Ngành tài chính là gì?
Lĩnh vực tài chính là một bộ phận của nền kinh tế gồm các công ty và tổ chức cung cấp dịch vụ tài chính cho khách hàng thương mại và bán lẻ. Lĩnh vực này bao gồm một loạt các ngành công nghiệp bao gồm ngân hàng, công ty đầu tư, công ty bảo hiểm và công ty bất động sản.
Một phần lớn của lĩnh vực này tạo ra doanh thu từ các khoản thế chấp và cho vay, vốn tăng giá trị khi lãi suất giảm. Sức khỏe của nền kinh tế, phần lớn, phụ thuộc vào sức mạnh của ngành tài chính. Càng mạnh, nền kinh tế càng khỏe mạnh. Một lĩnh vực tài chính yếu thường có nghĩa là nền kinh tế đang suy yếu.
Hiểu biết về lĩnh vực tài chính
Nhiều người đánh đồng lĩnh vực tài chính với Phố Wall và các sàn giao dịch hoạt động trên đó. Nhưng có nhiều hơn thế. Lĩnh vực tài chính là một trong những phần quan trọng nhất của nhiều nền kinh tế phát triển. Nó được tạo thành từ các nhà môi giới, tổ chức tài chính và thị trường tiền điện tử, tất cả đều cung cấp các dịch vụ cần thiết để giúp Main Street hoạt động hàng ngày.
Để một nền kinh tế duy trì ổn định, nó cần phải có một khu vực tài chính lành mạnh. Khu vực này ứng trước các khoản vay cho các doanh nghiệp để họ có thể mở rộng, cấp các khoản thế chấp cho chủ nhà và ban hành các chính sách bảo hiểm để bảo vệ người dân, công ty và tài sản của họ. Nó cũng giúp xây dựng tiết kiệm cho nghỉ hưu và sử dụng hàng triệu người.
Ngành tài chính tạo ra một phần doanh thu tốt từ các khoản vay và thế chấp. Những giá trị đạt được trong một môi trường mà lãi suất giảm. Khi tỷ lệ thấp, các điều kiện kinh tế mở ra cánh cửa cho các dự án vốn và đầu tư nhiều hơn. Khi điều này xảy ra, khu vực tài chính được hưởng lợi, có nghĩa là tăng trưởng kinh tế nhiều hơn.
Lĩnh vực tài chính
Trang điểm của ngành tài chính
Như đã đề cập ở trên, lĩnh vực tài chính bao gồm nhiều ngành khác nhau từ ngân hàng, nhà đầu tư, công ty bảo hiểm, môi giới bất động sản, công ty tài chính tiêu dùng, người cho vay thế chấp và ủy thác đầu tư bất động sản (REITs).
Lĩnh vực này là một trong những phần lớn nhất của S & P 500. Các công ty lớn nhất trong lĩnh vực tài chính là một số tổ chức ngân hàng dễ nhận biết nhất trên thế giới bao gồm JPMorgan Chase, Wells Fargo, Bank of America và Citigroup. Trong khi các công ty lớn này thống trị lĩnh vực này, có những công ty khác, nhỏ hơn cũng tham gia vào lĩnh vực này.
Ngành công nghiệp lớn thứ hai trong lĩnh vực này là các công ty bảo hiểm bao gồm các công ty như American International Group và Chubb.
Tại sao đầu tư vào lĩnh vực tài chính?
Các nhà kinh tế thường gắn kết sức khỏe tổng thể của nền kinh tế với sức khỏe của ngành tài chính. Nếu các công ty tài chính yếu, đây là một bất lợi cho người tiêu dùng trung bình. Các công ty tài chính cung cấp các khoản vay cho các doanh nghiệp, thế chấp cho chủ nhà và bảo hiểm cho người tiêu dùng. Nếu các hoạt động này bị hạn chế, nó sẽ kìm hãm sự phát triển trong cả doanh nghiệp nhỏ và bất động sản.
Cổ phiếu tài chính là những khoản đầu tư rất phổ biến để sở hữu trong một danh mục đầu tư. Hầu hết các công ty trong ngành phát hành cổ tức và được đánh giá dựa trên sức mạnh tổng thể của sức khỏe tài chính của họ. Trong cuộc khủng hoảng tài chính năm 2007-2008, lĩnh vực tài chính là một trong những công ty bị ảnh hưởng nặng nề nhất, với các công ty như Lehman Brothers nộp đơn xin phá sản. Sau một loạt các quy định của chính phủ và tái cấu trúc, lĩnh vực tài chính mạnh hơn đáng kể.
ETF tài chính có thể cung cấp cho các nhà đầu tư tiếp xúc rộng rãi với lĩnh vực này.
Kể từ khi kết thúc giao dịch vào ngày 11 tháng 3 năm 2019, khu vực tài chính có tổng vốn hóa thị trường là 6, 97 nghìn tỷ đô la. Ngành này đã hoạt động kém hơn chỉ số S & P 500 trong 12 tháng qua, trong đó chỉ số này trả về -0, 12% so với ngành, đã trả lại -11, 66%. Tuy nhiên, lợi nhuận năm năm của ngành là 45, 51%, trong khi chỉ số này trả lại 48, 64%. Lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu của ngành là 16, 97%.
Các yếu tố ảnh hưởng đến ngành tài chính
Một số yếu tố tích cực ảnh hưởng đến lĩnh vực tài chính bao gồm:
- Lãi suất tăng trên cơ sở vừa phải: Khi lãi suất tăng, các công ty dịch vụ tài chính có thể kiếm được nhiều tiền hơn từ số tiền họ có và tín dụng họ cấp cho khách hàng. Giảm quy định: Bất cứ khi nào chính phủ quyết định cắt giảm băng đỏ, các thành viên của ngành tài chính sẽ được hưởng lợi. Điều này có nghĩa là nó có thể giảm bớt gánh nặng trong khi tăng lợi nhuận. Giúp người tiêu dùng có tài chính: Khi người tiêu dùng giảm tải nợ, họ giảm bớt rủi ro vỡ nợ. Tải nhẹ hơn này cũng có nghĩa là họ có thể có khả năng chịu nhiều nợ hơn, tăng thêm lợi nhuận.
Chìa khóa chính
- Ngành tài chính là một phần của nền kinh tế gồm các công ty và tổ chức cung cấp dịch vụ tài chính cho khách hàng thương mại và bán lẻ. Ngành tài chính mạnh là dấu hiệu của một nền kinh tế lành mạnh. Ngành tài chính tạo ra một phần doanh thu tốt từ các khoản vay và Thế chấp và phát triển mạnh trong môi trường lãi suất thấp. Lĩnh vực này bao gồm nhiều ngành công nghiệp khác nhau bao gồm ngân hàng, công ty đầu tư, công ty bảo hiểm và công ty bất động sản.
Ngược lại, các nhà đầu tư cũng nên xem xét một số yếu tố tiêu cực ảnh hưởng đến lĩnh vực này:
- Lãi suất tăng nhanh: Nếu lãi suất tăng quá nhanh, nhu cầu tín dụng như thế chấp có thể giảm, điều này có thể ảnh hưởng tiêu cực đến một số bộ phận của ngành tài chính. Đường cong lợi suất phẳng: Nếu chênh lệch giữa lãi suất dài hạn và ngắn hạn giảm quá xa, ngành tài chính có thể bắt đầu gặp khó khăn. Pháp luật: Quy định của chính phủ có thể có tác động lớn đến lĩnh vực tài chính. Trong khi nó có thể giúp bảo vệ người tiêu dùng, nhiều băng đỏ hơn có thể làm hỏng một doanh nghiệp hoạt động trong các dịch vụ tài chính.
