Thẻ tín dụng bị mất hoặc bị đánh cắp sẽ không làm tổn thương điểm tín dụng của bạn miễn là bạn thực hiện các bước thích hợp sau khi bạn nhận ra thẻ của mình bị thiếu. Một số quan niệm sai lầm phổ biến tồn tại về những gì xảy ra với báo cáo tín dụng của bạn khi bạn thay thế một thẻ bị mất hoặc bị đánh cắp bằng một thẻ mới.
Logic phổ biến là công ty thẻ tín dụng đóng tài khoản cũ và mở một tài khoản mới khi phát hành thẻ mới. Người tiêu dùng lo lắng về ảnh hưởng của điều này đối với tín dụng của họ vì một trong những yếu tố được sử dụng để xác định điểm tín dụng là thời gian mở tài khoản.
Giữ các đường dây thương mại mở và hoạt động trong nhiều năm giúp điểm tín dụng của bạn trong khi đóng tài khoản cũ có thể hạ thấp nó. Mở tài khoản tín dụng mới cũng có thể có tác động tiêu cực đến điểm số của bạn.
May mắn thay, hầu hết các công ty thẻ tín dụng không đóng tài khoản của bạn khi bạn báo cáo thẻ của bạn bị mất hoặc bị đánh cắp. Họ chỉ cần chuyển thông tin của bạn, bao gồm ngày mở tài khoản và lịch sử giao dịch, sang một số tài khoản mới và hợp nhất hai tài khoản thành một.
Chìa khóa chính
- Thay thế thẻ tín dụng bị mất hoặc bị đánh cắp không làm tổn hại đến điểm tín dụng của bạn, vì tuổi tài khoản và thông tin khác chỉ đơn giản được chuyển sang tài khoản mới. Hầu hết các tổ chức phát hành thẻ tín dụng sẽ không giữ cho chủ thẻ chịu trách nhiệm về các khoản phí gian lận. Thẻ tín dụng bị đánh cắp hoặc bị mất có thể làm tổn thương điểm tín dụng của người tiêu dùng nếu thẻ được sử dụng, chủ thẻ không báo cáo gian lận và sau đó không thanh toán các khoản phí. Các cách khác mà thẻ bị mất hoặc bị đánh cắp có thể làm tổn hại đến tín dụng của bạn là nếu bạn không điều chỉnh thanh toán hóa đơn để tính số thẻ mới, điều này có nghĩa là bạn bỏ lỡ các khoản thanh toán cho nhà cung cấp và cuối cùng dẫn đến các tài khoản đi đến các bộ sưu tập. Bảo vệ tín dụng của bạn có thể được thực hiện bằng cách xem xét báo cáo tín dụng của bạn thường xuyên.
Các mối đe dọa phổ biến đối với Điểm tín dụng của bạn
Các mối đe dọa bổ sung cho điểm tín dụng của bạn tồn tại khi thẻ của bạn bị mất hoặc bị đánh cắp. Rõ ràng nhất là người đánh cắp thẻ của bạn hoặc tìm thấy thẻ bị mất của bạn có thể cố gắng sử dụng nó bất hợp pháp. Vì tên của bạn nằm trong tài khoản, bạn chịu trách nhiệm cho bất kỳ số dư nào được tích lũy. Tuy nhiên, nhiều tổ chức phát hành thẻ tín dụng sẽ không giữ cho chủ thẻ chịu trách nhiệm về các khoản phí gian lận. Nhưng nếu người khác tăng phí trên tài khoản của bạn và bạn không thông báo cho nhà phát hành thẻ và không thanh toán số dư, thông tin tiêu cực này sẽ được báo cáo cho văn phòng tín dụng và làm giảm điểm của bạn.
Điểm tín dụng của bạn cũng có thể bị ảnh hưởng nếu thẻ tín dụng của bạn bị mất hoặc bị đánh cắp và bạn không thể chuyển khoản thanh toán hàng tháng tự động sang số thẻ thay thế. Điều này xảy ra thường xuyên với các thành viên phòng tập thể dục, hóa đơn tiện ích và phí thuê bao hàng tháng. Công ty thẻ tín dụng của bạn từ chối các khoản phí này khi chúng được thực hiện theo số thẻ cũ. Nếu bạn không khắc phục tình trạng kịp thời, những khoản phí bị từ chối này có thể được đặt với một cơ quan thu nợ. Hầu hết các cơ quan thu nợ báo cáo cho văn phòng tín dụng và tài khoản thu nợ được coi là xúc phạm trên báo cáo tín dụng, làm giảm điểm tín dụng của bạn.
Một kịch bản khác, mặc dù không thường xuyên, là công ty thẻ tín dụng từ chối phát hành thẻ mới khi thẻ hiện tại của bạn bị mất hoặc bị đánh cắp. Thẻ bị mất hoặc bị đánh cắp đôi khi kích hoạt đánh giá tài khoản, trong đó công ty thẻ tín dụng xem xét lịch sử giao dịch của bạn và toàn bộ báo cáo tín dụng. Nếu bạn có các khoản thanh toán quá hạn gần đây hoặc điểm tín dụng của bạn bị trượt kể từ khi bạn mở tài khoản, công ty thẻ tín dụng có thể quyết định bạn không còn đủ điều kiện để có tài khoản và đóng nó. Điều này không chỉ tạo ra sự bất tiện, vì bạn không còn sử dụng thẻ cụ thể đó nữa mà còn làm tổn hại đến tín dụng của bạn bằng cách xóa tài khoản dày dạn khỏi báo cáo của bạn.
Miễn là bạn chủ động, bạn có thể tự bảo vệ mình khỏi các tác động có hại của thẻ tín dụng bị mất hoặc bị đánh cắp có thể có trên báo cáo tín dụng và điểm số của bạn. Bằng cách thực hiện các bước sau đây sau khi nhận ra thẻ của bạn bị mất, bạn có thể bảo vệ tín dụng của mình và trở lại cuộc sống bình thường với sự bất tiện tối thiểu.
Liên hệ với công ty thẻ tín dụng
Công ty thẻ tín dụng của bạn phải là cuộc gọi đầu tiên bạn thực hiện khi bạn nhận ra thẻ của mình đã bị mất hoặc bị đánh cắp, ngay cả trước khi liên hệ với cảnh sát. Lý do là bạn hủy thẻ càng sớm thì càng ít thời gian người đánh cắp nó phải trả giá. Trong khi bạn đang trên điện thoại hủy thẻ bị mất hoặc bị đánh cắp, đại diện của công ty thẻ tín dụng có thể xem lại với bạn các giao dịch gần đây nhất được thực hiện trên thẻ. Đối với bất kỳ giao dịch nào không do bạn thực hiện, họ có thể giúp bạn tranh chấp chúng. Bằng cách này, bạn không chịu trách nhiệm thanh toán cho họ và họ không được báo cáo cho văn phòng tín dụng.
Bạn cũng nên xác minh với công ty thẻ tín dụng về cách báo cáo thẻ thay thế cho văn phòng tín dụng. Hầu hết các công ty lớn, như American Express, Bank of America, Capital One và Chase, đã tuyên bố chính sách rằng họ hợp nhất tài khoản mới với tài khoản cũ cho mục đích báo cáo tín dụng. Bằng cách đó, báo cáo tín dụng của bạn vẫn phản ánh tài khoản thẻ tín dụng ban đầu và nó không xuất hiện như thể bạn đã đóng tài khoản cũ và mở một tài khoản mới.
Xem lại tất cả các khoản phí tự động
Lập danh sách mọi khoản thanh toán tự động được gán cho thẻ bị mất hoặc bị đánh cắp. Các khoản hàng tháng thường dễ nhớ nhưng không bỏ qua bất kỳ khoản phí nào chỉ được thực hiện hàng quý, sáu tháng hoặc hàng năm. Đây là những người thường xuyên làm mọi người vấp ngã và gây ra vấn đề với báo cáo tín dụng của họ.
Ghi chú đặc biệt về ngày mỗi khoản thanh toán được đặt để đánh vào thẻ của bạn. Vì có thể mất từ vài ngày đến một tuần hoặc hơn để nhận thẻ thay thế, bạn có thể phải sắp xếp thanh toán với các thương nhân được thiết lập để tính phí thẻ của bạn trước khi thẻ mới đến. Đối với những người khác, liên hệ với các thương nhân vào ngày bạn nhận được thẻ mới của bạn. Giải thích tình huống và hướng dẫn họ xóa số thẻ cũ khỏi hồ sơ của họ và thiết lập các khoản thanh toán trong tương lai để khấu trừ từ thẻ mới của bạn.
Theo dõi báo cáo tín dụng của bạn
Không giống như các điều kiện y tế, phát hiện sớm là chìa khóa để xử lý các mối đe dọa đối với báo cáo tín dụng của bạn trước khi chúng vượt khỏi tầm kiểm soát. Do đó, theo dõi báo cáo tín dụng của bạn chặt chẽ. Luật pháp yêu cầu văn phòng tín dụng cho phép bạn xem xét báo cáo tín dụng đầy đủ mỗi năm một lần miễn phí. Bạn nên làm điều này ở mức tối thiểu và xem xét theo dõi báo cáo tín dụng hàng quý hoặc hàng tháng.
Giữ các tab trên báo cáo tín dụng của bạn, đặc biệt là sau khi thẻ bị mất hoặc bị đánh cắp, giúp bạn yên tâm. Nó cũng có thể tránh được tình huống nói trên khi công ty thẻ tín dụng đóng tài khoản của bạn sau khi xem xét tài khoản. Thông thường, một người có điều này xảy ra không bao giờ biết về thông tin xúc phạm trong báo cáo tín dụng của mình đã gây ra một lá cờ đỏ với công ty thẻ tín dụng. Nếu bạn luôn biết trước những gì chủ nợ của bạn nhìn thấy khi họ xem báo cáo của bạn, bạn có thể tránh được những bất ngờ khó chịu như vậy.
