự tin của họ.
Điểm mấu chốt
Một người chuyển nhượng giàu có, đặc biệt là một người bất ngờ, có thể định hình lại đáng kể kế hoạch tài chính của người thừa kế. Đối với các cố vấn, mục tiêu là giúp những người thừa kế duy trì quan điểm đúng đắn cả trước khi sau khi chuyển giao tài sản xảy ra.
Có những cơ hội để tạo ra ý nghĩa, giá trị và ý nghĩa mà trước đây không có ở đó mà không có sự kế thừa, ông Jam Jamrog nói. Đối với các cố vấn, bước quan trọng nhất trong việc bồi dưỡng kiến thức và sự tự tin về tài chính là việc dành thời gian để đặt câu hỏi đúng.
