Giải thưởng Robo-Advisor 2019
Merrill Edge Guided Investing đã giành được một giải thưởng trong hạng mục sau:
Quan trọng
Ngoài đánh giá về tư vấn robo-advisor đầu tư có hướng dẫn của Merrill Edge, chúng tôi cũng đã xem xét các dịch vụ môi giới truyền thống của Merrill Edge.
Hướng dẫn đầu tư của Merrill Edge lấp đầy một điểm về tính liên tục đầu tư giữa các tài khoản tự định hướng và được quản lý hoàn toàn. Tài sản được giữ trong tài khoản Đầu tư có Hướng dẫn của Merrill giúp khách hàng đủ điều kiện nhận phần thưởng bao gồm giao dịch miễn phí và giảm giá cho phí quản lý. Có hai tài khoản đầu tư được hướng dẫn có sẵn:
- Đầu tư có hướng dẫn của Merrill: Một dịch vụ kỹ thuật số bao gồm phí hàng năm là 0, 45% Đầu tư có hướng dẫn của Merrill với Cố vấn: Ra mắt vào Mùa xuân 2019, tài khoản này cho phép khách hàng nói chuyện với một cố vấn tài chính bất cứ lúc nào với mức phí hàng năm là 0, 85% và tối thiểu quy mô tài khoản 20.000 đô la
Merrill cung cấp thêm tài khoản đầu tư được tư vấn cho những người có nhiều tài sản hơn và cần hỗ trợ nhiều hơn. Đánh giá này tập trung vào việc cung cấp kỹ thuật số cấp nhập cảnh, Merrill Edge Guided Investing.
Merrill nói rằng khoảng ba trong số bốn khách hàng Đầu tư có Hướng dẫn của họ đang tiết kiệm cho nghỉ hưu, vì vậy quá trình xác định mục tiêu có thể bao gồm các tài sản được giữ trong các tài khoản tài chính khác cũng như ước tính thu nhập An sinh Xã hội. Trang web Merrill Edge có các công cụ lập kế hoạch giai đoạn cuộc sống tuyệt vời dành cho khách hàng Đầu tư có Hướng dẫn. Danh mục đầu tư bao gồm các quỹ ETF không độc quyền được lựa chọn bởi giám đốc đầu tư của công ty.
Ưu
-
Tài khoản đầu tư có hướng dẫn giúp khách hàng đủ điều kiện nhận phần thưởng cao cấp từ Merrill và ngân hàng mẹ của Mỹ
-
Các công cụ lập kế hoạch tuyệt vời trên trang web Merrill Edge
-
Nếu tiến độ không đúng, có một số gợi ý được hiển thị để giúp đạt được mục tiêu
Nhược điểm
-
Toàn bộ cổ phần được nắm giữ trong danh mục đầu tư, vì vậy phân bổ tài sản cho các tài khoản nhỏ hơn sẽ không phù hợp.
-
Nội dung danh mục đầu tư không hiển thị cho đến khi tài khoản được tài trợ
-
Bạn không thể chỉnh sửa hoặc thay đổi danh mục đầu tư được đề xuất
-
Phí thường xuyên 0, 45% là ở mức cao
Thiết lập tài khoản
2.6Bắt đầu với số tiền đầu tư có hướng dẫn của Merrill Edge để trả lời một vài câu hỏi và đặt tên cho mục tiêu. Quá trình xác định danh mục đầu tư của bạn bao gồm nhập ngày sinh của bạn, số tiền mục tiêu bạn muốn và số năm bạn sẽ đầu tư cho mục tiêu. Bạn cũng được hỏi liệu bạn có bất kỳ tài khoản nào ngoài Merrill mà bạn cũng đang sử dụng để đạt được mục tiêu này hay không, nhập loại tài khoản, biệt danh và số dư gần đúng. Sau đó, bạn được trình bày với một số câu hỏi để đánh giá thái độ của bạn đối với rủi ro. Rủi ro rủi ro của bạn ở mức thấp, trung bình hoặc cao, sau đó được phản ánh lại cho bạn.
Có trợ giúp và giải thích bổ sung được hiển thị trên mỗi màn hình, nếu bạn muốn biết thêm về một câu hỏi cụ thể. Một câu hỏi cuối cùng hỏi bạn có muốn một phần của danh mục đầu tư vào các quỹ tập trung vào tác động hay không. Sau đó, bạn được thông báo về việc phân bổ tài sản mục tiêu của mình và liệu bạn có kế hoạch để đạt được mục tiêu hay không.
Bạn có thể đi sâu vào các lớp tài sản để xem danh sách các quỹ ETF và quỹ tương hỗ có thể được sử dụng trong danh mục đầu tư của bạn. Nhấp vào tên của một quỹ ETF hoặc quỹ sẽ đưa bạn đến một bản cáo bạch. Tuy nhiên, bạn không thể thực hiện bất kỳ thay đổi nào đối với danh mục đầu tư được đề xuất và điều đó có thể gây nản lòng khi bạn thực sự có thể nhận được thông tin chi tiết cụ thể nhưng không làm gì với thông tin. Tại thời điểm này, bạn được nhắc mở một tài khoản và thiết lập tài trợ, mặc dù bạn cũng có thể lưu những gì bạn đã làm cho đến nay và quay lại tài khoản sau.
Thiết lập mục tiêu
3, 4Nếu bạn đang lên kế hoạch nghỉ hưu, quy trình thiết lập sẽ hỏi về thu nhập hàng năm hiện tại của bạn và đề nghị bạn tiết kiệm đủ để thay thế 85% sau khi nghỉ hưu. Bạn có thể điều chỉnh mục tiêu đó và thêm vào các tài khoản và nguồn thu nhập khác, chẳng hạn như 401 (k) và An sinh xã hội, để hỗ trợ mục tiêu đó và đảm bảo bạn đang đi đúng hướng. Nếu bạn đang mong đợi một dòng tiền một lần, chẳng hạn như thừa kế hoặc tiền thưởng, bạn có thể xây dựng nó vào kế hoạch.
Đối với các mục tiêu không nghỉ hưu, mà bạn có thể xác định là mua lớn hoặc xây dựng tài sản chung, không có hướng dẫn nào để tìm ra số tiền mục tiêu nên là bao nhiêu. Cũng không có giúp đỡ để xác định một mục tiêu tiết kiệm đại học. Merrill rõ ràng đã thiết kế nền tảng này để tiết kiệm hưu trí, vì vậy thật không công bằng khi tấn công họ vì sự tập trung đó. Tuy nhiên, thật tuyệt khi thấy một số sự chú ý dành cho các mục tiêu đầu tư khác mà mọi người có trong cuộc sống.
Dịch vụ tài khoản
3, 5Việc cung cấp Merrill tổng thể bao gồm các dịch vụ ngân hàng từ Bank of America, chẳng hạn như kiểm tra, tiết kiệm, cho vay và thẻ tín dụng. Tiền gửi tự động rất dễ thiết lập, đặc biệt nếu bạn đã giao dịch với Bank of America. Không có tiền ký quỹ, bạn cũng không thể vay tiền đối với tài khoản của mình.
Nội dung danh mục đầu tư
3, 5Merrill Guided Investing tổng hợp các danh mục đầu tư của mình bằng cách sử dụng các quỹ ETF từ Vanguard, Schwab, iShares và State Street Global Advisors, cũng như một quỹ tương hỗ từ TIAA CREF cho thu nhập cố định xã hội.
Quản lý danh mục đầu tư
3.9Các yếu tố tái cân bằng danh mục đầu tư liên quan đến việc đánh giá thị trường vốn thường xuyên và giải quyết các rủi ro và cơ hội trên thị trường. Không có lịch trình được thiết lập; khi thị trường biến động, sự cân bằng xảy ra thường xuyên hơn. Việc tái cân bằng cũng có thể được kích hoạt do đóng góp, rút tiền hoặc các luồng tài sản khác vào hoặc ra khỏi tài khoản.
Các quỹ được sử dụng để tái cân bằng là không độc quyền. Có 15 chiến lược đầu tư có sẵn, một số trong đó bao gồm các quỹ ETF và quỹ tương hỗ cho những người tìm kiếm đầu tư tác động. Giám đốc đầu tư Merrill quản lý phân bổ tài sản chiến lược và chiến thuật trong các chiến lược để phù hợp với hiểu biết của công ty.
Điều đáng nói thêm là, mặc dù việc tái cân bằng là tự động, Đầu tư có hướng dẫn của Merrill Edge không thực hiện bất kỳ khoản thu thuế nào thay cho khách hàng.
Kinh nghiệm người dùng
4, 5Trải nghiệm di động
Mọi thứ trên trang web đều được tích hợp vào ứng dụng di động iOS và Android gốc, bao gồm cả khả năng giáo dục và lập kế hoạch. Bạn cuối cùng đã cuộn qua rất nhiều hình ảnh chứng khoán mặc dù. Có một Trung tâm Hướng dẫn và Nghỉ hưu được tối ưu hóa cho thiết bị di động trong các ứng dụng di động bản địa và các khả năng giáo dục bao gồm kế hoạch nghỉ hưu, kế hoạch học đại học, ưu tiên cuộc sống, giáo dục tài chính và hiểu biết sâu sắc từ các nhà lãnh đạo tư tưởng. Nhìn chung, nó dễ sử dụng và có thiết kế dễ chịu.
Kinh nghiệm máy tính để bàn
Trên máy tính để bàn, có khá nhiều màn hình được đóng gói để vượt qua để giúp tài khoản của bạn hoạt động. Thiết kế trang web tổng thể đã được sắp xếp hợp lý một chút để các tính năng dễ tìm thấy hơn.
Dịch vụ khách hàng
3.7Có một cuộc trò chuyện trực tuyến cho các khách hàng tiềm năng, nhưng không phải cho các khách hàng hiện tại. Có hỗ trợ qua điện thoại 24/7, mặc dù chất lượng rất khác nhau. Trợ lý nghiên cứu của chúng tôi đã thực hiện các cuộc gọi tới bộ phận hỗ trợ khách hàng đã nhận được sự trợ giúp có hiểu biết một cách nhanh chóng khi gọi vào buổi sáng, nhưng các cuộc gọi được thực hiện vào buổi tối đã được trả lời sau một thời gian trì hoãn bởi một đại lý không hữu ích lắm.
Giáo dục & An ninh
4, 8Merrill Edge Guided Investing rất xuất sắc cả về tài nguyên giáo dục và bảo mật. Bạn sẽ tìm thấy một Trung tâm Giáo dục Nhà đầu tư tập trung trên trang web, cho phép bạn chọn một con đường dựa trên kinh nghiệm và sở thích đầu tư của mình. Hub sắp xếp nội dung giáo dục tài chính theo mức độ tinh vi, chủ đề, sản phẩm và loại phân phối (video, công cụ, hướng dẫn, v.v.). Phần Lập kế hoạch giai đoạn cuộc sống của trang web có các công cụ cho tất cả mọi người từ những người mới bắt đầu đến những người đã nghỉ hưu.
Khi thiết lập tài khoản, bạn được nhắc xác định các câu hỏi bảo mật từ rất sớm trong quy trình. Ngoài ra còn có xác thực hai yếu tố để đính kèm địa chỉ email vào tài khoản. Merrill sử dụng thuật toán băm SSL SHA2-256 bit để bảo mật trang web và ứng dụng di động của họ cũng như chứng chỉ EV (Xác thực mở rộng) để bảo mật máy chủ / trình duyệt bổ sung. Các tài khoản được bảo hiểm bởi FDIC và SIPC, trong khi công ty có bảo hiểm SIPC vượt quá thông qua Lloyd's of London.
Hoa hồng và phí
3, 1Phí quản lý tiêu chuẩn cho Đầu tư có hướng dẫn của Merrill Edge là 0, 45% tài sản thuộc quyền quản lý, được tính trước hàng tháng. Merrill gần đây đã giới thiệu một mức thưởng mới cho khách hàng với 20.000 đô la 50.000 trong mối quan hệ ngân hàng và môi giới của họ, cung cấp chiết khấu 0, 05% cho phí quản lý cho bất kỳ tài khoản được tư vấn nào. Số dư lớn hơn có thể đủ điều kiện nhận tới 0, 15% chiết khấu phí quản lý, đưa phí hàng năm xuống 0, 30%, đó là điều mà hầu hết các cố vấn robo dựa trên môi giới khác đang tính phí. Một danh sách đầy đủ các phần thưởng có sẵn có thể được tìm thấy ở đây
- Chi phí hàng tháng để quản lý danh mục đầu tư 5.000 đô la: 1, 88 đô la Chi phí hàng tháng để quản lý danh mục đầu tư 25.000 đô la: 9, 38 đô la Chi phí hàng tháng để quản lý danh mục đầu tư 100.000 đô la: 37, 50 đô la
Merrill Edge có hướng dẫn đầu tư phù hợp với bạn không?
Nếu bạn đã là khách hàng của Bank of America hoặc Merrill Edge và muốn chuyển một số tiền vào tài khoản được quản lý, Merrill Edge Guided Investing chắc chắn đáng để xem xét. Nó cũng có thể có ý nghĩa đối với các nhà đầu tư trẻ tuổi muốn bắt đầu một quỹ hưu trí với một cơ hội tốt để đi trước thị trường thay vì chỉ đơn thuần là phù hợp với nó.
Tuy nhiên, mức phí cao hơn làm lu mờ một số tài nguyên tuyệt vời và thực tế là Merrill Edge Guided Investing sử dụng các quỹ ETF không độc quyền. Hơn nữa, mức phí cao hơn mua cho bạn sự tái cân bằng cơ bản mà không cần quản lý thuế mà một số nhà tư vấn robo rẻ hơn cung cấp. Nói về chi phí, bạn thường xuyên cố gắng xem xét hướng dẫn bổ sung, với chi phí cao hơn, khi số dư tài khoản của bạn tăng lên.
Phương pháp luận
Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu có trọng lượng trong hệ thống tính điểm của chúng tôi.
Mỗi cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của chúng tôi. Nhiều người trong số các cố vấn robo cũng cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ.
Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.
